8 Mogelijke risico’s van ongedekte persoonlijke leningen
Het leven kan veel op je werpen en er kunnen een paar momenten in het leven zijn dat je geld moet lenen om te betalen voor bepaalde items die je huidige contant geld gewoon niet zal dekken. Dit kan de financiering van een groot item zijn, medische kosten dekken, schulden consolideren, enzovoort. Op deze momenten is het logisch om geld te lenen en zijn er tal van leningen om uit te kiezen wanneer u financiering nodig heeft. Het meest voor de hand liggende is een persoonlijke lening, ook wel bekend als een ongedekte lening.
U kunt deze lening van onbepaalde duur voor vrijwel elk doel gebruiken. U kunt een creditcard met hoge rente betalen, een adoptie financieren of een andere uitgave betalen waarvoor u niet over de nodige middelen beschikt.
Voordat u de overeenkomst ondertekent, moet u echter rekening houden met de risico’s die aan bepaalde aspecten van deze leningen zijn verbonden. Hieronder volgen de acht meest voorkomende risico’s.
Belangrijkste leerpunten
- Persoonlijke leningen kunnen u helpen bij het betalen van verschillende soorten grote aankopen, maar brengen risico’s met zich mee.
- Rentetarieven zijn gebaseerd op uw kredietscore.
- Aan de lening kunnen verschillende vergoedingen zijn verbonden.
1. Het rentetarief
Alleen omdat u in aanmerking komt voor een persoonlijke lening, betekent niet dat u deze moet opnemen. Sommige persoonlijke leningen worden geleverd met rentetarieven die ver onder de 10% liggen, terwijl andere drie of vier keer hoger kunnen zijn. De rentetarieven voor deze leningen zijn afhankelijk van uw kredietscore, maar kredietverstrekkers mogen alles in rekening brengen wat ze willen, op voorwaarde dat het tarief binnen bepaalde wetten valt.
Wees ook voorzichtig bij het vergelijken van jaarlijkse percentages (JKP). De APR kan worden gemanipuleerd. Kijk in plaats daarvan naar het totale bedrag dat u over de lening betaalt, inclusief rente, kosten en hoofdsom, gedurende de looptijd van de lening. Dat is een betere maatstaf voor de uiteindelijke kosten van de lening.
2. Sancties voor vervroegde uitbetaling
Mag je de lening vervroegd aflossen of is er een boete of vergoeding voor? Afhankelijk van het soort persoonlijke lening dat u krijgt – van een bank, via peer-to-peer-leningen of op een andere manier – zullen sommige kredietverstrekkers gunstiger zijn bij het vroegtijdig afbetalen van de lening dan andere. Als een vroege uitbetaling belangrijk voor je is (en dat zou moeten zijn), lees dan de kleine lettertjes aandachtig om er zeker van te zijn dat er geen boete in zit.
3. Hoge kosten vooraf
Hoeveel kost het u om het geleende geld op uw bankrekening te krijgen? Net als bij een hypotheek kunnen de initiële opstartkosten voor de lening sterk variëren. U wilt ervoor zorgen dat alle vooruitbetaalde vergoedingen die u betaalt, eerlijk zijn en in overeenstemming met de marktniveaus. Er zijn veel aanbieders met verschillende voorwaarden, dus heb niet het gevoel dat je de eerste lening moet aangaan waarvoor je bent goedgekeurd.
4. Privacykwesties
Voor leningen van banken en kredietverenigingen gelden strikte privacyregels, maar andere opties kunnen aanzienlijk minder formeel zijn. Hoewel alle kredietverstrekkers privacywetten moeten respecteren die vergelijkbaar zijn met die welke voor banken vereist zijn, is dat bij sommigen misschien niet zo.
5. De verzekeringsplaats
Sommige persoonlijke leningen zullen worden geleverd met een verkooppraatje voor aanvullende verzekeringen om de lening te beschermen voor het geval “onverwachte gebeurtenissen in het leven” uw terugbetalingsmogelijkheden in de weg staan. Als u een verzekering voor dat doel wilt, bel dan een makelaar die u vertrouwt en ontvang een offerte voor een algemene arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het is waarschijnlijk goedkoper en heeft een betere dekking.
6. Vooraf berekende rente
Kortom, vooraf berekende rente gebruikt het oorspronkelijke betalingsschema om uw rente te berekenen, ongeacht hoeveel u daadwerkelijk op de lening hebt betaald. Simpele rente kijkt naar wat u vandaag verschuldigd bent en berekent uw rente op basis van dat cijfer. Zorg ervoor dat u de geldverstrekker vraagt hoe de rente wordt berekend. Als u hoopt de lening vervroegd af te betalen, wilt u enkelvoudige rente.
7. Betaaldagleningen
Betaaldagleningen zijn een vorm van persoonlijke leningen op korte termijn die financiële goeroes en overheidsinstanties consumenten adviseren te vermijden. De rentetarieven zijn erg hoog en de voorwaarden dwingen mensen vaak om de lening door te schuiven voor aanvullende voorwaarden.
8. Onnodige complicaties
Een lening is een eenvoudig product. Iemand geeft je geld en je betaalt het met rente terug. Als een bedrijf u vakantiedagen, geldterugbetalingen of andere verleidingen aanbiedt, moet u begrijpen dat het bedrijf geen geld zal verliezen door de deal. De enige mogelijke verliezer ben jij. Een persoonlijke lening moet eenvoudig te begrijpen zijn. Als dat niet het geval is, is dat een rode vlag.
Het komt neer op
Omdat de meeste consumenten niet bedreven zijn in arbitrage, worden leningen bijna altijd gestapeld ten gunste van de geldschieter en niet de lener. Als u op zoek bent naar een lening voor een behoefte in plaats van een behoefte, overweeg dan om te sparen voor de aankoop. Als u besluit om door te gaan met een persoonlijke lening, zorg er dan voor dat u de risico’s kent. Als u bovendien een persoonlijke leningcalculator gebruikt om de maandelijkse betaling, de looptijd van de lening en het rentepercentage te vinden waarmee u vertrouwd bent, kunt u ervoor zorgen dat u precies weet wat vragen om.