Ongunstige kredietgeschiedenis gedefinieerd
Wat is een nadelige kredietgeschiedenis
Een ongunstige kredietgeschiedenis is een staat van dienst van een slechte aflossingsgeschiedenis op een of meer leningen of creditcards. Een nadelige kredietgeschiedenis wordt weergegeven in het kredietrapport van een consument. Het zal hun kredietscore verlagen en het moeilijker maken om een lening of creditcard te krijgen met de beste voorwaarden of om überhaupt goedgekeurd te worden.
Belangrijkste leerpunten
- Een ongunstige kredietgeschiedenis verwijst naar een staat van dienst van achterstallige schulden, late betalingen van rekeningen, grote verschuldigde bedragen en de aanwezigheid van faillissementen of afboekingen.
- Degenen met een ongunstige kredietgeschiedenis hebben waarschijnlijk lage kredietscores en worden geclassificeerd als subprime-leners.
- Dit kan resulteren in meer moeilijkheden bij het verkrijgen van krediet en hogere rentetarieven op leningen.
- Een slechte kredietgeschiedenis kan in de loop van de tijd worden rechtgezet door betere financiële gewoonten aan te nemen.
Inzicht in negatieve kredietgeschiedenissen
Een nadelige kredietgeschiedenis is het resultaat van talrijke achterstallige vorderingen die namens een kredietnemer aan een kredietinstantie worden gemeld. Items die bijdragen aan een ongunstig kredietverleden zijn onder meer achterstallige betalingen, achterstallige betalingen, afboekingen, incasso’s, schuldafwikkelingen, faillissementen, short sales, executies, beslagleggingen, loonbeslag en belastingrecht.
Veel leners ervaren ongunstige kredietgebeurtenissen vanwege verschillende redenen. Elk nadelig item dat aan een kredietbureau wordt gerapporteerd, heeft verschillende effecten op het kredietrapport en de kredietscore van een lener. Effecten van ongunstige items kunnen variëren van een afname van 240 punten tot een afname van 50 punten, afhankelijk van het voorkomen. Een faillissement kanbijvoorbeeldde kredietscore van een lener met 240 punten verlagen en zal tot 10 jaar op het kredietrapport blijven staan.
Andere gebeurtenissen met meer substantiële dalingen van de kredietscore zijn onder meer schuldvereffeningen, afboekingen, belastingrecht en executieverkopen. Betalingsachterstanden zijn doorgaans het minst ernstig, met een afname van ongeveer 50 punten; voortdurende achterstallige betalingen zullen echter resulteren in een aftrek van de kredietscore voor elke gebeurtenis.
Degenen met een ongunstig kredietverleden zullen het waarschijnlijk moeilijker vinden om krediet te krijgen en zullen mogelijk hogere rentetarieven op leningen moeten betalen of subprime leningen nodig hebben.
Andere Overwegingen
Kredietverstrekkers en schuldeisers geven om een ongunstige kredietgeschiedenis, want als een lener in het verleden kredietproblemen heeft gehad, is de kans groter dat hij deze in de toekomst zal hebben. Als gevolg hiervan willen geldschieters misschien geen geld uitlenen, of zijn ze misschien alleen bereid om geld te lenen tegen een hogere rente dan wat ze in rekening brengen aan hun klanten met het laagste risico die geen ongunstige kredietgeschiedenis hebben.
Leners kunnen erachter komen of ze een ongunstige kredietgeschiedenis hebben door een gratis kredietrapport te krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian en TransUnion. Creditcardmaatschappijen bieden klanten ook de mogelijkheid om via hun diensten een maandelijkse kredietscore-update te krijgen, waarbij het rapport geen effect heeft op de kredietscore via een zachte vraag.
In het geval van studieleningen heeft een ongunstige kredietgeschiedenis een zeer specifieke betekenis. Het betekent dat een lener 90 dagen achterstallig is op een schuld of dat hij in de afgelopen vijf jaar een specifieke ongunstige kredietgebeurtenis heeft meegemaakt, zoals een faillissement, terugvordering of belastingrecht. Een ongunstige kredietgeschiedenis kan ervoor zorgen dat een lener niet in aanmerking komt voor een federale PLUS-lening.3