Wanneer is het juiste moment om een huis te kopen?
Wanneer is het juiste moment om een huis te kopen?
Bij het investeren in een woning proberen veel potentiële huizenkopers te voorspellen of de waarde van een huis stijgt of daalt, terwijl ze ook letten op de hypotheekrente. Dit zijn belangrijke statistieken die moeten worden gevolgd om te bepalen of de tijd rijp is om een huis te kopen. De beste tijd is echter wanneer u het zich kunt veroorloven.
Belangrijkste leerpunten:
- Hoewel het controleren of de waarde van een huis stijgt of daalt, belangrijke statistieken zijn, is de beste tijd om een huis te kopen wanneer u het zich kunt veroorloven.
- Leners moeten hun leningsopties onderzoeken en profiteren van leningen met een lage rente als ze een goede kredietscore en weinig schulden hebben.
- Het is geen goed idee om de markt te timen. De rentetarieven bevinden zich momenteel echter op historische dieptepunten, dus dit is een goed moment om te kopen.
Hoe werkt het kopen van een huis?
Het type lening dat een huiskoper kiest, heeft invloed op de kosten van de woning op de lange termijn. Er zijn verschillende opties voor hypotheekleningen, maar een vaste hypotheekrente van 30 jaar is de meest stabiele optie voor huizenkopers. De rente zal hoger zijn dan een lening met een looptijd van 15 jaar (populair voor herfinanciering ), maar de vaste rente op 30 jaar houdt geen risico in op toekomstige schokken in de rente. Andere soorten hypotheekleningen zijn onder meer een hypotheek met hoge rente, een subprime-hypotheek en een “Alt-A” -hypotheek.
Om in aanmerking te komen voor een eersteklas woninghypotheek, moet een lener volgens de Federal Reserve een hoge lage rente, waardoor een lener duizenden dollars kan besparen gedurende de looptijd van de lening.
Subprime-hypotheken worden daarentegen aangeboden aan leners met lagere kredietwaardigheidsbeoordelingen en FICO kredietscores onder 640, afhankelijk van de kredietgever. Vanwege het verhoogde risico voor geldverstrekkers kunnen de rentetarieven op deze leningen oplopen tot 8% tot 10%. Hypotheken met verstelbare rente (ARM’s) vallen in deze categorie. ARM’s hebben in eerste instantie vaak een initiële “teaser-rente” met vaste rente en schakelen vervolgens over op een variabele rente plus marge voor de rest van de lening. Deze leningen beginnen vaak met een lage rente, maar de hypotheekbetalingen kunnen dramatisch stijgen zodra de lening overschakelt naar de hogere variabele rente.
Zelfs als u een lening wordt aangeboden, kunt u, als uw kredietscore goed is, toch in aanmerking komen voor een hypotheek met hoge rente bij een andere kredietverstrekker.
Alt-A-hypotheken zijn doorgaans low-doc of no-doc-leningen, wat betekent dat de kredietgever minimale documentatie nodig heeft om de lener te laten bewijzen dat hij in staat is om de lening te betalen. Alt-A leners hebben doorgaans een kredietscore van ten minste 700. De leningen laten doorgaans lage aanbetalingen toe. Deze leningen zijn handig voor degenen die voldoende inkomen verdienen, maar geen documentatie kunnen verstrekken omdat ze het sporadisch verdienen. Sommige zelfstandigen kunnen in deze categorie vallen. De rentetarieven liggen doorgaans rond de 5,5% tot 8%, afhankelijk van de kredietverstrekker en de situatie van de kredietnemer.
Kopers moeten weten dat als u een Alt-A- of subprime-tarief wordt aangeboden, dit niet betekent dat u niet in aanmerking kunt komen voor een prime-rate hypotheek bij een andere kredietverstrekker.
Betaalbaarheid
De Verenigde Staten kampen momenteel met een betaalbaarheidscrisis. Volgens Robert Dietz, hoofdeconoom van de National Association of Home Builders, wordt het probleem verergerd door een gebrek aan beschikbare woningen, een tekort aan arbeidskrachten in de bouw en hoge grondprijzen.
Volgens de NAHB / Wells Fargo Housing Opportunity Index was huisvesting het meest betaalbaar in 2012, toen 78% van de verkoop van nieuwe en bestaande huizen betaalbaar was voor een typisch gezin op basis van hun inkomen en de huidige rentetarieven. Eind 2019 was die score 63,2%, wat betekent dat slechts 63% van de woningverkopen betaalbaar was omdat de huizenprijzen en hypotheekrentes sneller stijgen dan de inkomens.
Volgens Frank Nothaft, hoofdeconoom van CoreLogic, een data-analysebedrijf, zijn de maandelijkse hypotheekbetalingen het afgelopen jaar met ongeveer 18% gestegen, maar hebben maar weinig gezinnen hun inkomen met dat bedrag zien stijgen.
Koop een huis als u het zich kunt veroorloven
De beste manier om te beslissen wanneer u een huis koopt, is dit te doen wanneer u het zich kunt veroorloven. Probeer de hypotheekrente en woningwaarden niet te timen. Ze zijn bijna niet te voorspellen. Als u het huis vindt dat u zoekt en u het zich kunt veroorloven, koop het dan.
Als u dat huis koopt, overweeg dan de volgende geldbesparende tips:
- Als u van plan bent om in de toekomst door te verkopen, koop dan niet het grootste en / of duurste huis in de buurt. Deze huizen waarderen meestal het minst en vormen de grootste uitdaging bij het zoeken naar een verkoper. Het kleinste en / of goedkoopste huis op het blok stelt vaak het meeste op prijs.
- Informeer naar onroerendgoedbelasting, energiekosten en kosten van de vereniging van eigenaars.
- Huur een inspecteur in voordat u een huis koopt. Dit kost u honderden en kan u duizenden besparen.
- Doe geen grote aankopen (auto, boot, enz.) En open geen nieuwe creditcard in de zes maanden voorafgaand aan de aankoop van uw huis. Dit kan worden gezien als een verhoogd risico voor uw geldschieter.
- Wanneer u een bod uitbrengt op het huis dat u wilt, baseer het dan op composities op basis van de prijs per vierkante meter. Gebruik een specifiek nummer dat de verkoper aangeeft dat u uw huiswerk heeft gemaakt bij het bepalen van de waarde van het huis.
Speciale overwegingen bij het kopen van een huis
Er is een gezegde op Wall Street: “Probeer de markt niet te timen.” Dit geldt ook voor onroerend goed. De belangrijkste factor is dat u zich een huis kunt veroorloven zonder dat u er overheen gaat. Dat gezegd hebbende, als u op zoek bent naar een voorsprong, zijn de rentetarieven in de buurt van historische dieptepunten, dus dit is een beter moment dan de meeste om een huis te kopen.