Systematisch investeringsplan (SIP)

Belangrijkste leerpunten

• Een systematisch investeringsplan houdt in dat regelmatig een consistent bedrag wordt geïnvesteerd, en meestal in hetzelfde effect.
• Een SIP trekt over het algemeen automatische opnames van de financieringsrekening en vereist mogelijk uitgebreide toezeggingen van de belegger.
• SIP’s werken volgens het principe van middeling van de dollarkosten.
• De meeste makelaars en beleggingsfondsen bieden SIP’s aan.

SIP’s stellen beleggers in staat kleinere bedragen te gebruiken met de voordelen van middeling op basis van de dollarkosten.

Het principe van systematisch beleggen is eenvoudig. Het werkt op regelmatige en periodieke aankopen van aandelen of rechten van deelneming in een fonds of andere belegging. Dollar kosten gemiddeld omvat het kopen dezelfde vaste dollar hoeveelheid van een waarborg ongeacht de prijs bij elk periodiek interval. Als gevolg hiervan worden aandelen tegen verschillende prijzen en in verschillende bedragen gekocht – hoewel u bij sommige plannen een vast aantal aandelen kunt aanwijzen om te kopen. Omdat het geïnvesteerde bedrag over het algemeen een vast bedrag is en niet afhankelijk is van de aandelen- of aandelenkoersen, koopt een belegger uiteindelijk minder aandelen als de eenheidsprijzen stijgen en meer aandelen als de prijzen dalen.

SIP’s zijn meestal passieve investeringen, want als u er eenmaal geld in stopt, blijft u erin investeren, ongeacht hoe het presteert. Daarom is het belangrijk om in de gaten te houden hoeveel vermogen u in uw SIP verzamelt. Als je eenmaal een bepaald bedrag hebt bereikt of een punt hebt bereikt dat bijna met pensioen gaat, wil je misschien je investeringsplannen heroverwegen. Door over te stappen op een strategie of investering die actief wordt beheerd, kunt u uw geld nog meer laten groeien. Maar het is altijd een goed idee om met een financieel adviseur of deskundige te praten om de beste situatie voor u te bepalen.

Speciale overwegingen

Voorstanders van DCA stellen dat met deze aanpak de gemiddelde kosten per aandeel van de beveiliging in de loop van de tijd afnemen. Natuurlijk kan de strategie averechts werken als u een aandeel heeft waarvan de prijs gestaag en dramatisch stijgt. Dat betekent dat investeren in de loop van de tijd u meer kost dan wanneer u in het begin alles in één keer zou kopen. Over het algemeen verlaagt DCA meestal de kosten van een investering. Het risico om een ​​grote hoeveelheid geld in beveiliging te investeren, neemt ook af.

Omdat de meeste DCA-strategieën worden opgesteld volgens een automatisch aankoopschema, nemen systematische investeringsplannen het potentieel van de belegger weg om slechte beslissingen te nemen op basis van emotionele reacties op marktschommelingen. Wanneer aandelenkoersen bijvoorbeeld stijgen en nieuwsbronnen melden dat er nieuwe marktrecords zijn gevestigd, kopen beleggers doorgaans meer risicovolle activa.

Daarentegen, wanneer aandelenkoersen gedurende een langere periode dramatisch dalen, haasten veel beleggers zich om hun aandelen te lossen. Hoog kopen en laag verkopen staat in schril contrast met het gemiddelde van de dollarkosten en andere gezonde investeringspraktijken, vooral voor langetermijnbeleggers.

SIP’s en DRIP’s

Naast SIP’s gebruiken veel beleggers de inkomsten die hun bezit genereert om meer van hetzelfde effect te kopen via een dividendherinvesteringsplan (DRIP). Het herbeleggen van dividenden betekent dat aandeelhouders aandelen of fracties van aandelen kunnen kopen in beursgenoteerde bedrijven die ze al bezitten. In plaats van de belegger een driemaandelijkse cheque voor dividenden te sturen, gebruikt het bedrijf, de transferagent of het beursvennootschap het geld om op naam van de belegger extra aandelen te kopen. Herinvesteringsplannen voor dividenden zijn ook automatisch – de belegger bepaalt de behandeling van dividenden wanneer hij een rekening opent of de aandelen voor het eerst koopt – en het laat aandeelhouders toe variabele bedragen in een bedrijf te investeren gedurende een lange termijn.

Door het bedrijf beheerde DRIP’s zijn commissievrij. Dat komt omdat er geen makelaar nodig is om de handel te vergemakkelijken. Sommige DRIP’s bieden optionele contante aankopen van extra aandelen rechtstreeks van het bedrijf tegen een korting van 1% tot 10% zonder kosten. Omdat DRIP’s flexibel zijn, kunnen beleggers kleine of grote bedragen investeren, afhankelijk van hun financiële situatie.

Voordelen en nadelen van systematische investeringsplannen

Nadelen

• Verplichting op lange termijn vereisen

• Kan hoge verkoopkosten dragen

• Kan boetes krijgen voor vervroegde uittreding

• Kan koopkansen en koopjes missen

Nadelen

Hoewel ze een belegger kunnen helpen een stabiel spaarprogramma te handhaven, hebben formele systematische investeringsplannen verschillende bepalingen. Ze vragen bijvoorbeeld vaak om een ​​langdurige verbintenis. Dit kan variëren van 15 tot 25 jaar. Hoewel het beleggers is toegestaan ​​het plan voor de einddatum te beëindigen, kunnen ze hoge verkoopkosten oplopen – soms wel 50% van de initiële investering als dit binnen het eerste jaar is. Het missen van een betaling kan leiden tot beëindiging van het plan.

Systematische investeringsplannen kunnen ook kostbaar zijn om op te stellen. Aanmaak- en verkoopkosten kunnen oplopen tot de helft van de investeringen van de eerste 12 maanden. Beleggers moeten ook letten op vergoedingen voor onderlinge fondsen en bewaar- en servicekosten, indien van toepassing.

Voorbeeld uit de praktijk van een systematisch investeringsplan

De meeste makelaars en beleggingsfondsen zoals Vanguard Investments, Fidelity en T. Rowe Price bieden SIP’s aan, waardoor beleggers vrij kleine bedragen kunnen bijdragen. Hoewel de betalingen handmatig kunnen worden gedaan, zijn de meeste SIP’s ingesteld om automatisch te worden gefinancierd, hetzij maandelijks, driemaandelijks, of welke periode de belegger ook kiest. Dit betekent dat een belegger een geldmarkt of een andere liquide rekening moet hebben om zijn systematische investeringsplan te financieren.

T. Rowe Price noemt zijn SIP-product de Automatic Asset Builder. Na de initiële investering om de rekening op te zetten – doorgaans $ 1.000 of $ 2.500, maar dit varieert meestal afhankelijk van het type rekening – kunnen beleggers bijdragen leveren vanaf slechts $ 100 per maand. Het is beschikbaar voor zowel IRA- als belastbare rekeningen, maar alleen om onderlinge fondsen te kopen – geen aandelen.

De betalingen kunnen rechtstreeks van een bankrekening, salaris of zelfs een socialezekerheidscontrole worden overgemaakt. De site van het bedrijf belooft “Geen cheques om uit te schrijven of investeringsbonnen naar de post – wij regelen alles.”