De veiligste en meest risicovolle activa
Risico’s zijn onvermijdelijk als u op financiële markten wilt beleggen. Misschien wilt u het risico maximaliseren voor de grootste potentiële uitbetaling of misschien wilt u het risico minimaliseren om op veilig te spelen en uw bezittingen te beschermen. Hoe dan ook, u moet het inherente risico in elke beleggingscategorie begrijpen en dit afwegen tegen uw leeftijd, doelen en middelen. Pas als u de risicofactor voor een mogelijke investering begrijpt, kunt u een slimme beslissing nemen over wat voor u het beste werkt.
De belangrijkste investering activaklassen omvatten spaarrekeningen, kasbons, aandelen, schulden, derivaten, onroerend goed, en harde activa. Elk heeft een ander risico- / opbrengstprofiel.
Hier is een overzicht van die activaklassen en wat ze vertegenwoordigen in termen van risico.
Belangrijkste leerpunten
- Inzicht in risico’s, inclusief de risico’s die gepaard gaan met beleggen in de belangrijkste activaklassen, is belangrijk onderzoek voor elke belegger.
- Over het algemeen zijn cd’s, spaarrekeningen, contanten, Amerikaanse spaarobligaties en Amerikaanse schatkistpapier de veiligste opties, maar ze bieden ook het minste in termen van winst.1
- Bedrijfsobligaties, gemeentelijke, staats- en federale obligaties hebben verschillende risiconiveaus waarmee beleggers rekening moeten houden, maar zijn over het algemeen veel riskanter dan spaarobligaties.3
- Aandelen, met inbegrip van aandelenfondsen, of exchange-traded funds (ETF’s) die aandelenindexen volgen, zijn ook riskant.
- Futures en opties zijn zowel gecompliceerd als riskant, maar bieden ook unieke kansen voor grote rendementen – een risico / opbrengst-scenario dat beleggers moeten afwegen.
- Grondstoffen zijn riskant, maar een beleggingsfonds of ETF dat op grondstoffen is gericht, kan een deel van de risico’s compenseren.
Cd’s en andere veilige havens
De veiligste beleggingen zijn spaarrekeningen en depositocertificaten (CD), die worden beschermd door bepalingen van de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Deze beleggingen zijn de veiligste beleggingscategorie die er is.
Contanten, Amerikaanse spaarobligaties en Amerikaanse schatkistcertificaten zijn bijna gelijkwaardig. Elk heeft een soortgelijk risico en de rentevoet die door elk wordt geboden, is nihil of verwaarloosbaar.4 Voor accounts die groter zijn dan wat de FDIC-voorzieningen toestaan, komen ze echter het dichtst in de buurt van garantie.1
Verhandelbare schulden en aandelen zijn riskant
Verhandelbare schulden zijn riskant. Hoewel deze instrumenten obligaties zijn, verschillen ze behoorlijk van hun neven en nichten op spaarobligaties. Bedrijfs, gemeentelijke, staats- en federale obligaties brengen verschillende risiconiveaus met zich mee. Ratingbureaus zoals Standard & Poor’s en Moody’s publiceren gedetailleerde rapporten en bieden ratings over het vermogen van bedrijven om schulden af te lossen.
Aandelen en op aandelen gebaseerde beleggingen zoals onderlinge fondsen, indexfondsen en exchange-traded funds (ETF’s) zijn riskant, met prijzen die elke dag fluctueren op de open markt. Regelmatig verliezen op een beheerde en gedisciplineerde manier is essentieel voor elk plan voor aandelenhandel. Succesvol risicobeheer is de sleutel tot elke beleggingsmethode of -systeem in aandelen.
Inzicht in de risico’s van elke activaklasse is cruciaal bij het plannen van een portefeuille; maar die risico’s kunnen nog steeds per individuele belegger verschillen als er wordt gekeken naar leeftijd, doelen en te beleggen inkomen.
Derivaten zijn riskant en ingewikkeld
Derivaten zijn riskant en kunnen moeilijk te begrijpen zijn, wat op zichzelf een risico inhoudt. Futures en opties zijn matig complex en beleggers in elk kunnen aanzienlijke verliezen lijden. Derivaten bieden echter ook unieke kansen om winst te maken, waar slimme beleggers grote hoeveelheden kapitaal mee hebben verdiend. Voortdurend onderzoek en toepassing van een gedegen plan zijn essentieel voor het beheersen van het risico dat gepaard gaat met het verhandelen van derivaten.
Om het risico van het kopen van grondstoffen te beperken, zou een belegger een op grondstoffen gericht beleggingsfonds of ETF kunnen overwegen.
Goud, zilver en alles wat blinkt
Grondstoffen zoals goud en zilver kunnen in handen zijn van futures. Sommige goudinvesteerders bezitten gouden munten als afdekking tegen politieke instabiliteit of de devaluatie van een valuta. Hoewel dergelijke inspanningen gebaseerd kunnen zijn op een goede planning, is de waarde van ongemunt goud tijdens periodes van politieke instabiliteit in de loop van de geschiedenis sterk gevarieerd. Grondstoffen zijn riskant.