Herinvestering van dividenden voor gepensioneerden

Herinvestering van dividend kan een lucratieve optie zijn voor gepensioneerden, zolang ze andere bronnen van kortetermijninkomen hebben. In feite is herbelegging van dividend een van de gemakkelijkste manieren om uw portefeuille te laten groeien, zelfs nadat uw verdienjaren achter de rug zijn.

Het is echter niet voor iedereen de beste strategie. U zult uw huidige financiële situatie en toekomstige behoeften zorgvuldig willen onderzoeken voordat u voor deze investeringsoptie kiest.

Hoe herbelegging van dividend werkt

Herbelegging van dividend is de praktijk waarbij dividenduitkeringen van aandelen, onderlinge fondsen of ETF’s worden gebruikt om extra aandelen te kopen. Hoewel beleggen in dividenddragende effecten een goede manier kan zijn om elk jaar regelmatig beleggingsinkomsten te genereren, merken veel mensen dat ze beter gediend zijn door die fondsen te herbeleggen in een groeiende portefeuille in plaats van het geld te nemen. 

“Beleggers moeten hun dividend na pensionering blijven herbeleggen, aangezien de meeste dividendbetalingen niet substantieel genoeg zijn om onmiddellijk gebruik door de belegger te rechtvaardigen”, zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors in Irvine, Californië.

Als u bijvoorbeeld elk jaar $ 500 aan dividend ontvangt maar $ 50.000 verdient, zullen die dividendinkomsten waarschijnlijk geen groot verschil maken voor uw jaarinkomen. Als u die dividenden echter elk jaar consequent herbelegt, kunt u uw portefeuille laten groeien zonder enig extra inkomen op te offeren. Het herinvesteren van dividenden is een van de gemakkelijkste en goedkoopste manieren om uw bezit in de loop van de tijd te vergroten.

Er zijn twee manieren waarop u dividenden kunt herbeleggen: ofwel door de contanten te nemen en extra aandelen te kopen via uw makelaar, ofwel door gebruik te maken van een automatisch herinvesteringsplan voor dividenden (DRIP).

Hoe DRIP’s werken

Veel makelaars bieden DRIP’s aan die de dividenden die u ontvangt automatisch toewijzen aan herbelegging. Uw dividenduitkeringen worden gebruikt om extra aandelen van het effect te kopen – vaak met korting.

In tegenstelling tot het kopen van extra aandelen op de traditionele manier, kunt u met dividendherinvesteringsplannen gedeeltelijke of fractionele aandelen kopen als het bedrag van uw dividendbetaling niet voldoende is om volledige aandelen te kopen.

Als de huidige prijs van een bepaald aandeel bijvoorbeeld $ 20 is, zou een dividendbetaling van $ 30 1,5 extra aandelen kopen. Als u handmatig zou herbeleggen, kunt u slechts één extra aandeel kopen en de $ 10 in contanten ontvangen.

Een paar extra dollars in uw zak lijkt misschien een goede deal, maar de koopkracht van $ 10 is niet indrukwekkend in vergelijking met de potentiële inkomsten die worden gegenereerd door uw investering te verhogen. De kracht van compounding betekent dat zelfs een kleine investering die tegenwoordig wordt gedaan, op den duur een aanzienlijk bedrag waard kan zijn.

Voordelen van herbelegging van dividend voor gepensioneerden

Herinvestering van dividend kan een krachtig instrument zijn voor gepensioneerden. Gepensioneerden zijn jaren bezig geweest met het opbouwen van hun portefeuilles, dus het bedrag aan dividendinkomsten dat ze elk jaar ontvangen, kan aanzienlijk zijn. Door die inkomsten zelfs na uw pensionering te herinvesteren, kunt u uw investering blijven laten groeien, zodat deze later nog meer inkomsten kan opleveren wanneer u wellicht andere inkomstenstromen heeft uitgeput.

“Historisch gezien heeft het totale rendement van de S&P 500 iets meer dan negen procent per jaar opgeleverd. Ongeveer de helft van dat totale rendement is afkomstig van prijsstijging en de helft van dividenden”, legt Hebner uit.

Wat zou uw verdiensten kunnen zijn? “Volgens historische schattingen ongeveer 4,5% per jaar voor iemand met een lange tijdshorizon”, zegt Hebner.

Als u uw pensioen goed hebt gepland, heeft u mogelijk spaargeld weggestopt in verschillende rekeningen, tussen beleggingsportefeuilles, individuele pensioenrekeningen (IRA’s) en 401 (k) -plannen. Als dat het geval is, zult u merken dat u genoeg gespaard heeft om u op uw gemak te stellen zonder uw dividenduitkeringen als contanten te beschouwen.

