Unisex-wetgeving
Wat is uniseks wetgeving?
In de verzekeringssector verwijst de term “unisex-wetgeving” naar wetten en juridische beslissingen die het voor verzekeringsmaatschappijen onwettig maakten om binnen bepaalde soorten verzekeringen verschillende tarieven aan mannen en vrouwen in rekening te brengen. De term wordt voornamelijk gebruikt in verband met de groepsverzekeringen die bedrijven aanbieden aan hun werknemers.
Belangrijkste leerpunten
- Uniseks wetgeving zijn wetten en juridische beslissingen die het vermogen van verzekeringsmaatschappijen beperken om verschillende verzekeringstarieven voor mannen en vrouwen vast te stellen.
- De verzekeringssector heeft aangevoerd dat dergelijke praktijken redelijk zijn als de verschillen tussen mannen en vrouwen echt relevant zijn voor het beoordelen van de waarschijnlijkheid van toekomstige claims.
- Het belangrijkste gebied waarop we de invloed van unisex-wetgeving zien, zijn de door de werkgever gesponsorde collectieve ziektekostenverzekeringen.
Hoe uniseks wetgeving werkt
Om een redelijke premie te bepalen, houden verzekeraars verschillende factoren in overweging die relevant zijn voor het voorspellen van de kans op toekomstige claims. In het geval van een ziektekostenverzekering kan een verzekeraar bijvoorbeeld kijken naar de leeftijd van de verzekerde, maar ook naar zijn leefgewoonten. Persoonlijke factoren, zoals hun geslacht en etniciteit, kunnen ook in overweging worden genomen als is aangetoond dat deze factoren verband houden met verschillende gezondheidsresultaten.
Om deze reden is het gebruikelijk dat mannen en vrouwen verschillende verzekeringspremies ontvangen bij het kopen van een ziektekostenverzekering. Vrouwen hebben bijvoorbeeld een langere gemiddelde levensverwachting dan mannen, wat kan leiden tot lagere verzekeringspremies. Een ander voorbeeld is te zien in autoverzekeringen, waar mannen in het algemeen – en jonge mannen in het bijzonder – de neiging hebben om hogere verzekeringstarieven te betalen dan vrouwen, omdat ze worden gezien als riskantere bestuurders.
Sommige van deze praktijken hebben echter met juridische problemen te maken gehad. De unisex-wetgeving stelt dat alle mensen, ongeacht hun geslacht, door verzekeringsmaatschappijen op dezelfde manier moeten worden behandeld bij het vaststellen van tarieven en productaanbiedingen. De staat Montana nam het voortouw met unisex-wetgeving en keurde in 1985 de eerste unisex-wet in de natie goed die verzekeringsmaatschappijen verbood het geslacht te gebruiken bij het vaststellen van tarieven en uitkeringen. Tegenwoordig is misschien het meest voorkomende gebied waarop we de invloed van unisex-wetgeving zien, de door de werkgever gesponsorde collectieve gezondheidsplannen. In deze plannen zijn de tarieven die mannen en vrouwen betalen doorgaans hetzelfde, om te voldoen aan de unisex-wetgeving.
Voorbeeld uit de praktijk van uniseks wetgeving
Een gebied van controverse toen de wet voor het eerst werd aangenomen, was met levensverzekeringspolissen, waarin verzekeringsmaatschappijen niet langer het geslacht mochten gebruiken als basis voor het vaststellen van premies of uitkeringen, net als het gebruik van ras, huidskleur, religie, burgerlijke staat en nationale oorsprong waren verboden.2 De verzekeringsmaatschappijen voerden aan dat vrouwen zichzelf pijn deden, aangezien levensverzekeringen doorgaans minder kosten voor vrouwen, aangezien ze gemiddeld langer leven dan mannen. Maar de vrouwen voerden tegen dat mannen grotere uitbetalingen op hun polis ontvingen.
Een van de meest complexe interpretatiegebieden van unisex-wetgeving van vandaag wordt gezien in transgenderzaken. Veel gezondheidsplannen sluiten nog steeds de dekking uit voor een geslachtsverandering of een geslachtsveranderende operatie. Afhankelijk van de toekomstige rechtszaken kan het zijn dat het verzekeringsmaatschappijen uiteindelijk verboden wordt om op deze manier geslachtsveranderende operaties en andere gendergerelateerde operaties uit te sluiten.