5 fouten die u moet vermijden bij het winkelen voor lijfrentes
Lijfrenten kunnen altijd populair zijn vanwege de gegarandeerde inkomstenstroom die ze aan beleggers bieden. Maar er is een reden waarom lijfrentes in het verleden een slechte reputatie hebben gekregen. Kies de verkeerde lijfrente en in het beste geval betaalt u misschien te veel aan vergoedingen, of erger nog, u zou uw volledige investering kunnen verliezen. Met dat in gedachten, volgt hier een overzicht van vijf fouten die u moet vermijden bij het kopen van een lijfrente.
De verkeerde verzekeringsaanbieder kiezen
De manier waarop lijfrentes werken, is dat beleggers een lijfrente kopen bij een verzekeringsmaatschappij en het geld wordt omgezet in periodieke uitkeringen die een heel leven meegaan. Beleggers kunnen er een kopen met een vast bedrag of met investeringen over een bepaalde periode, en in ruil daarvoor krijgen ze een vast, variabel of geïndexeerd rendement.
Maar de lijfrente wordt maar zo goed als de verzekeringsmaatschappij. Als de verzekeraar de claims om welke onvoorziene reden dan ook niet kan betalen, ontvangt u uw uitkeringen niet. Daarom wilt u kiezen voor een verzekeraar met een sterke financiële basis en hoog gewaardeerd door AM Best, Standard and Poor’s of Moody’s, de drie bedrijven die toezicht houden op de kredietwaardigheid van verzekeraars.
Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat de lijfrenteprovider een “A” -beoordeling van AM Best en een “AA” -beoordeling van S&P of Moody’s heeft.
Geen aandacht besteden aan vergoedingen
Niets in het leven is gratis. Die gegarandeerde inkomstenstroom zal kostbaar zijn. Hoeveel het kost, hangt af van uw mate van zorgvuldigheid. Een van de grootste fouten die een lijfrentekoper kan maken, is niet goed op de kosten van de lijfrente letten. Net als andere beleggingsproducten brengen lijfrentes allerlei vergoedingen, kosten en provisies met zich mee waar beleggers rekening mee moeten houden.
De meest gebruikelijke vergoedingen zijn overlijdensrisicovergoedingen en onkostenvergoedingen, administratiekosten, afkoopkosten voor opnames boven de overeengekomen limiet, vergoedingen voor beleggingsbeheer en kosten voor optionele rijders.
Als u alle vergoedingen begrijpt die elke verzekeringsmaatschappij in rekening brengt, kunt u een appels met appels vergelijken en lijfrenteproducten met hoge vergoedingen vermijden.
Het is ook een goed idee om rekening te houden met de totale kosten van vergoedingen in plaats van slechts één gebied. Dit komt doordat in sommige gevallen de ene kosten lager kunnen zijn, maar over het algemeen kunnen de kosten hoger zijn.
Verdwalen in de vertaling
Lijfrenten kunnen ingewikkeld zijn dankzij de verschillende soorten en al het vakjargon. Er zijn vaste lijfrentes, variabele lijfrentes, indexrendementen, overlijdensrisicovergoedingen en afkoopkosten, om er maar een paar te noemen.
Er zijn ook verschillende manieren om uitbetaald te worden, of u nu voor uw leven verzamelt of voor een vooraf bepaalde periode.
Hoewel het ontmoedigend kan zijn om op de hoogte te raken van de ins en outs van een lijfrente, kan het u veel geld kosten als u dit niet doet. Kies de verkeerde lijfrente voor uw unieke situatie en u krijgt mogelijk niet de juiste uitbetaling.
De impact van inflatie over het hoofd zien
Met een lijfrenteproduct betaalt u vandaag voor een gegarandeerd rendement op een latere datum, wat betekent dat er altijd een inflatierisico is. Maar veel te vaak houden beleggers geen rekening met inflatie bij de aankoop van een inkomensgenererend beleggingsproduct.
Als het rendement niet gelijke tred houdt met het tempo van de inflatie, is uw geld na uitbetalingstijd minder waard. Beleggers kunnen ofwel meer van een lijfrente afsluiten door te berekenen hoeveel ze nodig hebben en zich aan te passen voor inflatie, ofwel kunnen ze een lijfrente kopen met een inflatiebeschermingscomponent.
Niet rondkijken
Een van de ergste dingen die een lijfrentekoper kan doen, is niet rondkijken voordat hij een lijfrente koopt. Elke verzekeraar gaat zijn eigen lijfrenteproducten aanbieden met zijn eigen vergoedingen, voorwaarden en afkoopkosten, om nog maar te zwijgen van het feit dat sommige aanbieders een hogere commissie gaan rekenen dan andere.
Er zijn ook verschillen in lijfrentevormen en investeringen en in de status van de onderneming. Sommige verzekeringsmaatschappijen zullen financieel gezonder zijn dan andere, terwijl andere misschien meer nachtvluchten zijn. Maar lijfrentebeleggers zullen hier niets van weten als ze niet aan vergelijkende winkels doen.
Evalueer ten minste drie verzekeringsmaatschappijen om een weloverwogen en weloverwogen beslissing te nemen.
Het komt neer op
Lijfrenten zijn voor veel gepensioneerden aantrekkelijk omdat ze tijdens hun pensionering een gestage inkomstenstroom uitkeren die gegarandeerd zou moeten zijn. Maar niet alle lijfrenteproviders zijn gelijk gemaakt, wat betekent dat ze verschillende producten met verschillende tarieven gaan aanbieden.
En laten we niet vergeten dat niet alle verzekeringsmaatschappijen op dezelfde financiële basis staan, wat het geld van een belegger in gevaar kan brengen. Beleggers moeten ervoor zorgen dat ze begrijpen hoe een lijfrente werkt, dat ze de verschillende vergoedingen begrijpen, samenwerken met een solide verzekeringsmaatschappij en de nodige vergelijkingen doen om de juiste lijfrente te krijgen voor hun unieke behoeften.