Hypotheek met gedeelde aandelen
Wat is een hypotheek met gedeelde aandelen?
Een hypotheek met gedeeld vermogen is een regeling waarbij een geldschieter en een lener het eigendom van een onroerend goed delen. De lener moet het pand bewonen. Wanneer het onroerend goed wordt verkocht, gaat de toewijzing van het eigen vermogen naar elke partij op basis van hun eigen inbreng. Elke partij deelt ook verliezen op het verkochte onroerend goed.
Gedeelde hypotheken stellen gebruikers in staat te delen in potentiële vermogenswinsten voor eigendommen die anders buiten hun mogelijkheden zouden vallen.
Hoe een hypotheek met gedeeld vermogen werkt
Een hypotheek met gedeeld vermogen is een aantrekkelijke optie voor huizenkopers die van plan zijn eigenaar te worden. Deze gedeelde hypotheek geeft hen toegang tot eigendommen waarvan de waarde anders mogelijk te hoog zou zijn. In de meeste delen van de VS moeten eigenaar-bewoners ook een eerlijke markthuur betalen aan de mede-investeerder in verhouding tot het aandeel van het eigen vermogen dat niet in het bezit is van de eigenaar-bewoner.
De geldschieter, of eigenaar-investeerder, heeft ook baat bij een hypotheek met gedeeld vermogen. De eigenvermogensbijdrage is een investering en de geldschieter neemt een evenredig aandeel in eventuele winsten gedurende de looptijd van de hypotheek. Als de eigenaar-investeerder bijdraagt aan de hypotheekrente, zal hij die rente waarschijnlijk van zijn belastbaar inkomen kunnen aftrekken. De eigenaar-investeerder kan de afschrijving van het onroerend goed ook toepassen op zijn belastingen.
Belangrijkste leerpunten
- Gedeelde hypotheken zijn overeenkomsten waarbij kredietverstrekkers en kredietnemers het eigen vermogen in een onroerend goed delen.
- Naast de aftrek van hypotheekrenteaftrek geniet de geldverstrekker belastingvoordelen, zoals afschrijving
- Deze programma’s helpen het eigenwoningbezit te stimuleren en kunnen met name nuttig zijn in dure vastgoedmarkten, zoals San Francisco en New York City.
Voordelen en nadelen van een aandelenhypotheek
Al jaren worden door betaalbare woningcorporaties en gemeenten shared equity-programma’s aangeboden om het eigenwoningbezit van mensen met een laag inkomen en starters te faciliteren. De programma’s bieden ofwel fondsen voor de gedeelde aandeleninvestering of brengen potentiële kopers in contact met particuliere geldschieters die bereid zijn mee te investeren.
Onderzoek van het Urban Institute toont aan dat deze programma’s effectief zijn in het vergroten van het eigenwoningbezit onder de beoogde gemeenschappen, met als bijkomend voordeel dat het potentiële kopers helpt bij het beoordelen van hun eigen bereidheid om een huis te kopen. Meer recentelijk zijn particuliere kredietverstrekkers de markt voor gedeelde aandelenhypotheken betreden, vooral in dure markten zoals San Francisco en New York City.
Een andere vaak gedeelde equity-regeling is tussen een ouder en een jonger familielid of familielid dat voor de eerste keer koopt. Dit type hypotheek is een voordelige regeling voor het uitlenende gezinslid omdat het hen in staat stelt de fiscale gevolgen van een substantiële financiële gift te vermijden, terwijl ze mogelijk rendement op dat kapitaal verdienen. Volwassen kinderen met een hoog inkomen kunnen ook profiteren van deze financieringsoptie om bij te dragen aan een pensioenvoorziening voor bejaarde ouders.