Welke agentschappen houden toezicht op Amerikaanse financiële instellingen?
Er is een groot aantal agentschappen belast met het reguleren van en toezicht houden op financiële instellingen en financiële markten, waaronder de Federal Reserve Board (FRB), de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) en de Securities and Exchange Commission (SEC). Elk bureau heeft specifieke verantwoordelijkheden, waardoor ze onafhankelijk kunnen functioneren.
Hoewel de doeltreffendheid en efficiëntie waarmee deze regelgevende entiteiten financiële instellingen beheren soms in twijfel worden getrokken, werden ze allemaal opgericht om het algemene doel te helpen verwezenlijken: een verstandige regulering van markten en bescherming voor investeerders en consumenten.
De Federal Reserve Board
Waarschijnlijk de meest bekende van alle regelgevende instanties is de FRB. De Fed is verantwoordelijk voor het beïnvloeden van de liquiditeit en de algemene kredietvoorwaarden. Het belangrijkste instrument voor monetair beleid zijn open-markttransacties die de aan- en verkoop regelen van effecten van de Amerikaanse schatkist en federale agentschappen.
Dergelijke aan- en verkopen bepalen de tarieven van de federale fondsen en wijzigen het niveau van de beschikbare reserves. De FRB is ook verantwoordelijk voor de regulering van en het toezicht op het Amerikaanse banksysteem, dat bedoeld is om de algemene economische financiële stabiliteit in de Verenigde Staten te waarborgen.
De Federal Deposit Insurance Corporation
De FDIC is een Amerikaanse overheidsbedrijf opgericht door de Emergency Banking Act van 1933 in de nasleep van de Grote Depressie. Dit bureau biedt een depositoverzekering die depositohouders tot $ 250.000 bij een van de aangesloten banken garandeert. Vanaf 2018 verzekerde de FDIC deposito’s bij meer dan 5.600 instellingen.
Dit bureau is ook verantwoordelijk voor het analyseren van en toezicht houden op de veiligheid en stabiliteit van financiële instellingen, het uitvoeren van functies op het gebied van consumentenbescherming en het beheren van failliete banken. De FDIC wordt gefinancierd door de premies die door banken en spaarzaamheidinstellingen worden betaald voor de dekking van depositoverzekeringen en door de inkomsten die worden gegenereerd uit investeringen in schuldbewijzen van Amerikaanse schatkistpapier.
Het kantoor van de controleur van de munteenheid
Het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) is een van de oudste van alle federale regelgevende instanties, opgericht in 1863 door de National Currency Act. De OCC dient voornamelijk om banken die actief zijn in de VS te reguleren, toezicht te houden en charters aan te bieden. Deze functies helpen de algehele stabiliteit en veiligheid van het Amerikaanse banksysteem te waarborgen.
De OCC houdt toezicht op verschillende gebieden, waaronder kapitaal, kwaliteit van activa, beheer, inkomsten, liquiditeit, gevoeligheid voor marktrisico’s, informatietechnologie, compliance en herinvestering van de gemeenschap. Ze worden gefinancierd door nationale banken en federale spaarverenigingen, die de onderzoeken en de verwerking van hun zakelijke aanvragen betalen. De OCC ontvangt ook inkomsten uit beleggingsinkomsten, voornamelijk in Amerikaanse staatsobligaties .
De Commodity Futures Trading Commission
In 1974 werd de Commodity Futures Trading Commission (CFTC) opgericht als onafhankelijke regulator van commodity-futures- en optiemarkten. Dit bureau biedt efficiënte en concurrerende termijnmarkten en beschermt handelaren tegen marktmanipulatie en andere frauduleuze handelspraktijken. De CFTC houdt toezicht op een verscheidenheid aan personen en organisaties, waaronder faciliteiten voor het uitvoeren van swaps, clearingorganisaties voor derivaten, aangewezen contractmarkten, swapdealers, exploitanten van commoditypools en andere entiteiten.
Vanaf 2000 combineerde het bureau zich met de SEC, de algemene toezichthoudende instantie voor de effectenbeurs, om te helpen bij het reguleren van futures op losse aandelen.
De Securities and Exchange Commission
De SEC werd in 1934 opgericht door de Securities Exchange Act en is een van de krachtigste en meest uitgebreide financiële regelgevende instanties. De SEC handhaaft federale effectenwetten en reguleert een groot deel van de effectenindustrie, inclusief de Amerikaanse aandelenbeurzen en optiemarkten.
Het bureau beschermt investeerders tegen frauduleuze en manipulatieve praktijken op de markt, bevordert volledige openbaarmaking en waakt over bedrijfsovernames in de Verenigde Staten. Activabeheer, financiële diensten en adviesbureaus – inclusief hun professionele vertegenwoordigers – moeten zich registreren bij de SEC om zaken te kunnen doen.
Het Consumer Financial Protection Bureau
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) is een regelgevende instantie die toezicht houdt op alle financiële producten en diensten die aan consumenten worden geleverd. Dit bureau is onderverdeeld in een aantal verschillende eenheden, waaronder het Office of Fair Lending, consumentenklachten, onderzoek, gemeenschapszaken en het Office of Financial Opportunity.
Het uiteindelijke doel van de CFPB is om consumenten voor te lichten over financiële producten en diensten die voor hen beschikbaar zijn en om een ander niveau van consumentenbescherming te bieden door toezicht te houden op financiële diensten.