Bovendien vereisen de meeste pensioenspaarvehikels dat deelnemers een minimale uitkering op een bepaalde leeftijd nemen. Als u zich na uw pensionering toch van deze rekeningen moet terugtrekken, en het inkomen uit die bronnen is voldoende om uw levensstijl te financieren, dan is er geen reden om uw dividenden niet te herbeleggen. Winsten op investeringen die in Roth IRA’s worden aangehouden, worden  belastingvrij opgebouwd, waardoor herinvestering van dividenden bijzonder lucratief is.

Als u het geluk heeft om in deze positie te verkeren, biedt het herinvesteren van dividenden in rekeningen met uitgestelde belastingen en belastbare beleggingsrekeningen twee belangrijke voordelen. Het kan de periode verlengen waarover uw pensioenrekeningen inkomen zullen opleveren, en het kan er ook voor zorgen dat uw belastbare rekeningen een gezonde bron van fondsen vormen zodra uw pensioenrekeningen uitgeput zijn.

Aandelen die met herbelegde dividenden op een belastbare rekening worden gekocht, hebben waarschijnlijk een andere kostenbasis dan originele aandelen, aangezien de aandelenkoersen in de loop van de tijd veranderen. Als u een professionele belastingaccountant in dienst heeft, kunt u fouten voorkomen bij het berekenen van uw belastbare beleggingsinkomsten op het moment van de belasting.

Wanneer moet u overwegen om uw dividenden in te zamelen?

Veel mensen hebben niet het soort inkomstenverleden dat agressief beleggen mogelijk maakt. Als u niet zo goed bent voorbereid op uw pensioen als u zou willen, kan het herbeleggen van uw dividenden u zeker helpen om uw portefeuille tijdens uw werkjaren uit te breiden. Als u echter met pensioen gaat, zult u merken dat dividenduitkeringen een broodnodige inkomstenstroom opleveren.

Een andere situatie waarin herbelegging van dividend mogelijk niet de juiste keuze is, is wanneer de onderliggende waarde slecht presteert. Hoewel alle effecten met ups en downs te maken hebben, is het misschien tijd om uw dividend op zak te nemen en erover na te denken om iets te veranderen als uw dividenddragende activa niet langer waarde opleveren. Als de waarde van de waarde is vastgelopen, maar de investering blijft regelmatig dividenden uitkeren die het broodnodige inkomen opleveren, overweeg dan om uw bestaande deelneming te behouden en uw dividenden in contanten te ontvangen. Op de lange termijn zullen bedrijven of fondsen die niet in staat zijn om gedurende langere perioden positieve rendementen te genereren, hun dividenden waarschijnlijk verlagen of opschorten.

Het herbeleggen van dividenden op de lange termijn helpt zeker om uw investering te laten groeien, maar alleen in die ene zekerheid. Na verloop van tijd zult u merken dat uw portefeuille te zwaar wordt gewogen ten gunste van uw dividenddragende activa en dat er geen diversificatie is. Als u denkt dat het tijd is om uw vermogen opnieuw in evenwicht te brengen om u af te dekken tegen mogelijke verliezen, overweeg dan om uw dividenden in contanten te nemen en te beleggen in andere effecten.

Zorgvuldig portefeuillebeheer is niet alleen voor jongeren, ook al belegt u voornamelijk in passief beheerde effecten. Houd uw dividenddragende investeringen goed in de gaten om te beoordelen welke strategie het meest voordelig is. Het herinvesteren van dividenden in een falend effect is nooit een slimme zet, en een onevenwichtige portefeuille kan u uiteindelijk kosten als uw primaire investering waarde verliest.

Natuurlijk kunnen uw financiële doelen in de loop van de tijd veranderen. Hoewel herbelegging van dividend de juiste keuze kan zijn als u vroeg met pensioen gaat, kan het later een minder winstgevende strategie worden als u hogere medische kosten maakt of de onderkant van uw spaarrekeningen begint te schrapen.

Het komt neer op

Als u het geluk heeft een aanzienlijk bedrag te hebben vergaard, is herbelegging van dividend bijna altijd een goede strategie als de onderliggende waarde goed blijft presteren. Als u uw kaarten goed speelt, kunt u na uw overlijden zelfs een aanzienlijk nestei achterlaten voor uw gezin of andere begunstigden.

Benader dividendherinvestering niet met een set-it-and-forget-it-mentaliteit. Hoewel DRIP’s herinvestering vrijwel moeiteloos maken, moet u uw investering in de gaten blijven houden om ervoor te zorgen dat u niet automatisch verdubbelt op een verloren weddenschap.

Als u het zich kunt veroorloven, overweeg dan om de hulp in te roepen van een professionele financieel adviseur. Een vertrouwde financieel adviseur kan u helpen ervoor te zorgen dat uw dividenden zo goed mogelijk worden gebruikt, u advies geven over welke beleggingen het meest geschikt zijn voor uw individuele doelen en u helpen veelvoorkomende valkuilen bij investeringen te vermijden, zoals vervallen en onjuiste activaspreiding.