Verzekeringspolis Overlijdensuitkeringen en contante waarden
Een van de meest gebruikte hulpmiddelen bij het financieren van een vermogensplan is een overlijdensrisicoverzekering of permanente levensverzekering. Het kopen van een levensverzekering geeft een persoon of stel de mogelijkheid om het financiële risico van inkomensverlies of de last van successierechten over te dragen aan een verzekeringsmaatschappij in ruil voor gestorte premies.
Levensverzekeringsmaatschappijen bieden verzekerden twee belangrijke voordelen wanneer een risico-overdracht plaatsvindt: de opbrengst van een uitkering bij overlijden en besparingen in contanten. De uitkering bij overlijden is het bedrag dat aan de begunstigden van de verzekerde moet wordenbetaaldzodra de verzekerde overlijdt, en het contante waarde-saldo is een gedwongen spaarcomponent die de verzekerde ter beschikking staat terwijl hij nog in leven is.
Belangrijkste leerpunten
- Levensverzekeringspolissen bieden zowel een uitkering bij overlijden voor de begunstigde nadat de verzekerde is overleden als een spaarcomponent in contanten die door de verzekeringnemer kan worden gebruikt terwijl hij leeft.
- Een uitkering bij overlijden is een belastingvrije uitkering aan een door de verzekerde aangewezen begunstigde nadat de verzekerde is overleden;de uitkering is verschuldigd op voorwaarde dat de polis actief is en alle premies zijn betaald.
- Permanente levensverzekeringsplannen hebben een spaarcomponent in contanten; de contante waarde is wat er overblijft van het geld dat aan premies is betaald nadat de kosten van verzekering en andere vergoedingen zijn afgetrokken.
- Contante waarde is beschikbaar voor de verzekerde terwijl ze in leven zijn; Om toegang te krijgen tot contanten kunnen ze ervoor kiezen om een deel van de polis af te kopen of een polislening af te sluiten.
- Het deel van de contante waarde dat niet werd gebruikt op het moment van overlijden van de verzekeringnemer, wordt ofwel toegevoegd aan de uitkering bij overlijden of overgedragen aan de verzekeringsmaatschappij.
Levensverzekering Overlijdensuitkering
Een persoon koopt doorgaans een levensverzekering om een uitkering bij overlijden te verzekerendie aan de nabestaanden van de verzekerde wordt uitgekeerd zodra hij niet meer leeft. Verzekeringsmaatschappijen bieden een totale uitkering bij overlijden voor elk bedrag dat door de verzekerde passend wordt geacht, zolang de polis van kracht is en de premies worden betaald. De verzekeringsmaatschappij betaalt de uitkering bij overlijden als een belastingvrije overdracht aan de genoemde begunstigden zodra de vervoerder op de hoogte is gebracht van het overlijden van de verzekerde, en de begunstigden kunnen de fondsen onbeperkt gebruiken.
De contante waarde van een permanente levensverzekering wordt fiscaal uitgesteld en kan uiteindelijk door de polishouder worden gebruikt om de maandelijkse premies te betalen.
Levensverzekeringen contante waarde
Met permanente levensverzekeringen zoals het hele leven of het universele leven, hebben verzekerde personen de mogelijkheid om spaargeld op te bouwen binnen de polislening. Alle resterende contante waarde die overblijft nadat de verzekerde overlijdt, wordt toegevoegd aan de uitkering bij overlijden of wordt verbeurd aan de verzekeringsmaatschappij.
Inzicht adviseur
Martin A. Smith, CRPC®, AIFA®, RPS® Wealthcare Financial Group, Inc., Bethesda, MD
De uitkering bij overlijden van een levensverzekering vertegenwoordigt het nominale bedrag dat op belastingvrije basis zal worden uitbetaald aan de begunstigde van de polis wanneer de verzekerde overlijdt. Daarom, als u een polis zou kopen met een uitkering bij overlijden van $ 1 miljoen, ontvangt uw begunstigde $ 1 miljoen bij uw overlijden.
De contante waarde van de polis vertegenwoordigt het deel van de besparingen (of beleggingen, afhankelijk van het type polis dat u bezit) dat wordt gefinancierd door een deel van uw verzekeringspremies. Deze contante waarde groeit op basis van uitgestelde belastingen en kan uiteindelijk worden gebruikt om premies te betalen; het kan ook als lening belastingvrij worden opgenomen. U zou dit echter moeten bespreken met uw verzekeringsmaatschappij: als u teveel intrekt, kan de polis onbedoeld komen te vervallen.