Bewaring
Wat is bewaring?
Bewaring, ook wel veilig bewaren genoemd, is de opslag van activa of andere waardevolle voorwerpen in een beschermd gebied. Veel individuen kiezen ervoor om financiële activa in bewaring te geven. Om dit te doen, kunnen individuen zelfgestuurde bewaringsmethoden of de diensten van een bank of beursvennootschap gebruiken. Financiële instellingen zijn bewaarnemers en zijn daarom wettelijk verantwoordelijk voor alle items in bewaring.
- Bewaring is het opslaan van activa of waardevolle voorwerpen in een veilige ruimte, zoals bij een bewaarder of financiële instelling.
- In bewaring gegeven activa worden doorgaans geleverd met een bewaarcertificaat.
- Bedrijven kunnen aandelen of obligaties, fysieke waardepapieren of documenten in bewaring houden, hoewel een belegger ook zijn eigen kostbaarheden in bewaring kan houden, eventueel door een kluis te huren.
- Bewaarders houden over het algemeen kostbaarheden aan voor beleggers, terwijl een bewaarder extra controle, aansprakelijkheid en verantwoordelijkheid voor de items op zich kan nemen.
Inzicht in bewaring
Personen die activa in bewaring geven – vaak bij een bankvertrouwensafdeling ontvangen over het algemeen een bewaarcertificaat. Deze ontvangsten geven aan dat het actief van het individu geen actief van de instelling wordt en dat de instelling het actief op verzoek aan het individu moet teruggeven. Voor deze diensten zal een instelling vaak een vergoeding vragen.
Veel mensen die investeren met brokers hebben hun aandelen- of obligatie- effecten gehouden in bewaring. Bovendien kunnen bedrijven andere kostbaarheden (goud, juwelen, zeldzame schilderijen) of documenten bezitten, waaronder de feitelijke, fysieke effectencertificaten. In deze hoedanigheid treedt een beursvennootschap op als agent voor een klant.
Als de belegger daarentegen zijn eigen effectencertificaten apart wil houden, kan hij een kluis huren. In beide gevallen zal het bedrijf vaak een overzicht geven van de waarde van de activa in de loop van de tijd en kan het opties presenteren voor het kopen en verkopen van de activa.
Speciale overwegingen
Hoewel velen de termen door elkaar gebruiken, houden bewaarders gewoonlijk gewoon effecten en andere kostbaarheden voor beleggers aan, terwijl een bewaarder aanvullende controle, aansprakelijkheid en verantwoordelijkheid voor de items op zich kan nemen.
Deposito’s kunnen bewaarnemingstaken (verkopen, terugkopen, uitgeven) aan derden delegeren, aanvullende financiële diensten verlenen en de sleutelfunctie faciliteren van de overdracht van het eigendom van aandelen van de rekening van de ene belegger naar de andere wanneer een transactie wordt uitgevoerd. Bewaardiensten kunnen ook bestaan uit het aanbieden van betaal- en spaarrekeningen, en het overboeken van geld en elektronische betalingen op deze rekeningen via internetbankieren of pinpassen.
Sommige custodians bieden ook een reeks andere diensten aan, zoals accountadministratie, afwikkeling van transacties, inning van dividenden en rentebetalingen, belastingondersteuning en deviezen.
Het gebruik van een bewaarder of bewaarder kan ook het risico elimineren van het aanhouden van effecten in fysieke vorm (bijvoorbeeld door diefstal, verlies, fraude, beschadiging of vertraging in leveringen). Enkele van de grootste bewaarders wereldwijd zijn de Bank of New York Mellon (BNY), State Street Bank and Trust Company, JPMorgan Chase en Citigroup.
Voorbeeld van bewaring
Beleggers die vastrentende effecten kopen via hun Wells Fargo Securities-rekening, kunnen tegen een vergoeding de Wells Fargo Bank in bewaring laten houden. Effecten worden bewaard op een bewaarrekening van Wells Fargo Bank, die ook een rentetarief in rekening wordt gebracht.