3 redenen waarom uw socialezekerheidscontrole deze maand kort was
25 juni 2021 5:49
3 redenen waarom uw socialezekerheidscontrole deze maand kort was
Volgens de Social Security Administration (SSA) ontvangen naar schatting 45 miljoen Amerikanen elke maand pensioenuitkeringen voor de sociale zekerheid. De gemiddelde maandelijkse uitkering is $ 1.543, en voor sommigen vertegenwoordigt het hun primaire bron van pensioeninkomen.
Als u op de sociale zekerheid rekent om aan te vullen wat u hebt bespaard in een 401 (k), IRA of een ander gekwalificeerd pensioenplan, kunt u een schok krijgen zodra uw eerste betaling binnenkomt. Als u onlangs een socialezekerheidsuitkering ontvangt, zijn er drie veelvoorkomende redenen waarom u mogelijk minder krijgt dan u had verwacht: een compensatie vanwege uitstaande schulden, vervroegde uitkeringen en een hoog inkomen.
Belangrijkste leerpunten
Uw socialezekerheidscontrole zal afnemen als u bepaalde schulden verschuldigd bent, zoals achterstallige belastingen of studieleningen.
Door uw socialezekerheidsuitkeringen vroegtijdig te nemen, kunt u uw betalingen tot 30% verlagen.
Als gevolg van een hoger inkomen kan een hogere Medicare-premie uw maandelijkse socialezekerheidscontrole verminderen.
1. Een compensatie heeft uw socialezekerheidscontrole verkleind
Een mogelijk scenario dat kan leiden tot lagere socialezekerheidsuitkeringen, is een compensatie. Dat is wanneer iemand aan wie u geld schuldig bent, een claim indient tegen uw uitkering. Voorbeelden van schulden die kunnen leiden tot een verrekening zijn:
In gebreke gebleven studieleningen
Onbetaalde alimentatie- of kinderbijstandsverplichtingen
Achterstallige belastingen
SSA-voorschriften beschermen de eerste $ 750 in de voordelen die u ontvangt. Als echter wordt vastgesteld dat de schuld inderdaad van u is, verlaagt de socialezekerheidsadministratie uw uitkeringen elke maand met een bepaald bedrag totdat het verschuldigde is terugbetaald. Zodra een schuldvergelijking is voldaan – of u uw normale pensioenleeftijd bereikt als de daling te wijten is aan vervroegde uitkeringen – ontvangt u uw volledige uitkering. Ondertussen heeft u te maken met het tijdelijke tekort.
U kunt ook een compensatie krijgen als u socialezekerheidsuitkeringen ontvangt voordat u de volledige pensioengerechtigde leeftijd bereikt en u blijft werken.
Voor de meeste mensen die nu met pensioen gaan, is de volledige pensioenleeftijd voor sociale zekerheidsdoeleinden 66 of 67 jaar, afhankelijk van het jaar waarin ze zijn geboren. Maar het is mogelijk om al op 62-jarige leeftijd te beginnen met het nemen van uw socialezekerheidspensioenuitkeringen. Hoewel dat u wat financiële verlichting kan geven als u vastzit aan contant geld, is er een afweging. De omvang van uw vergoedingen wordt automatisch – en permanent – kleiner.
Uit een onderzoek uit 2019 onder 1.315 Amerikaanse volwassenen van 50 jaar of ouder door het Nationwide Retirement Institute (NRI), een dochteronderneming van de Nationwide Mutual Insurance Company, bleek dat 25% van de toekomstige gepensioneerden zegt van plan te zijn om vroegtijdig een uitkering aan te vragen. Uit het onderzoek bleek ook dat 89% van de recent gepensioneerden en 97% van de oudere gepensioneerden die tien jaar of langer geleden met pensioen gingen, een uitkering kregen op 62-jarige leeftijd. In datzelfde onderzoek zei 24% van de huidige gepensioneerden dat hun socialezekerheidscontrole kleiner was dan verwacht..
Hoeveel kan het vroegtijdig opnemen van een uitkering u echt kosten? Stel dat uw normale pensioengerechtigde leeftijd 67 jaar is, maar u besluit om sociale zekerheid aan te vragen wanneer u 62 wordt. Omdat u 60 maanden extra uitkeringen ontvangt, wordt uw socialezekerheidscontrole met 30% verminderd.
