Inzicht in door geldschieter vereiste overstromingsverzekering

“Slechts een paar centimeter water van een overstroming kan tienduizenden dollars aan schade veroorzaken”, aldus het National Flood Insurance Program.  Dit feit vat samen waarom hypotheekverstrekkers soms van kredietnemers eisen dat ze een overstromingsverzekering afsluiten.

Echter, makelaars en hypotheekverstrekkers vaak niet klanten over overstromingsrisico verzekeringseisen vertellen totdat een woning is al in escrow. Huiseigenaren zijn zich er ook niet van bewust dat veel gebieden die niet onmiddellijk in gevaar lijken te komen voor overstromingen, door de Federal Emergency Management Agency (FEMA) als hoog risico worden aangemerkt. Als u zich in deze situatie bevindt of als u niet overrompeld wilt worden, helpt dit artikel u door de door de geldschieter vereiste overstromingsverzekering te demystificeren.

Waarom kredietverstrekkers een overstromingsverzekering nodig hebben

De risicoverzekering deel van standaard huiseigenaren verzekeringen dekt geen overstromingen uit externe natuurlijke oorzaken, zoals zware regenbuien, of door de mens gemaakt die, als een dam pauze. Alleen een specifiek genoemde overstromingsverzekering, een aparte verzekering, kan bescherming bieden tegen dat soort vernietiging of schade.

Een overstromingsverzekering is meestal optioneel voor huiseigenaren met een hypotheek in wat normaal gesproken wordt beschouwd als laag-risico overstromingsgebieden. Het kan zelfs optioneel zijn voor hypotheekbezitters in overstromingsrisico’s, afhankelijk van het type lening. Huiseigenaren moeten echter een overstromingsverzekering afsluiten als ze een hypotheek afsluiten bij een geldschieter die federaal gereguleerd of verzekerd is (zoals een FHA hypotheek) en een huis kopen in een overstromingsgebied met een hoog risico (ook bekend als een speciale overstromingszone). Gevarengebied). In de meeste gevallen zal de huiseigenaar elk jaar een overstromingsverzekering moeten betalen totdat de hypotheek is afbetaald.

Wanneer iemand een hypotheek afsluit, dient de woning als onderpand als de kredietnemer stopt met het betalen van hypotheekleningen. Wanneer een woning wordt gefinancierd, heeft de geldschieter vaak een groter financieel belang in het onroerend goed dan de lener. Als een van de activa van de geldschieter wordt beschadigd door overstromingen en de kredietnemer verlaat het huis en stopt met het betalen van hypotheekleningen, dan verkeert de geldschieter in een verliezende positie. Om dit risico te elimineren, eisen veel geldschieters dat de huiseigenaar een overstromingsverzekering afsluit.

Een overstromingsverzekering biedt geld om een ​​huis te repareren of zelfs opnieuw op te bouwen als het beschadigd of vernield is door een overstroming. Als de huiseigenaar een claim moet indienen, is hij alleen verantwoordelijk voor het betalen van het eigen risico. Als gevolg hiervan zal de huiseigenaar het huis houden en hypotheekbetalingen blijven doen, en iedereen zal tevreden zijn.

Hoe werkt een overstromingsverzekering?

Overstromingsverzekeringen werken net als andere verzekeringsproducten. De verzekerde – de huiseigenaar – betaalt een jaarlijkse premie op basis van het overstromingsrisico van het onroerend goed en het eigen risico. Als het pand is beschadigd of vernietigd door overstromingen, ontvangt de huiseigenaar contant geld voor het bedrag dat nodig is om de schade te herstellen, tot aan de polislimiet.

De huiseigenaar moet de overstromingsverzekering afsluiten voordat hij een woning sluit en deze elk jaar vernieuwen om het hoofdsaldo van de lening te dekken. De geldschieter verzamelt gewoonlijk betalingen voor overstromingsverzekeringen samen met de maandelijkse hypotheekbetaling, houdt het geld op een geblokkeerde rekening en betaalt de volledige premie eenmaal per jaar aan de verzekeringsmaatschappij (vergelijkbaar met hoe onroerendgoedbelasting en huiseigenarenverzekeringen worden afgehandeld). Dus als de huiseigenaar eenmaal het oorspronkelijke beleid heeft bereikt, is het mogelijk dat er geen verdere actie nodig is, behalve het doen van maandelijkse hypotheekbetalingen. Afzonderlijke dekking van maximaal $ 100.000 voor persoonlijke bezittingen is ook beschikbaar.

Wie moet een overstromingsverzekering kopen?

U kunt meer te weten komen over het overstromingsrisico van elk onroerend goed op FloodSmart.gov of via de FEMA-websitekaart.  Als de website zegt dat het onroerend goed zich in een gebied met een hoog risico bevindt, is waarschijnlijk een overstromingsverzekering vereist. De uiteindelijke beslissing hangt af van de tariefkaarten van de overstromingsverzekering en een officiële bepaling van de gevaren voor overstromingsgebieden. Vraag uw geldschieter ook naar de vereisten voor overstromingsverzekeringen.

In sommige wijken of zelfs hele steden kan het moeilijk zijn om een ​​huis te vinden dat niet in een overstromingsrisicogebied ligt. In andere regio’s kunt u de noodzaak om een ​​overstromingsverzekering af te sluiten volledig vermijden.

Hoe u een overstromingsverzekering kunt krijgen

Het National Flood Insurance Program (NFIP), beheerd door FEMA, biedt overstromingsverzekeringen aan huiseigenaren in gemeenschappen die aan het programma deelnemen. Het programma vereist dat de deelnemende gemeenschappen “regelgevingen voor het beheer van overstromingsgebieden aannemen en handhaven die de gevolgen van overstromingen helpen verminderen”.  Dit programma biedt ook een kleine korting op overstromingsverzekeringen op basis van de stappen die gemeenschappen nemen om overstromingsrisico’s te verminderen.

De feitelijke verzekeringen worden uitgegeven door particuliere verzekeringsmaatschappijen, niet door FEMA. Een deelnemende verzekeringsmaatschappij vindt u op de website van FEMA. Beter nog, vraag vrienden, familie en collega’s in uw stad om aanbevelingen.

Wat dekt een overstromingsverzekering?

Volgens FEMA worden de volgende items beschouwd als onderdeel van de structuur van het gebouw en vallen onder:

• Het verzekerde gebouw en zijn fundering
• De elektrische en sanitaire systemen
• Centrale airconditioningapparatuur, ovens en boilers
• Koelkasten, kooktoestellen en inbouwapparatuur zoals vaatwassers
• Permanent aangebrachte vloerbedekking over een onafgewerkte vloer
• Permanent geïnstalleerde lambrisering, wandplaat, boekenkasten en kasten
• Jaloezieën
• Vrijstaande garages tot 10% van de dekking van het gebouwbezit (voor vrijstaande gebouwen anders dan garages is een apart beleid voor gebouweigenschappen vereist)
• Puinverwijdering