Variabele overlijdensrisicoverzekering
Wat is een variabele overlevingsverzekering?
Een variabele overlevingsverzekering is een soort variabele levensverzekering die twee personen dekt en pas een uitkering bij overlijden uitkeert aan een begunstigde nadat beide mensen zijn overleden. Het kan een uitkering uitbetalen voorafgaand aan het overlijden van de eerste verzekeringnemer als de polis een rijder van een levende uitkering heeft. De levensonderhoudsrijder wordt vaak kosteloos automatisch opgenomen in de levensverzekeringen. Deze ruiter geeft toegang tot een bepaald bedrag aan polisuitkering bij overlijden in geval van terminale ziekte zoals gedefinieerd in de polis.
Variabele overlevingslevensverzekering wordt ook wel “variabele overlevingslevensverzekering” of “laatste overlevingslevensverzekering” genoemd.
Inzicht in variabele overlevingslevensverzekeringen
Zoals elke variabele levensverzekering, heeft een variabele overlevingsverzekering een contante waardecomponent waarin een deel van elke premiebetaling wordt gereserveerd om te worden belegd door de polishouder, die alle beleggingsrisico’s draagt. De verzekeraar selecteert enkele tientallen beleggingsopties waaruit de verzekeringnemer kan kiezen.
Het andere deel van de premie gaat naar administratiekosten en de uitkering bij overlijden van de polis (ook wel de nominale waarde genoemd). Dit type polis wordt wettelijk beschouwd als een effect vanwege de beleggingscomponent en is onderworpen aan regelgeving door de Securities and Exchange Commission.
Een meer flexibele versie van de variabele overlevingslevensverzekering, “variabele universele overlevingslevensverzekering” genaamd, stelt de verzekeringnemer in staat de premies en de uitkering bij overlijden tijdens de looptijd van de polis aan te passen.
Voordelen van een variabele overlevingslevensverzekering
Met beleid kunt u premies beleggen
Met variabele overlevingsverzekeringen kunnen polishouders premies beleggen op een aparte rekening waarvan de waarde zal fluctueren op basis van de marktprestaties.
Beleid is goedkoper
Een variabele overlevingsverzekering is doorgaans duizenden dollars goedkoper dan een gewone individuele verzekerde levensverzekering, omdat de premies voor overlevingspolissen worden bepaald door de gezamenlijke levensverwachting van de verzekerden. Als zodanig zijn premies voor beide personen goedkoper dan het kopen van individuele polissen, omdat de verzekeringsmaatschappij pas verplicht is uitkeringen te betalen als beide polishouders zijn overleden.
Ze zijn gemakkelijker te kopen
Het is aanzienlijk gemakkelijker om in aanmerking te komen voor een overlijdensrisicoverzekering dan om in aanmerking te komen voor een enkelvoudig verzekerde levensverzekering. Dit komt voornamelijk doordat variabele overlevingsverzekeraars zich minder zorgen maken over de gezondheidstoestand van de individuele polishouders, die beiden moeten overlijden voordat de uitkering wordt uitgekeerd. Bijgevolg is acceptatie minder streng en is acceptatie waarschijnlijker.
Ze bouwen landgoederen
Overlevingslevensverzekeringen worden soms aangeprezen als een middel om een landgoed te laten groeien en niet alleen om het landgoed te beschermen tegen belastingverplichtingen. De uitkering bij overlijden van een overlevingslevensverzekering is vergelijkbaar met traditionele levensverzekeringen in die zin dat het ervoor kan zorgen dat begunstigden ten minste een bescheiden uitbetaling ontvangen, zelfs als een verzekeringnemer zijn volledige nalatenschap doorbrandt tijdens het leven van de begunstigde.
Ze behouden landgoederen
Personen die geïnteresseerd zijn in het nalaten van hun vermogen aan hun dierbaren, geven de voorkeur aan overlevingsverzekeringen omdat ze liquiditeit verschaffen voor een nalatenschap om verschillende belastingen te dekken.