Als je recht hebt op $ 1.000 per maand, krijg je slechts $ 700. Dat is een behoorlijk aanzienlijk stuk geld om op te geven, en die cheque zal levenslang lager zijn. Als u overweegt om vroegtijdig voordelen te krijgen, loont het om de cijfers te analyseren om te zien hoeveel u hierdoor te verliezen hebt.
Als je wacht tot je 70 bent om een uitkering te claimen, krijg je 8% extra per jaar, maar als je na die leeftijd claimt, worden je uitkeringen niet verder verhoogd, dus er is geen reden om nog langer te wachten.
3. Medicare-premies hebben uw socialezekerheidscontrole verkleind
Senioren komen in aanmerking om zich in te schrijven voor Medicare in het jaar dat ze 65 worden. Als u zich aanmeldt voor Medicare Part B, worden uw premies in mindering gebracht op uw socialezekerheidsuitkeringen. Voor 2021 is de standaard maandelijkse premie vastgesteld op $ 148,50. Het is echter heel goed mogelijk dat u uiteindelijk meer betaalt als u in een hogere belastingschijf valt.
Als u een individuele aangifte indient en uw inkomen is hoger dan $ 88.000, maar minder dan $ 111.000, dan betaalt u $ 207,90 in 2021. Als uw inkomen tussen $ 111.000 en $ 138.000 ligt, betaalt u $ 297. En als het meer is dan $ 500.000, betaalt u $ 504,90. De volledige uitsplitsing van tarieven is beschikbaar op de Medicare-website.
“Als uw inkomen onlangs is gedaald, kunt u een beroep doen op de SSA voor een lagere premie. De IRS verstrekt de SSA mogelijk oudere gegevens die moeten worden bijgewerkt”, zegt James B. Twining, CFP, oprichter en CEO van Financial Plan Inc.
Voor bepaalde mensen met een hoog inkomen zijn Medicare-premies gelijk aan 30%, 50%, 65% of zelfs 80% van de totale dekkingskosten.
Andere factoren die van invloed zijn op uw socialezekerheidscontrole
Als u verwacht dat uw inkomen om welke reden dan ook stijgt in plaats van daalt na uw pensionering (u verkoopt een waardevol bezit, start u een winstgevend bedrijf of verdient u veel als adviseur of freelancer), dan kan dat een aanzienlijke invloed hebben op wat u krijgt. van de sociale zekerheid.
Uw voordelen kunnen nog verder afnemen als u Medigap plan genaamd.
Inkomsten boven bepaalde drempels kunnen ook tijdelijk de sociale zekerheidscontroles verlagen tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd.
80%
Het aantal gepensioneerden dat door het Nationwide Retirement Institute is ondervraagd en denkt eerder in aanmerking te komen voor een uitkering dan ze in werkelijkheid zijn.
Een woord over reserves
Hoewel de socialezekerheidspot elke maand wordt aangevuld met loonheffingen van alle inkomens, zijn de middelen van het fonds niet oneindig. Dit betekent dat ze op een gegeven moment zullen opdrogen.
Volgens een 2020-rapport van de SSA zullen de pensioenuitkeringen volledig volgens schema worden betaald tot 2034. Verwacht wordt dat de reserves van het trustfonds na dat punt uitgeput zullen zijn, en dat de belastingen na dat punt naar verwachting slechts 76% van de geplande uitkeringen zullen dekken. Het congres zal meer wijzigingen moeten aanbrengen in de manier waarop het fonds wordt aangevuld, zodat gepensioneerden volledige dekking kunnen blijven krijgen.
De SSA wijst erop dat de cijfers in het 2020-rapport geen rekening houden met de impact van de COVID-19-pandemie. Dit betekent dat ze waarschijnlijk erger zullen worden.
Het komt neer op
Vertrouwen op de sociale zekerheid om u door uw pensioen te helpen, kan u financieel op het ijs zetten. Het wordt nog lastiger als u minder geld krijgt dan u had begroot. Door de tijd te nemen om eventuele openstaande schulden op te lossen, de kosten van vroegtijdige uitkeringen af te wegen en te kijken naar hoe uw inkomen van invloed is op uw uitkeringen, kunt u verrassingen voorkomen zodra uw socialezekerheidscontroles binnenkomen.