Wat Robo-adviseurs wel en niet kunnen doen voor investeerders

Robo-adviseurs kunnen tegenwoordig voor consumenten beleggen en basisfuncties voor geldbeheer uitvoeren, tegen een fractie van de kosten die de meeste menselijke adviseurs aanrekenen. Maar ondanks alles wat ze kunnen doen, hebben robo-adviseurs nog steeds hun beperkingen, aangezien er nog steeds enkele functies zijn waarin ze mensen niet kunnen vervangen. Hier volgt een overzicht van wat robo-adviseurs wel en niet voor u kunnen doen op dit punt in hun ontwikkeling.

Wat Robo-adviseurs kunnen doen

Als het gaat om het nemen van logische financiële beslissingen en het uitvoeren van routinematige taken op het gebied van geldbeheer, zijn robo-adviseurs uitstekende hulpmiddelen die beleggers kunnen helpen om op koers te blijven en hun initiële portefeuilleverdeling in de loop van de tijd te behouden. Ze kunnen gemakkelijk acties uitvoeren als het middelen op basis van de dollarkosten, het opnieuw in evenwicht brengen van de portefeuille en het oogsten van belastingverliezen, waarbij het programma verliezende deelnemingen zal verkopen om de meerwaarden te compenseren die worden gegenereerd door het verkopen van gewaardeerde posities.

Dit type van algoritmische handel is rond voor meer dan een decennium, maar het is echt niet de mainstream markt te betreden tot 2008, toen platforms zoals risicotolerantie, tijdshorizon en beleggingsdoelstellingen door simpelweg een paar eenvoudige vragen van het programma te beantwoorden die aangeven wat ze met hun geld willen doen. Zodra ze deze informatie hebben, zal de robo-adviseur een groep investeringen selecteren die overeenkomen met deze informatie. De belegger kan de portefeuille vervolgens op elk moment volgen door in te loggen op zijn account.

De meeste robo-adviseurs zijn ontworpen om de moderne portefeuilletheorie te volgen, die risico en beloning in evenwicht houdt. En een van hun grootste voordelen is dat ze al deze functies tegen zeer lage kosten kunnen uitvoeren. De meeste programma’s rekenen slechts een fractie van een procent aan voor hun diensten en zijn in sommige gevallen zelfs gratis, afhankelijk van factoren zoals het bedrag dat de investeerder op hun rekening stort. (Zie voor meer informatie: Robo-Advisors and a Human Touch: Better Samen? )

3:20

Wat Robo-adviseurs niet kunnen doen

Robo-adviseurs stellen gebruikers, ondanks hun technologische verfijning, enkele beperkingen. Het meest cruciale element dat ze missen, is natuurlijk menselijke interactie, en in sommige gevallen is er geen vervanging hiervoor. Een robo-adviseur kan een portfolio maken op basis van de informatie die de klant in het programma invoert. Maar wat als de klant verlies lijdt en besluit om de hele portefeuille te veranderen op basis van die ene gebeurtenis? Dit is waar een menselijke adviseur de klant kan overtuigen om op koers te blijven in de huidige portefeuille en niet uit de koers te raken in hun algehele investeringsplan.

En hoewel ze gepersonaliseerde portefeuilles kunnen creëren, kunnen robo-adviseurs niet noodzakelijk persoonlijk advies geven op basis van de voorkeuren of levenssituatie van een belegger als ze die factoren niet in de dienst kunnen invoeren. En deze programma’s zijn mogelijk ook niet in staat om bepaalde soorten investeringen die indruisen tegen de overtuiging van een klant, zoals alcohol- of tabaksvoorraden of fossiele brandstoffen, uit te sluiten. Robo-adviseurs kunnen doorgaans niet aanvoelen wanneer een cliënt misschien niet weet wat hij wil, of niet in staat is om de gestelde vragen te beantwoorden omdat hij niet zeker weet welk antwoord hij moet geven. Ze zijn uiteindelijk niet in staat klanten te beïnvloeden in hun beslissingen, zoals menselijke adviseurs wel en niet in staat zijn om slechte beslissingen of onzekerheid van de klant te herkennen of te betwisten. 

Robo-adviseurs missen ook het vermogen om complexe financiële planning uit te voeren die vermogensplanning, belastingplanning, pensioenplanning, verzekeringsbehoeften en algemene budgetterings- en spaardoelen samenbrengt. Hoewel er computerprogramma’s zijn die financiële planning kunnen bieden, hebben ze over het algemeen nog steeds gegevensinvoer nodig van een professional die precies begrijpt hoe de cijfers moeten worden ingevoerd, zodat het programma de nodige berekeningen kan maken om een ​​nauwkeurig plan te maken. Dit is over het algemeen niet mogelijk met robo-adviseurs, die alleen algemene beslissingen kunnen nemen met betrekking tot portefeuilleverdeling. Ze kunnen geen belasting of juridisch advies geven en houden hun klanten ook niet op de hoogte van de laatste belastinginformatie of strategieën voor vermogensplanning. (Zie voor meer informatie: Voors en tegens van het gebruik van een Robo-Advisor.)

Het komt neer op

Robo-adviseurs zullen in de loop van de tijd steeds geavanceerder worden, maar er zijn enkele aspecten van financiële planning die alleen mensen kunnen doen. Degenen die redelijk goed geïnformeerd zijn over investeringen en precies weten wat ze moeten doen, kunnen deze geautomatiseerde services in veel gevallen met vertrouwen gebruiken. Maar klanten die hulp nodig hebben bij het bepalen wat hun beleggingsdoelstellingen zouden moeten zijn, of die meer persoonlijk advies nodig hebben voor hun bredere financiële plannen, kunnen er verstandig aan doen om voorlopig een menselijke adviseur op te nemen. (Zie voor meer: Robo-Advisors ‘Next Frontier: 401 (k) -plannen. )