5 dingen die u moet weten voordat u overgaat naar een Vanguard IRA
Dankzij het brede scala aan ultra-goedkope indexfondsen en exchange-traded funds (ETF’s) is Vanguard een van de grootste investeringsmaatschappijen ter wereld geworden. Het is ook een populaire bestemming geworden voor diegenen die hun pensioenspaargeld willen omzetten van een 401 (k) -plan op de werkplek naar een IRA.
Veel investeringsmaatschappijen hebben gewerkt om het rollover proces zo eenvoudig mogelijk te houden om activa aan te trekken, en Vanguard is daarop geen uitzondering.
Belangrijkste leerpunten
- U kunt uw 401 (k) naar Vanguard verplaatsen via de website of per telefoon.
- U zult waarschijnlijk papierwerk van uw werkgever moeten invullen, die in de meeste gevallen een cheque rechtstreeks naar Vanguard zal sturen.
- Als de cheque in plaats daarvan naar u wordt verzonden, moet u deze binnen 60 dagen naar Vanguard sturen; anders wordt u onderworpen aan IRS-boetes.
- Vanguard heeft een grote reeks indexfondsen en ETF’s om uit te kiezen, en biedt naast aandelen, obligaties en andere beleggingen ook fondsen van andere aanbieders.
Om vertragingen in het rollover-proces te voorkomen, is het belangrijk om te weten wat u kunt verwachten en welke informatie nodig is om de transactie te voltooien. Hier zijn vijf dingen waar u op moet letten:
1. Papierwerk vereist
Om de rollover te starten, moet u contact opnemen met zowel Vanguard als uw werkgever. U kunt de website van Vanguard gebruiken om de rollover naar een IRA te starten. Als u hulp nodig heeft, kunt u voor hulp ook telefonisch contact opnemen met de klantenservice van het bedrijf.
Eerst moet u selecteren welk type account u nodig heeft voor uw IRA. U kunt ervoor kiezen om Vanguard-beleggingsfondsen en ETF’s rechtstreeks van het bedrijf te kopen, of u kunt een effectenrekening openen voor toegang tot fondsen van niet-Vanguard-providers, evenals individuele aandelen, obligaties endepositocertificaten (cd’s). Voeg een recent exemplaar van uw driemaandelijkse 401 (k) -overzicht toe om uw rekeninginformatie te verifiëren.
Veel werkgevers hebben hun eigen rollover-papierwerk dat u moet invullen om het geld van uw 401 (k) vrij te maken. U moet dit invullen en het terugsturen naar uw werkgever met de instructies dat de rollover-cheque moet worden opgemaakt en rechtstreeks naar Vanguard moet worden verzonden.
Nadat u al uw papierwerk heeft voltooid, duurt de rollover doorgaans ongeveer twee of drie weken.
2. Vergoedingen en kosten
Vanguard brengt u geen verwerkingskosten in rekening om uw rollover te voltooien. In de meeste gevallen brengt uw werkgever u ook geen vergoeding in rekening.
Vergeet bij het doorrollen van uw 401 (k) naar een IRA niet om de begunstigden voor het account te noemen.
Afhankelijk van hoeveel geld u doorrolt en welke beleggingen u kiest, kunnen bepaalde kosten van toepassing zijn. Vanguard berekent jaarlijkse onderhoudskosten van $ 20, tenzij u voldoet aan specifieke minimale investeringsvereisten of u zich aanmeldt voor elektronische aflevering van afschriften.2
Brokerage-accounts kunnen extra kosten met zich meebrengen. Aankopen van optiecontracten hun eigen provisieschema, dat afhangt van het algehele saldo van de rekening.
3. Beschikbare investeringskeuzes
Een van de grote voordelen van het doorrollen van uw pensioengelden naar een IRA is de enorme rijkdom aan keuzes die het u biedt. Terwijl 401 (k) s over het algemeen beperkt zijn tot een handvol investeringsopties, is bijna elk type beveiliging of investering beschikbaar in een IRA.
$ 6,2 biljoen
Aantal activa dat Vanguard wereldwijd beheert, vanaf 2020.
Wanneer u uw 401 (k) naar een Vanguard IRA rolt, heeft u toegang totVanguard’s line-up van honderden indexbeleggingsfondsen en ETF’s. Als u een effectenrekening voor uw IRA kiest, krijgt u naast individuele aandelen en obligaties ook toegang tot de Vanguard-fondsenfamilie en de meeste andere familieproducten van het fonds.
4. Indirecte rollovers
Sommige werkgevers kunnen ervoor kiezen om de rollover rechtstreeks naar u te sturen in plaats van naar Vanguard. Dit staat bekend als een indirecte rollover. Als dit gebeurt, stuur de cheque dan onmiddellijk door naar Vanguard. Het geld moet binnen 60 dagen bij Vanguard aankomen,zodat u IRS-boeteskunt vermijden.
5. Doorrollen van Roth-accounts
Veel werkgevers bieden nu de Roth 401 (k) -optie aan binnen hun pensioenregelingen. Als u geïnteresseerd bent in het omrollen van een Roth 401 (k) naar Vanguard, is het proces in wezen identiek. U zou gewoon uw geld naar een Roth IRA verplaatsen in plaats van een traditionele IRA, zonder extra kosten.
Het komt neer op
Voordat u besluit uw 401 (k) over te dragen aan een Vanguard IRA, is het belangrijk om te begrijpen wat u kunt verwachten, de kosten en regels die ermee gemoeid zijn en welke informatie u moet verstrekken (aan uw voormalige werkgever en Vanguard) om de transactie.