Credit Rating Agency versus Credit Bureau: wat is het verschil?
Credit Rating Agency versus Credit Bureau: een overzicht
Het is gemakkelijk om kredietbureaus en kredietbeoordelingsbureaus ” worden genoemd. Kredietbeoordelaars, zoals Standard and Poor’s, zijn verantwoordelijk voor de kredietbeoordelingsinstellingen en hun schulduitgiftes. Het stelt beleggers in staat om te bepalen hoe riskant een bedrijf en zijn schulden zijn voordat ze een investeringsaankoop doen. Hoe groot is de kans dat de onderneming haar schuldverplichting niet nakomt?
Kredietbureaus, zoals Equifax, zijn agentschappen die informatie verstrekken over de kredietwaardigheid van een persoon. Ze bieden kredietrapporten en kredietscores, waardoor schuldeisers, zoals banken, kunnen bepalen hoe riskant een persoon is om een lening aan te gaan. Hoe hoger de kredietscore, hoe beter het kredietprofiel van een persoon is.
Belangrijkste leerpunten
- Een kredietbeoordelingsbureau geeft informatie over bedrijven en landen en de schuld die ze uitgeven, en kent ze een kredietscore toe om de kwaliteit van de schuld te bepalen en hoe riskant deze is.
- De drie belangrijkste kredietbeoordelaars zijn Standard & Poor’s, Moody’s en Fitch Ratings.
- Beleggers die kapitaalinvesteringen willen doen in de hoop een rendement te genereren, kunnen een beroep doen op een kredietbeoordelingsbureau.
- Een kredietbureau is verantwoordelijk voor het verstrekken van kredietrapporten en kredietscores die de kredietwaardigheid van een persoon beschrijven en beoordelen en hoe riskant het zou zijn voor een kredietgever om krediet te verlenen.
- De drie belangrijkste kredietbureaus zijn Equifax, TransUnion en Experian.
- Banken, verhuurders en creditcardmaatschappijen zijn enkele van de entiteiten die kredietbureaus zouden gebruiken.
Kredietbeoordelingsbureau
Moody’s, Standard & Poor’s en Fitch Ratings.
Kredietbeoordelaars stellen beleggers in staat het risico-rendementspotentieel van bepaalde beleggingen te vergelijken en geven inzicht in de financiële stabiliteit van bedrijven die schuldpapier uitgeven. Kredietbeoordelingen worden ook toegekend aan verzekeringsmaatschappijen als een manier om hun financiële solvabiliteit weer te geven.
Kredietbeoordelingen worden uitgegeven in letters, zoals AAA of CCC, zodat beleggers snel naar een schuldinstrument kunnen kijken en het risico ervan kunnen inschatten. De beoordelingen verschillen tussen de drie grote bureaus.12 Deze ratings worden doorgaans geclassificeerd als investment grade of non-investment grade.
Kredietbeoordelingen zijn gebaseerd op een aantal variabelen en omvatten marktgebaseerde, historisch geschatte informatie op bedrijfsniveau. Beoordelingen variëren van zakelijke kenmerken tot onderliggende investeringen en zijn allemaal bedoeld om de waarschijnlijkheid te meten dat de lener zijn schuld zal terugbetalen.
De kredietbeoordelaars evalueren regelmatig bedrijven en hun schulden en passen hun ratings aan op basis van hun beoordelingen. Dit gebeurt meestal als het bedrijf een grote aankondiging heeft gedaan, zoals een fusie. Ratingbureaus beoordelen ook landen, ook wel bekend als staatsschulden.
Kredietbureau
Kredietrapporten en kredietscores worden voornamelijk opgesteld voor kredietverstrekkers over individuele kredietnemers. De bureaus die informatie over de kredietwaardigheid van consumenten verzamelen en verspreiden, worden kredietbureaus of kredietbeoordelingsbureaus genoemd.
De sector wordt gedomineerd door de drie belangrijkste kredietbureaus : Experian, Equifax en TransUnion. Een interessant kenmerk van het bedrijfsmodel van een kredietbureau is hoe informatie wordt uitgewisseld. Banken, financieringsmaatschappijen, detailhandelaren en huisbazen sturen gratis consumentenkredietinformatie naar de kredietbureaus, waarna de kredietbureaus zich omdraaien en consumenteninformatie rechtstreeks aan hen verkopen.
Kredietbureaus bundelen en analyserenconsumentenkredietrapporten waaruit kredietscores worden afgeleid. Kredietscores worden uitgegeven als een getal, meestal tussen 300 en 850. Uw kredietscore is van invloed op de geleende bedragen waarvoor u in aanmerking kunt komen, de rentetarieven die u over die schulden betaalt en soms uw vermogen om een huis te huren of een baan te vinden.
Een keer per jaar krijgt u bij elk kredietbureau gratis toegang tot uw eigen kredietrapporten. Zowel kredietbeoordelingsbureaus als kredietbureaus zijn streng gereguleerd en worden sinds de financiële crisis van 2007-2008 steeds kritischer onder de loep genomen
Belangrijkste verschillen
Hoewel zowel kredietbeoordelaars als kredietbureaus financiële informatie aan individuen verstrekken, zijn het soort informatie en de entiteiten die de informatie beschrijft, evenals degenen die de informatie gebruiken, enorm verschillend. De reden om toegang te krijgen tot de informatie is bijzonder verschillend tussen de twee.
Als een belegger $ 1.000 wil investeren in de hoop een rendement te genereren, kan hij overwegen bedrijfsobligaties van een bedrijf te kopen. Voordat ze deze investering doen, hebben ze toegang tot de kredietinformatie van S&P, Moody’s of Fitch over het bedrijf om te bepalen hoe riskant de investering is en hoe waarschijnlijk het is dat ze hun investering zullen verliezen. De reden om toegang te krijgen tot deze informatie is voor persoonlijk gewin.
Een persoon daarentegen zou geen reden hebben om toegang te krijgen tot zijn kredietrapport, tenzij hij zijn kredietscore wilde weten. Kredietinformatie is alleen toegankelijk voor een bank of een creditcardmaatschappij als een persoon een lening of een creditcard heeft aangevraagd.
De bank zou dan bijvoorbeeld de informatie van de kredietbureaus gebruiken om het kredietprofiel van de kredietaanvrager in te zien. Hierdoor zou de bank kunnen zien of de aanvrager een goede of slechte kredietwaardigheid heeft en een beslissing kunnen nemen over het al dan niet aanbieden van een lening en tegen welk rentepercentage. De reden om toegang te krijgen tot deze informatie is om risico’s te beheersen en mogelijk verlies te voorkomen.