6 dingen die slechte financiële adviseurs doen

Een goede financieel adviseur kan veel waarde toevoegen aan uw financiële welzijn en kan uw kwaliteit van leven verbeteren. “Goed” kan een subjectieve term zijn; in dit geval betekent ‘goed’ iemand die gekwalificeerd is om u te helpen en wiens persoonlijkheid u het vertrouwen geeft om hun advies op te volgen. Om dit laatste te evalueren, is hier een lijst met zes dingen die financiële adviseurs doen, waardoor ze misschien niet de juiste adviseur voor u of mogelijk voor iemand anders zijn.

Ze negeren uw echtgenoot

Hoewel dit kan voorkomen bij zowel mannelijke als vrouwelijke adviseurs, en de genegeerde echtgenoot ofwel de echtgenoot of de vrouw kan zijn, hebben de meeste verslagen van dit soort gedrag de neiging om bij mannelijke adviseurs te zijn, maar negeren ze het vrouwelijke deel van het cliëntenduo. Er zijn verschillende verhalen over weduwen die de adviseur verlieten die hun gezin diende toen de man nog leefde – en juist om deze reden vertrokken.

Als u samenwerkt met een adviseur die u negeert, dring er dan bij uw echtgenoot op aan dat u van adviseur verandert. Elke adviseur die zijn zout waard is, moet begrijpen dat hij de belangen van beide echtgenoten gelijk dient. 

Ze praten tegen je

Niet alle klanten zijn financieel geavanceerd of hebben trouwens zelfs interesse in hun financiële zaken. Toch is het de plicht van de adviseur om u uit te leggen waarom hij een bepaalde handelwijze of een bepaald financieel product suggereert – en dat op een voor u logische manier. Als dit niet het geval is, wees dan assertief of wissel van adviseur, en laat niemand die je betaalt tegen je praten of je een minder intelligent gevoel geven.

Ze stellen hun belangen boven die van u

Dit komt misschien het meest voor bij financiële adviseurs die geheel of gedeeltelijk worden vergoed via provisies uit de verkoop van financiële producten. Bieden ze beleggingsfondsen, lijfrentes of verzekeringsproducten aan die hun bedrijfsresultaten aanvullen terwijl ze mogelijk niet het beste product voor u zijn? U moet vragen stellen, begrijpen hoe uw adviseur wordt vergoed en duidelijk zijn of dit leidt tot belangenconflicten. 

Ze zullen uw oproepen of e-mails niet beantwoorden

Een goede financieel adviseur heeft het waarschijnlijk druk, maar als u niet belangrijk genoeg bent om binnen een redelijke termijn een reactie te rechtvaardigen, is de situatie niet gezond. Hoewel de meeste adviseurs een verhaal kunnen vertellen over een klant die elke dag belt, is mijn ervaring dat de meeste klanten redelijke verzoeken doen en een snel antwoord op hun vragen verdienen. Als iemand die u betaalt voor financieel advies niet op uw telefoontjes reageert, waarom zou u hem dan blijven betalen?

Ze suggereren dat u geen externe bewaarder nodig hebt

Kun je ‘ Madoff ‘zeggen? Als u ooit in een vergadering terechtkomt met een financieel adviseur die suggereert dat u uw rekening niet bij een externe bewaarder moet hebben, zoals Fidelity Investments, Charles Schwab Corp. (SCHW ), een bank, een beursvennootschap of soortgelijke entiteit, is uw beste zet om de bijeenkomst te beëindigen, op te staan ​​en weg te rennen – niet weg te lopen. 

Bernie Madoff had zijn eigen bewaarder, en dit was het middelpunt van zijn fraude jegens zijn cliënten. Een externe bewaarder zal onafhankelijk van de adviseur verklaringen naar u sturen en biedt gewoonlijk ook online toegang tot uw account.  Ponzi-schema’s en soortgelijke fraude gedijen in situaties waarin de klant geen gemakkelijke toegang heeft tot zijn accountinformatie. 

Ze spreken hun mening niet uit

Een belangrijk aspect van een gezonde cliënt-adviseur relatie is eerlijke en open communicatie die in beide richtingen gaat. Klanten kunnen de wens uiten om een ​​bepaalde financiële stap te zetten of om te investeren in een bepaald aandeel of beleggingsfonds. Een goede adviseur zal de cliënt vertellen of hij het niet eens is met deze suggestie en, zo ja, de redenen voor zijn mening. Als je dit niet doet, bewijst dit de klant een enorme slechte dienst.

Uiteindelijk is het het geld van de klant en kunnen ze ermee doen wat ze willen. Een goede financieel adviseur zal een klant nooit vertellen wat deze wil horen, alleen maar om vergoedingen of commissies van hem te blijven verdienen.

Het komt neer op

De zes hierboven geschetste nee-nee-scenario’s worden uiteraard niet door alle financiële adviseurs naar voren gebracht. Het zijn eerder waarschijnlijk de zes slechtste kenmerken die een adviseur kan vertonen bij het omgaan met een cliënt. Als uw adviseur een van deze eigenschappen regelmatig vertoont, kan dit een teken zijn dat het tijd is om een ​​nieuwe financieel adviseur te zoeken.