5 manieren om uw belastingen te verlagen na een meevaller
Een meevaller krijgen is een geweldige manier om uw financiën te stabiliseren en een sterke basis te leggen voor sparen en pensioen. Maar afhankelijk van de bron wil de regering van de Verenigde Staten misschien haar aandeel hebben.
Belangrijkste leerpunten
- Als u een onverwachte meevaller heeft ontvangen, is het verstandig om de belastingen die u over dat bedrag aan de IRS verschuldigd bent, te onderzoeken.
- Als het een aanzienlijk bedrag is, zijn er manieren om het te verlagen.
- Sommige slimme dingen die u met extra geld kunt doen, zijn het financieren van een IRA, een gezondheidsspaarrekening of een ander gekwalificeerd pensioenplan.
1. Begrijp de fiscale implicaties
Voordat u zich zorgen gaat maken, onderzoekt u de belastingregels voor uw specifieke inkomstenbron. Als het inkomen afkomstig is van zoiets als een loterij of een werkgever, moet u de volledige belasting op uw belastingschijf over het inkomenbetalen.1 Andere bronnen hebben andere regels.
Als uw inkomen afkomstig is uit investeringswinsten, moet u vermogenswinstbelasting betalen, die is gewijzigd door deTax Cuts and Jobs Act (TCJA), ondertekend in de wet op 22 december 2017.3 Als uw reguliere inkomen lager is dan $ 80.000, u hoeft geen vermogenswinstbelasting te betalen. Als uw inkomen hoger is dan $ 80.000 maar minder dan $ 441.450 ($ 496.050 voor gehuwde gezamenlijk aangifte), betaalt u 15%. Als uw inkomen de drempel van 15% overschrijdt, is uw belastingtarief op vermogenswinst 20%. Er zijn ook uitzonderingen waarbij bepaalde meerwaarden mogelijk worden belast tegen meer dan 20%.
2. Financier een IRA
De eerste plaats om uw belastingen te verlagen, is op uw pensioenrekeningen. Bijdragen aan een traditionele individuele pensioenrekening (IRA) of een 401 (k) -plan zijn fiscaal aftrekbaar. Dat betekent dat u geen belasting betaalt over de dollars die u aan de IRA bijdraagt.6 Voor 2021 mogen de totale bijdragen aan al uw traditionele en Roth IRA’s niet meer zijn dan $ 6.000 ($ 7.000 als u 50 jaar of ouder bent), of uw belastbare compensatie voor het jaar, als uw compensatie lager was dan deze dollar limiet.
Inkomenslimieten zijn van toepassing op IRA-bijdragen en u betaalt in de toekomst inkomstenbelasting over opnames. Die opnames zullen echter worden gedaan wanneer u waarschijnlijk een lager inkomen zult hebben, dus uw totale betaalde belasting zal lager zijn.
3. Financier een HSA
Als u een hoog-aftrekbare gezondheid plan (HDHP), zult u waarschijnlijk in aanmerking voor een gezondheid spaarrekening (HSA). Met een HSA mogen de fondsen alleen worden gebruikt voor gekwalificeerde medische kosten, zoals doktersafspraken, ziekenhuisbezoeken, voorgeschreven medicijnen en door artsen bestelde laboratoriumtests.
Met een HSA zijn uw bijdragen fiscaal aftrekbaar en betaalt u geen belasting over opnames. U bewaart uw HSA-fondsen voor het leven, dus sommige slimme spaarders gebruiken de rekening als een aanvullende pensioenrekening. De IRS-limieten voor HSA’s voor 2021 gaan met $ 50 omhoog voor individuele dekking en $ 100 voor gezinsdekking, waardoor ze respectievelijk $ 3.600 en $ 7.200 bedragen. De inhaalbijdrage voor mensen ouder dan 55 blijft op $ 1.000.
4. Verkoop trage aandelen
Als u slecht presterende aandelen in uw portefeuille heeft, kunt u aandelen met verlies verkopen om uw vermogenswinst voor het jaar te verlagen. Kapitaalverliezen compenseren meerwaarden, maar kunnen niet worden gebruikt om uw belastingen boven dat bedrag te verlagen. Elk bijkomend kapitaalverlies wordt overgedragen naar het volgende jaar.
Denk altijd goed na voordat u een aandeel verkoopt. Het is beter om vermogenswinstbelasting te betalen en geld te verdienen dan om geld te verliezen. Verkoop niet om belastingen te vermijden. Maar als u toch zou verkopen, kunt u proberen uw verkoop te timen in een belastingjaar dat het meest voordelig is.
5. Onderzoek aanvullende inhoudingen en kredieten
Er zijn tientallen belastingaftrekposten en belastingverminderingen beschikbaar waar veel Amerikanen geen gebruik van maken. Hoewel u waarschijnlijk al op de hoogte bent van belastingverminderingen voor ouders, zijn er aanvullende onderwijsgerelateerde inhoudingen en tegoeden beschikbaar. Die zijn beschikbaar voor zowel kinderen als lessen aan een geaccrediteerde hogeschool of universiteit die u zelf volgt.
Als u in één kalenderjaar hoge zorgkosten heeft gemaakt, kunt u die kosten misschien ook afschrijven. Om te profiteren van de aftrekposten voor de gezondheidszorg, moeten uw uitgaven aan gezondheidszorg voldoen aan bepaalde minima en criteria die variëren op basis van uw inkomen.
Het komt neer op
We ontkomen niet aan het betalen van belastingen, maar een goede planning en inzicht kunnen u helpen uw belastingaanslag zo laag mogelijk te houden. Doe uw onderzoek van tevoren, zodat u niet hoeft te klauteren aan het einde van het jaar of in de weken voorafgaand aan de belastingdag.