2-1 Buydown
Wat is een 2-1 Buydown?
De term 2-1 buydown verwijst naar een type hypotheekproduct met een set van twee initiële rentetarieven voor tijdelijke start die trapsgewijs toenemen totdat het een permanente rentevoet bereikt. De initiële renteverlagingen worden ofwel betaald door de kredietnemer om hen te helpen in aanmerking te komen voor een hypotheek, of door een aannemer als stimulans om een huis te kopen.
Belangrijkste leerpunten
- Een 2-1-buydown is een financieringsvorm die de rente op een hypotheek de eerste twee jaar verlaagt voordat een permanente rente wordt bereikt.
- Verkopers en bouwers kunnen koopopties aanbieden om een onroerend goed aantrekkelijker te maken voor kopers, door tijdens de eerste periode betalingen aan de geldschieter te doen om het verschil te subsidiëren.
- In een afkoopperiode van 2-1 wordt het tarief verlaagd met twee punten gedurende het eerste jaar, met één punt in het tweede jaar, en keert vervolgens terug naar het verrekende tarief nadat de afkoopperiode is verstreken.
Hoe 2-1 Buydowns werken
Een buydown is een financieringsvorm die het voor een kredietnemer veel gemakkelijker maakt om in aanmerking te komen voor een hypotheek met een lagere rente. Dit houdt in dat de verkoper of huizenbouwer bijbetalingen doet aan de geldverstrekker in ruil voor een verlaging van de rente voor de eerste jaren van de hypotheek bij tijdelijke afkoop of voor de gehele looptijd van de lening bij permanente afname. Verkopers en bouwers kunnen deze opties aanbieden om een woning aantrekkelijker te maken voor kopers. Dit betekent in feite dat de koper korting krijgt op zijn hypotheek.
2-1 buydowns worden beschouwd als tijdelijke buydowns. Bij deze hypotheekoptie wordt de rente gedurende de eerste twee jaar van de hypotheek verlaagd. Dus een hypotheekgever die onderhandelt over een rentetarief van 5% voor zijn eigendom van $ 250.000, kan zijn tarief de eerste twee jaar effectief verlagen met een afkoopsom van 2-1 – tot 3% voor het eerste jaar en 4% voor het tweede jaar. Nadat de periode van twee jaar is verstreken, gaat de rente terug naar 5% voor de rest van de hypotheek. Betalingen door de verkoper of aannemer helpen het verschil te subsidiëren dat aan de geldschieter wordt betaald.
Een 2-1 buydown is dat het de lener de kans geeft om zijn financiën op te bouwen om beter tegemoet te komen aan de betalingen op een hypotheek. Het stelt hen ook in staat om in aanmerking te komen om een huis te kopen tegen een hogere prijs dan ze zich normaal zouden kunnen veroorloven. Onderdeel van de aanname is dat het salaris van de kredietnemer gedurende deze periode zal stijgen, waardoor hij meer speelruimte krijgt voor de resterende looptijd van de hypotheek.
Als u voor een dergelijke buydown kiest op basis van de verwachtingen van inkomensstijgingen, bestaat het risico dat het salaris van de lener niet met het verwachte tarief stijgt. Als de lener het inkomen niet ziet stijgen in dezelfde mate als de betalingen die verschuldigd zullen zijn nadat de afkoop verloopt, kunnen ze met verliezen worden geconfronteerd.
Speciale overwegingen
De kosten van een afkoop zijn een vooruitbetaling om de maandelijkse hypotheekbetalingen te verminderen. Het wordt soms berekend en op een geblokkeerde rekening geplaatst waar een bepaald bedrag wordt uitbetaald dat gelijk is aan het verschil in de tijdelijke hypotheekbetaling elke maand. Op andere momenten worden de kosten van de aankoop behandeld als een traditioneel hypotheekpunt.
Hoewel het misschien aantrekkelijk klinkt, moeten alle leners een grondige analyse uitvoeren om ervoor te zorgen dat een aankoop in beide situaties economisch is. Dat komt omdat sommige verkopers en / of bouwers de aankoopprijs kunnen verhogen om het verschil in kosten te compenseren – vooral in bepaalde marktomstandigheden.
De voorwaarden voor 2-1 buydowns verschillen per kredietverstrekker en zijn mogelijk niet beschikbaar via alle staats- en federale hypotheekprogramma’s.
Buydowns zijn mogelijk niet beschikbaar via sommige staats- en federale hypotheekprogramma’s. De 2-1 buydown is alleen beschikbaar voor leningen van de Federal Housing Administration (FHA) met een vaste rente en alleen voor nieuwe hypotheken. Dus eventuele aanpassingen of herfinanciering van bestaande hypotheken komen niet in aanmerking, en de voorwaarden kunnen variëren op basis van de geldschieter.
Een lener die een FHA-lening heeft, zou bijvoorbeeld een afkoopsom kunnen doen om de maandelijkse hypotheek voor twee jaar te verminderen op een termijnlening van 15 of 30 jaar als er een 2-1-afkoopoptie beschikbaar is. Nadat de afkoopperiode is verstreken, moet de lener de volledige maandelijkse betalingen doen voor de resterende 28 jaar van de looptijd.