Welke aandelenklasse van het fonds is het beste voor pensionering?
Als u met pensioen bent, is uw nieuwe baan het beheren van uw geld. Een manier om uw werk goed te doen, is ervoor te zorgen dat u de beste waar voor uw geld krijgt. Beleggingsfondsen zijn een populaire investeringskeuze. Maar zoals bij veel keuzes, liggen er nog meer opties achter: de verschillende soorten aandelenklassen, die in wezen de vergoedingsstructuren weerspiegelen die aan de fondsen zijn gekoppeld. Deze vergoedingsstructuren zijn meestal vrij eenvoudig, hoewel het moeilijk kan zijn om te weten welke aandelenklasse geschikt is voor uw situatie.
Voor het grootste deel, wanneer u werkt met een commissie-gecompenseerde adviseur, als een financieel planner of een effectenmakelaar, zul je een van de twee aandelenklassen kopen: A of C. Er zijn er nog meer, maar omwille van dit artikel gaan we ons concentreren op deze meest populaire aandelenklassen.
Belangrijkste leerpunten
- Een belegger krijgt vaak kortingen als al zijn geld bij één beleggingsfonds is.
- A- of C-aandelenklassen voor beleggingsfondsen zijn de twee meest populaire onder beleggers.
- A-aandelen zijn beter voor gepensioneerden die na pensionering niet onmiddellijk toegang tot hun geld nodig hebben.
Klasse A-aandelen
Het klasse A-aandeel omvat een provisie vooraf, ook wel bekend als een front-end load. Als u een gepensioneerde bent en onmiddellijk inkomen nodig heeft, is dit doorgaans niet de beste aandelenklasse om te kopen. Klasse A-aandelen hebben een hoge initiële investering die vereist is (als kosten), dus een groot deel van de hoofdsom die u investeert, krijgt een klap wanneer u de aandelen koopt.
Als u echter andere inkomstenbronnen heeft dan uw pensioenrekeningen, kunnen klasse A-aandelen een verstandige keuze zijn.
Klasse A-aandelen zijn het beste voor degenen die het geld gedurende een lange periode kunnen kopen en houden.
Klasse C-aandelen
Het aandeel van klasse C is in veel opzichten het tegenovergestelde van het aandeel van klasse A. Het klasse C-aandeel heeft doorgaans geen provisie vooraf, maar u moet deze ten minste een jaar aanhouden. Anders moet u een afkoopsom van 1% betalen.
Meestal is dit als gepensioneerde de meest aantrekkelijke manier om te gaan, zodat u niet voor een langere periode aan de investering vastzit. Bovendien kunt u ook naar een ander beleggingsfonds verhuizen nadat de tijd van een jaar is verstreken.
Er is echter een keerzijde aan klasse C-aandelen. Hoewel u geen provisie vooraf heeft, betaalt u veel hogere interne kosten, ook wel de kostenratio genoemd.Deze uitgave is doorgaans minstens 1% hoger dan u zou betalen met klasse A-aandelen.
Welke aandelenklasse past bij u?
Hoewel er veel factoren zijn waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een aandelenklasse in beleggingsfondsen, is waarschijnlijk de belangrijkste bepalende factor hoe lang u uw geld in beleggingen kunt houden. Overweeg klasse A-aandelen als u uw beleggingsfondsen voor lange periodes kunt kopen en aanhouden. Als u dat niet kunt, overweeg dan klasse C-aandelen.
U kunt ook een uitstekende, op vergoedingen gebaseerde geldbeheerder zoeken die u kan helpen bij het kopen van institutionele aandelenklassen. Institutionele aandelenklassen zullen veel lagere kosten hebben dan zowel de klasse A- als de klasse C-aandelen. Maar vergeet niet dat u dan ook de adviseur zijn beheervergoeding moet betalen, die ongeveer 1% van uw beheerd vermogen per jaar kan bedragen.
Het komt neer op
Neem even de tijd om de verschillen tussen de populairste A- en C-aandelenklassen te overwegen en beslis dan welke het beste bij u past. Kies verstandig, en u zult waarschijnlijk besparen en meer geld verdienen.