Waarom mensen uit de hogere middenklasse van salaris naar salaris leven
Loon vanModern Wealth Index Survey 2019 van Charles Schwab geeft 59% van de volwassenen in de VS toe dat ze van loon tot salaris leven. Bijna de helft (44%) heeft een creditcardschuld en slechts 38% heeft een noodfonds.
Een verrassend aantal hogere middeninkomens – degenen die zes cijfers verdienen – worstelt ook om de eindjes aan elkaar te knopen, blijkt uit ander onderzoek. Uit eenrecent onderzoek door het wereldwijde adviesbureau Willis Towers Watson bleek dat 18% van de werknemers meer dan $ 100.000 per jaar van salaris tot salaris verdient.
Nu de schuldenlast van huishoudens stijgt en de kosten van levensonderhoud in sommige delen van het land omhoogschieten, vertaalt een inkomen van zes cijfers zich niet altijd in financiële zekerheid. De COVID-19-crisis heeft alles natuurlijk erger gemaakt; allerlei gezinnen maken zich nu zorgen over hoe ze hun rekeningen zullen betalen. Dit artikel gaat in op het onderliggende probleem dat de impact van een pandemie of andere grote financiële crisis vergroot.
Ket afhaalrestaurants
- Bijna een vijfde van de Amerikanen met een inkomen van zes cijfers leeft van salaris tot salaris.
- Een meerderheid van de Amerikanen die zichzelf als middenklasse beschouwen, heeft een optimistische kijk op hun financiën, ook al hebben velen geen substantieel noodfonds.
- Hoge kosten van levensonderhoud, als gevolg van huisvestings- en onderwijskosten, zijn een van de redenen waarom sommige hoogverdieners van salaris naar salaris leven.
Living Paycheck to Paycheck: midden versus hoog inkomen
Volgens dePlanning and Progress Study van 2018 van Northwestern Mutualidentificeert 68% van de Amerikanen zichzelf als middenklasse. Een meerderheid (78%) zei dat inkomens onder de $ 100.000 in aanmerking komen als middenklasse. Ongeveer de helft (52%) zei dat de middenklasse tussen $ 50.000 en $ 99.999 lag, terwijl 26% minder dan $ 50.000 zei.
Interessant genoeg toonde de studie aan dat Amerikanen uit de middenklasse een optimistische kijk hebben op hun financiën. Ze hebben meer vertrouwen dat ze het juiste evenwicht kunnen vinden tussen nu uitgeven en sparen voor de toekomst (71%) dan degenen die geen middenklasse zijn (42%). De vraag is of hun verwachtingen en overtuigingen een juiste weerspiegeling zijn van hun situatie.
Met meer financiële middelen tot hun beschikking, is het logisch om aan te nemen dat mensen met een hoger inkomen aanzienlijk meer spaargeld zouden hebben, maar dat is niet altijd het geval, zoals het onderzoek van Willis Towers Watson en ander onderzoek aantoont.
In de2018 Survey of Household Economics and Decision Making van de Federal Reservezei 40% van de Amerikanen dat ze moeite zouden hebben om $ 400 te verzinnen om een onverwachte uitgave te betalen. En 17% van de huishoudens met een inkomen van $ 100.000 of meer zei dat ze moeite zouden hebben om aan $ 400 te komen.
Financiële planners bevelen vaak aan dat een noodfonds drie tot zes maanden aan onkosten moet hebben.
Wat zit er achter de cashcrisis?
Begrijpen waarom zoveel hoogverdieners worstelen, begint met het opsporen van mogelijke oorzaken voor hun financiële ellende. Schulden kunnen een boosdoener zijn. Volgens de Federal Reserve Bank van New York bedroeg de totale schuld van huishoudens in de VS in het vierde kwartaal van 2019 $ 14,15 biljoen. Dat cijfer overtreft de vorige piek van 2008. Het grootste deel van de schuld is hypotheekgerelateerd, hoewel studieleningen een een steeds groter deel van wat Amerikanen verschuldigd zijn.
Onderzoek naar het 2018-onderzoek van de Fed,uitgevoerd door het Center for Retirement Research van Boston College, noemt schulden – creditcardtegoeden, hypotheken en / of studieleningen – als de reden waarom huishoudens die $ 100.000 of meer verdienen, moeite zouden hebben om $ 400 te verzinnen om een bedrag te betalen. onverwachte rekening.
$ 1 biljoen
Het bedrag aan creditcardschuld in de VS, volgens de Federal Reserve Bank of New York.
Dat betekent niet noodzakelijk dat mensen met een hoger inkomen schulden opbouwen vanwege slechte persoonlijke bestedingsgewoonten. Voor sommige Amerikanen die zes cijfers of meer verdienen, kan de oorzaak te hoge kosten van levensonderhoud zijn.
De waarde van woningen is bijvoorbeeld met bijna een derde gestegen sinds 2012. De mediane verkoopprijs van een huis is eind 2019 gestegen tot $ 324.500, vergeleken met $ 251.700 eind 2012, volgens de Federal Reserve Bank of St. Louis..
In bepaalde markten heeft de vraag naar woningen zowel de koop- als huurprijzen de pan uitgehaald, waardoor een groter deel van de salarissen van hoogverdieners is opgegeten. Uit eenMagnify Money-onderzoek bleek bijvoorbeeld dat San Jose, Californië, de slechtste stad is om te leven met een jaarinkomen van $ 100.000. Na aftrek van huisvesting en andere maandelijkse uitgaven, krijgen bewoners een tekort van $ 454 per maand.
Die maandelijkse uitgaven omvatten betalingen aan studieleningen en andere schulden, gezondheidszorg, vervoer en kinderopvang. Naarmate kinderen ouder worden en zich voorbereiden om naar de universiteit te gaan, neemt de last voor sommige gezinnen met een hoog inkomen toe, omdat kinderen uit welvarende gezinnen in aanmerking komen voor beperktefinanciële hulp. Voor het academiejaar 2019-20 bedroegen de gemiddelde kosten van collegegeld, kosten en kost en inwoning aan een openbare vierjarige universiteit $ 38.330 voor studenten buiten de staat. Onnodig te zeggen dat dit de druk op de verdieners van zes cijfers kan vergroten.
Het komt neer op
Zoals de gegevens laten zien, is een levensstijl van salaris naar salaris niet exclusief voor mensen met een lager inkomen. Een hoger salaris is misschien niet zo hoog voor degenen die met hogere kosten van levensonderhoud worden geconfronteerd, vooral als ze afhankelijk zijn van krediet om de hiaten te overbruggen.
Het vinden van manieren om de cyclus van salaris tot salaris te doorbreken, is van vitaal belang voor de financiële gezondheid op de lange termijn. Het gezinsinkomen verhogen is een voor de hand liggende – maar niet per se mogelijke – oplossing, vooral in moeilijke tijden. Het verminderen van uitgaven en het elimineren van schulden zijn meer onmiddellijk nuttig om het meeste te halen uit wat mensen verdienen.