Waarom is mijn 401 (k) niet FDIC-verzekerd?
De Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dekt deposito’s, geen investeringen. Dit is de reden waarom 401 (k) -plannen niet FDIC-verzekerd zijn – de meeste bestaan voornamelijk uit investeringen, die riskanter zijn.
Het goede nieuws is dat deposito’s in een 401 (k) worden gedekt als het plan wordt beheerd door een door de FDIC verzekerde financiële instelling. Betaalrekeningen (inclusief geldmarktrekeningen ), spaarrekeningen en depositocertificaten (cd’s) worden als deposito’s beschouwd en zijn verzekerd door de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Belangrijkste leerpunten
- De FDIC dekt deposito’s, geen investeringen, en de meeste 401 (k) -activa bevinden zich in de laatste.
- Deposito’s die worden aangehouden in 401 (k) -plannen zijn gedekt als de activa in kwestie worden aangehouden door een door de FDIC verzekerde financiële instelling.
- De FDIC verzekert deposito’s tot $ 250.000.
- Deposito’s omvatten cheques, geldmarkt- en spaarrekeningen en cd’s.
Hoe de FDIC werkt
De FDIC Grote Depressie verergerdenen elke vorm van herstel belemmerden, en om het vertrouwen in het financiële systeem te vergroten.
Banken vormen de kern van een succesvolle kapitalistische economie. Geloof en vertrouwen in het vermogen van de banken om tegoeden van klanten goed te maken, is een noodzakelijk ingrediënt voor kredietcreatie. Afhankelijk van de rentetarieven en de economische omstandigheden geven banken een bepaald percentage leningen uit tegen deze deposito’s. Dit zou echter niet mogelijk zijn als klanten op enig moment hun geld bij banken zouden halen wanneer ze zich onzeker voelden.
De FDIC beschermt bankrekeningen tot $ 250.000. In feite betalen banken in een fonds. Het fonds betaalt voor het toezicht op de banken en wordt gebruikt om depositohouders te compenseren als een bank failliet gaat.
Het nettoresultaat is minder bankfaillissementen, dankzij het toezicht door toezichthouders en het vertrouwen dat deposito’s veilig zijn. Sinds de oprichting heeft geen enkele bij de FDIC aangesloten bank klantendeposito’s verloren.
Waarom investeringen niet worden gedekt
Helaas is het niet mogelijk om dezelfde bescherming toe te passen op 401 (k) -rekeningen in het algemeen, aangezien deze vaak meer exchange traded funds (ETF’s).
Het is van cruciaal belang om contact op te nemen met de financiële instelling die uw plan beheert om te zien of stortingen op uw 401 (k) -rekening worden gedekt door een FDIC-verzekering.
Als de FDIC zou beginnen met het verzekeren van investeringen in 401 (k) -rekeningen, zou dit leiden tot het nemen van buitensporige risico’s en verstoring van de activaprijzen. Dit zou een van de belangrijkste mechanismen van financiële markten ondermijnen: prijsvorming.
Het is simpelweg niet praktisch voor de FDIC om het volledige spectrum van mogelijke investeringen op een 401 (k) -rekening te dekken zonder draconische beperkingen op te leggen aan het soort investeringen dat kan worden gedaan. Het budget en de kredietlijn voor de FDIC zouden drastisch moeten worden verhoogd om over de middelen te beschikken om zich tegen deze investeringen te verzekeren.
Hoewel klanten hun banken kunnen vertrouwen zolang ze FDIC-verzekerd zijn, moeten ze de nodige zorgvuldigheid betrachten bij het doen van hun eigen investeringen om de optimale balans tussen risico en rendement te vinden.
Hoe deposito’s in een 401 (k) worden gedekt
De FDIC verzekert veiligere activa die worden aangehouden op 401 (k) -rekeningen, zoals cd’s en geldmarktrekeningen, maar alleen als de activa worden aangehouden bij een financiële instelling die FDIC-verzekerd is.
Als bijvoorbeeld een 401 (k) -rekening ter waarde van $ 100.000 50% belegd is in aandelen, 25% in obligaties en 25% op een geldmarktrekening, dan wordt de $ 25.000 op de geldmarkt gedekt door de FDIC in het geval van een aantal catastrofe waarin de bankinstelling ten onder gaat.