Omrollen van een 401 (k)? Overweeg de vergoedingen
Alles kost tegenwoordig geld, en als je iets weet van financiële diensten, weet je dat iets met je geld doen ook geld kan kosten, inclusief het omdraaien van je 401 (k). Of je nu een nieuwe baan hebt gekregen of met pensioen gaat, je komt in aanmerking om enkele wijzigingen aan te brengen in de 401 (k) van je vorige baan, en dan kom je tegen “hoeveel kost het?”
Belangrijkste leerpunten
- Er worden meestal geen overdrachtskosten in rekening gebracht wanneer u uw 401 (k) overschrijft naar een nieuwe belastingvoordelende pensioenrekening.
- De accountkosten voor uw nieuwe account zijn mogelijk hoger dan die voor uw oude account.
- Het omrollen van een 401 (k) naar een IRA is vaak de beste manier om de kosten te verlagen.
Een 401 (k) omrollen? Het is gratis!
Nee, echt, het is misschien wel gratis. Als u uw 401 (k) overdraagt aan een andere makelaar en een belastingvoordelende pensioenrekening opzet, zijn er waarschijnlijk geen kosten aan verbonden. In feite kan de makelaar u betalen. Het is geen geheim dat makelaars uw geld willen. Ze kijken uit naar een leven vol vergoedingen en commissies en zijn bereid om wat geld op je af te werpen als verleiding voor je bedrijf.
Op het moment van dit artikel bood een bekende makelaar $ 600 aan voor een aanbetaling van $ 200.000. Als het geen contant geld is, kunt u een aantal gratis beleggingstransacties krijgen. Ongeacht de promotie zou u in de meeste gevallen geen kosten moeten betalen om een account over te dragen.
Niet helemaal “gratis”
De rollover is misschien gratis, maar dat betekent niet dat het account dat ook zal zijn. Stof je rekenmachine af en bereid je voor op wat vergelijkingen. Aan die oude 401 (k) waren allerlei vergoedingen verbonden – kosten voor elk fonds dat u bezat, administratiekosten en een aantal mogelijke andere vergoedingen. Als u uw 401 (k) doorrolt naar de 401 (k) van uw nieuwe werkgever, vergelijk dan de vergoedingen. Als de nieuwe u meer geld aan vergoedingen gaat kosten, kunt u overwegen de rekening te houden waar deze zich bevindt of deze in iets met lagere kosten uit te rollen, zoals een individuele pensioenrekening (IRA).
U selecteert de investeringen in uw 401 (k) uit een lijst die door uw werkgever wordt verstrekt, maar u of een financieel adviseur die u selecteert, heeft carte blanche bij het kiezen van investeringen in uw IRA.
Waarom een IRA?
Een IRA heeftvergelijkbare belastingvoordelen, maar is vaak niet gekoppeld aan uw bedrijfsvoordelenpakket. Mogelijk krijgt u via uw bedrijf een IRA aangeboden, maar vaak is het iets dat u zelf opzet. Omdat het zelfsturendis, beheertu ofeen door u gekozen financieel adviseur het. Als u het alleen beheert en aandelen of andere gratis investeringsvehikels koopt, is de enige vergoeding die u betaalt de transactiekosten. Als u geld in een beleggingsfonds of een ander beheerd product stopt, betaalt u de vergoeding die in het prospectus van dat fonds wordt vermeld.
Zelfs een financieel adviseur met alleen vergoedingen zal waarschijnlijk tussen de 1% en 3% in rekening brengen – vaak lager dan de vergoedingen die zijn verbonden aan een op de werkgever gebaseerde 401 (k). Als u een rollover overweegt, is een IRA misschien het meest logisch wanneer u uitsluitend op basis van vergoedingen evalueert.
Het komt neer op
U betaalt waarschijnlijk geen transfersom om uw 401 (k) te overschrijden. Houd echter rekening met de kosten die aan de nieuwe rekening zijn verbonden voordat u uw geld verplaatst. Als u meer gaat betalen, is dat waarschijnlijk geen goede financiële zet.
Houd er rekening mee dat deze informatie is gebaseerd op de meest voorkomende situaties. Uw financiële beeld en keuzes kunnen verschillen en vereisen dat u rekening houdt met andere factoren. Praat met een financieel adviseur die u vertrouwt voordat u grote financiële stappen onderneemt.