Jaarlijks hernieuwbaar termijnplan voor herverzekering

Wat is het jaarlijkse herverzekeringsplan voor hernieuwbare termijn?

Het jaarlijkse herverzekeringsplan met verlengbare looptijd is een soort levensherverzekering waarbij sterftekansen van een verzekeringsmaatschappij worden overgedragen aan een herverzekeraar via een proces dat cessie wordt genoemd.

In het jaarlijkse herverzekeringsplan met verlengbare looptijd betaalt de primaire verzekeraar (de cederende onderneming) aan een herverzekeraar zijn netto risicobedrag voor het bedrag dat hoger is dan de retentielimiet van een levensverzekeringspolis.

Dit plan is een herverzekeringsinstantie van een jaarlijks hernieuwbare termijn (YRT), die bestaat uit polissen met een looptijd van één jaar die jaarlijks worden verlengd.

Inzicht in het herverzekeringsplan voor de jaarlijkse verlengbare termijn

Herverzekering stelt verzekeringsmaatschappijen in staat de financiële risico’s verbonden aan verzekeringsclaims te verminderen door een deel van het risico te spreiden over een andere instelling. Daarom stelt een jaarlijks herverzekeringsplan met verlengbare looptijd de primaire verzekeringsmaatschappij in staat om een ​​deel van het risico van een levensverzekeringscontract te spreiden over een andere instelling.

Het bedrag dat van de primaire verzekeraar naar de herverzekeraar wordt overgemaakt, is het netto risicobedrag, dat wil zeggen het verschil tussen de nominale waarde en de aanvaardbare retentielimiet bepaald door de cederende verzekeringsmaatschappij. Als de uitkering bij overlijden van een polis bijvoorbeeld $ 200.000 is en het cederende bedrijf bepaalt dat de retentielimiet $ 105.000 is, dan is het netto risicobedrag gelijk aan $ 95.000. Als de verzekerde overlijdt, betaalt de herverzekering het deel van de uitkering bij overlijden uit dat gelijk is aan het nettobedrag aan risico – in dit geval het bedrag boven en boven $ 105.000.

Bij het aangaan van een herverzekeringsovereenkomst stelt de cederende onderneming een schema op van het netto risicobedrag voor elk polisjaar. Het nettobedrag dat op een levensverzekeringscontract loopt, neemt in de loop van de tijd af naarmate de verzekerde premies betaalt, wat bijdraagt ​​aan de opgebouwde contante waarde.

Overweeg bijvoorbeeld een volledige levensverzekering die is uitgegeven voor een nominale waarde van $ 100.000. Op het moment van uitgifte loopt de volledige $ 100.000 risico, maar naarmate de contante waarde toeneemt, functioneert het als een reserverekening, waardoor het nettobedrag dat voor de verzekeringsmaatschappij wordt bedreigd, wordt verminderd. Daarom, als de contante waarde van de verzekeringspolis stijgt tot $ 60.000 tegen het 30e jaar, is het nettobedrag dat risico loopt dan $ 40.000.

Zodra het afstaan bedrijf berekent het netto bedrag in gevaar elk jaar, de herverzekeraar ontwikkelt een programma van jaarcontracten premies voor herverzekering op basis van dit schema. De herverzekeringspremies die door de cederende onderneming worden betaald, variëren op basis van de leeftijd, het plan en het polisjaar van de verzekeringnemer. De premies worden jaarlijks vernieuwd onder de herverzekeringspolis met verlengbare termijn. Als er een claim wordt ingediend, zou de herverzekeraar de betaling betalen voor het veronderstelde deel van het nettobedrag van de polis dat risico loopt.

Hoe jaarlijkse herverzekering wordt gebruikt

Jaarlijkse herverzekering met verlengbare termijn (YRT) wordt doorgaans gebruikt om traditionele levensverzekeringen en universele levensverzekeringen te herverzekeren. Overlijdensrisicoverzekeringen werden niet altijd op YRT-basis herverzekerd. Dit was zo omdat  co-assurantie zorgde voor een betere afstemming van de herverzekeringskosten met de premies die van de polishouder werden ontvangen op producten met een gelijkwaardige premietermijn. Het heeft ook het risico van de toereikendheidstarieven overgedragen aan de herverzekeraar. Omdat alternatieve kapitaaloplossingen echter steeds populairder zijn geworden, werd YRT ook een steeds populairdere methode om overlijdensrisicoverzekeringen te herverzekeren.

YRT is meestal de beste keuze als het doel is om de sterfte risico overdragen, omdat een beleid is groot of vanwege bezorgdheid over vordering frequentie. YRT is ook eenvoudig te beheren en populair in situaties waarin het verwachte aantal herverzekeringscessies laag is.

YRT is ook goed voor het herverzekeren van het arbeidsongeschiktheidsinkomen, langdurige zorg en kritieke ziekterisico ‘s. Het werkt echter niet zo goed voor herverzekering van lijfrentes.

Aangezien YRT-herverzekering slechts een beperkt investeringsrisico, weinig persistentierisico, geen risico op afkoop van contanten en weinig of geen overbelasting inhoudt, hebben herverzekeraars mogelijk een lagere winstdoelstelling voor YRT-herverzekering. YRT kan dus gewoonlijk worden verkregen tegen lagere effectieve kosten dan co-assurantie of gewijzigde co-assurantie. Zolang er jaarlijkse premies worden betaald, is het reservekrediet gelijk aan het niet-verdiende deel van de nettopremie van een eenjarige overlijdensrisicoverzekering. Jaarlijkse verlengbare overlijdensrisicoverzekeringen bieden normaliter geen herverzekering afgestaan ​​reservekrediet voor tekortreserves.