Overgave Charge
Wat is een afkoopsom?
Een afkoopsom is een vergoeding die wordt geheven van een levensverzekeringnemer bij opzegging van zijn levensverzekering. De vergoeding wordt gebruikt om de kosten te dekken om de verzekeringspolis in de boeken van de verzekeringsmaatschappij te houden. Een afkoopvergoeding wordt ook wel een ” afkoopvergoeding ” genoemd.
Surrender Charge uitgelegd
De afkoopkosten worden meestal kwijtgescholden als de verzekerde de verzekeraar vooraf op de hoogte stelt van de opzegging van zijn polis, en vervolgens gedurende een bepaalde periode doorgaat met betalen voordat hij de polis opzegt.
Bovendien betalen de meeste beleggingen met afkoopkosten, zoals B-share beleggingsfondsen, lijfrentes en levensverzekeringen, vooraf commissies aan de verkopers die ze verkopen. De uitgevende onderneming verdient de commissie vervolgens terug via interne vergoedingen die zij in rekening brengt bij de investering. Als een investering echter wordt verkocht voordat er voldoende jaren verstrijken, zijn die interne vergoedingen niet voldoende om de commissiekosten te dekken, waardoor de uitgevende onderneming geld verliest. Afkoopkosten beschermen tegen dit soort verliezen.
Afkoopkosten kunnen van toepassing zijn voor perioden van slechts 30 dagen of zelfs voor 15 jaar voor sommige lijfrente- en verzekeringsproducten. Voor lijfrentes en levensverzekeringen begint de afkoopvergoeding vaak bij 10 procent als u uw investering in het eerste jaar verzilvert. Het daalt tot 1 procent als u het in jaar negen inwisselt en geen afkoopkosten in jaar 10 of langer.
In het geval van onderlinge fondsen kunnen afkoopkosten op korte termijn van toepassing zijn als een koper de belegging binnen 30, 60 of 90 dagen verkoopt. Deze afkoopkosten zijn bedoeld om mensen te ontmoedigen een belegging als een kortetermijntransactie te gebruiken. Deze regeling is ook gebruikelijk bij variabele lijfrentes. Als u uw lijfrente of verzekeringspolis moet verzilveren, is het slim om ervoor te zorgen dat u niet in de buurt van een jubileumdatum bent.
Afkoopkosten en de SECURE Act
Onder de Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act van 2019 zijn lijfrentes in door de werkgever gesponsorde 401 (k) -plannen nu overdraagbaar. Dit betekent dat als u uw baan verlaat of met pensioen gaat, u uw 401 (k) -lijfrente kunt overdragen naar een ander door de werkgever gesponsord plan of een IRA zonder de lijfrente te liquideren en afkoopkosten of vergoedingen te betalen.
Moeten kosten van overgave worden vermeden?
Over het algemeen is het slim om beleggingen met afkoopkosten te vermijden. Levensomstandigheden veranderen. Zoek naar kansen die flexibiliteit bieden, in plaats van investeringen die uw geld voor lange periodes opsluiten. Natuurlijk zijn er uitzonderingen voor goede lijfrentes en levensverzekeringen, afhankelijk van de levensomstandigheden van een individu. Met een levensverzekering moet u, voordat u deze koopt, begrijpen dat het een langetermijninvestering is en dat u lange tijd premies moet betalen. Het is belangrijk om premies te blijven betalen, zelfs in het geval van een baanverlies. Zorg er bij een lijfrenteproduct voor dat de voordelen opwegen tegen het gebrek aan liquiditeit en flexibiliteit.