Beveiligingsovereenkomst
Wat is een beveiligingsovereenkomst?
Een zekerheidsovereenkomst verwijst naar een document dat een geldschieter een zekerheidsrecht geeft in een bepaald actief of onroerend goed dat als onderpand is verpand. De voorwaarden worden bepaald op het moment dat de beveiligingsovereenkomst wordt opgesteld. Beveiligingsovereenkomsten zijn een noodzakelijk onderdeel van de zakenwereld, aangezien kredietverstrekkers zonder hen nooit krediet zouden verlenen aan bepaalde bedrijven. In het geval dat de kredietnemer in gebreke blijft, kan het verpande onderpand door de kredietgever in beslag worden genomen en verkocht.
Belangrijkste leerpunten
- Een zekerheidsovereenkomst is een document dat een geldschieter een zekerheidsrecht geeft in een bepaald actief of onroerend goed dat als onderpand is verpand.
- Beveiligingsovereenkomsten bevatten vaak convenanten met bepalingen voor het voorschieten van fondsen, een aflossingsschema of verzekeringsvereisten.
- Deze overeenkomsten kunnen ook betrekking hebben op immateriële eigendommen zoals patenten of vorderingen.
Inzicht in beveiligingsovereenkomsten
Bedrijven en mensen hebben geld nodig om hun activiteiten te runnen en te financieren. Er zijn zelden gevallen waarin entiteiten zichzelf kunnen financieren, en daarom wenden ze zich tot banken en andere investeringsbronnen voor kapitaal. Sommige geldschieters hebben meer nodig dan alleen goed woord en rentebetalingen. Dat is waar beveiligingsafspraken een rol gaan spelen. Dit zijn belangrijke documenten die tussen beide partijen zijn opgesteld op het moment dat de lening wordt verstrekt.
Beveiligingsovereenkomsten bevatten vaak convenanten met bepalingen voor het voorschieten van fondsen, een aflossingsschema of verzekeringsvereisten. De kredietnemer kan de kredietgever ook toestaan het onderpand voor de lening aan te houden tot de terugbetaling. Beveiligingsovereenkomsten kunnen ook betrekking hebben op immateriële eigendommen zoals patenten of vorderingen.
Een beveiligde promesse kan een beveiligingsovereenkomst bevatten als onderdeel van de voorwaarden. Als een beveiligingsovereenkomst een bedrijfseigendom als onderpand vermeldt, kan de geldschieter een UCC-1-verklaring indienen om als pandrecht op het onroerend goed te dienen.
Een beveiligingsovereenkomst vermindert het standaardrisico waarmee de kredietverstrekker wordt geconfronteerd.
Het bestaan van een zekerheidsovereenkomst en een mogelijk pandrecht op dat onderpand kan van invloed zijn op het vermogen van de lener om meer financiering te krijgen van andere kredietverstrekkers. Het onroerend goed dat als onderpand diende, zal worden gekoppeld aan de voorwaarden van de eerste geldschieter, wat zou betekenen dat het verkrijgen van een andere lening tegen hetzelfde stuk onroerend goed zou leiden tot kruiselingse zekerheden.
Speciale overwegingen
Veel kredietverstrekkers aarzelen om regelingen te treffen die hun vermogen om een passende vergoeding te ontvangen in twijfel zouden trekken als de kredietnemer in gebreke blijft. Bedrijfseigenaren die financiering uit meerdere bronnen zoeken, kunnen in uitdagende posities terechtkomen als leners veiligheidsovereenkomsten voor hun activa nodig hebben. Met name kleine bedrijven hebben mogelijk weinig eigendommen of activa die als onderpand kunnen worden gebruikt om leningen te verkrijgen.
De kredietnemer heeft mogelijk beperkte opties om onderpand te verstrekken dat kredietverstrekkers tevreden zou stellen. Zelfs als een zekerheidsovereenkomst slechts een gedeeltelijk zekerheidsrecht in het onroerend goed verleent, kunnen kredietverstrekkers terughoudend zijn om financiering voor dat onroerend goed aan te bieden. De mogelijkheid zou blijven bestaan voor cross-collateralization, waardoor het onroerend goed zou worden geliquideerd om te proberen de waarde ervan te ontgrendelen en compensatie te bieden aan de kredietverstrekkers.
Eigendom dat onder een beveiligingsovereenkomst als onderpand kan worden vermeld, omvat productvoorraad, meubilair, apparatuur die door een bedrijf wordt gebruikt, armaturen en onroerend goed dat eigendom is van het bedrijf. De lener is verantwoordelijk voor het in goede staat houden van het onderpand in geval van wanbetaling. Het onroerend goed dat als onderpand wordt vermeld, mag niet van het pand worden verwijderd, tenzij het onroerend goed nodig is tijdens de normale bedrijfsvoering.