Adviseur

Wat is een adviseur?

Een adviseur is elke persoon of onderneming die betrokken is bij het adviseren of investeren van kapitaal voor investeerders. Geregistreerde investeringsadviseurs ( RIA’s ) en investeringsadviesbedrijven ( IAC’s ) zijn twee belangrijke entiteiten waar beleggers naar op zoek zijn voor investeringsbeheer. Ook algemeen bekend als beleggingsadviseurs of financieel adviseurs.

Begrip van adviseurs

Adviseurs hebben expertise in vermogensbeheer. Geregistreerde beleggingsadviseurs bieden financieel advies en uitgebreide persoonlijke vermogensbeheerdiensten. Beleggingsadviesbedrijven beheren beursgenoteerde fondsportefeuilles voor investeringen door individuele beleggers. Beide soorten adviseurs verlenen belangrijke financiële diensten en zijn verplicht zich te houden aan specifieke regels die zijn vastgelegd in de Amerikaanse overheidswetgeving.

Geregistreerde beleggingsadviseurs

Geregistreerde beleggingsadviseurs voorzien in de behoeften van individuen. Ze worden vaak ingedeeld in twee categorieën op basis van hun diensten. De Amerikaanse wetgeving in de Investment Advisors Act van 1940  beschrijft hun verplichtingen. Financiële adviseurs die uitgebreide diensten verlenen, moeten de fiduciaire norm volgen, terwijl vertegenwoordigers van makelaars en dealers zich alleen aan de geschiktheidsnorm moeten houden.

Een persoon zal er doorgaans voor kiezen om te werken met een full-service financieel adviseur of een vertegenwoordiger van een makelaar-dealer op basis van hun individuele behoeften. Full-service financiële adviseurs kunnen klanten helpen bij financiële langetermijnplanning, holistisch vermogensbeheer, individuele effectenhandel en meer. Ze brengen doorgaans vergoedingen in rekening op basis van een percentage van de activa. Ze vallen onder de fiduciaire standaard, die zorgvuldigheid vereist om ervoor te zorgen dat investeringen en investeringsbeslissingen in het beste belang van de klant zijn.

Een vertegenwoordiger van een makelaar-dealer zal zich concentreren op het uitvoeren van transacties die worden geleid door de klant en heeft mogelijk bredere toegang tot markteffecten dan een standaardkortingsmakelaarplatform. Vertegenwoordigers van makelaars-dealers worden op commissie betaald. Ze hoeven alleen de geschiktheidsnorm te volgen, die vereist dat ze ervoor zorgen dat het verhandelde effect logisch past bij de klant, maar ze worden niet gehouden aan een bredere fiduciaire standaard.

Investeringsmaatschappijen

Beheermaatschappijen kunnen als beleggingsadviseurs worden beschouwd, aangezien zij verantwoordelijk zijn voor het leiden van de beleggingen van de fondsen die zij beheren. Beleggingsmaatschappijen die beursgenoteerde fondsen aanbieden, moeten zich houden aan de regels en voorschriften van de Investment Company Act van 1940.

Een fondsadviseur heeft de primaire verantwoordelijkheid voor de beleggingsprestaties van een fonds. Adviseurs ontvangen een jaarlijkse beheervergoeding, die wordt berekend als een percentage van het beheerd vermogen van een fonds. De vergoeding vormt een groot deel van de exploitatiekosten van een fonds. Voor fondsbeleggers is het beoordelen van de kwaliteit van het portefeuillebeheer van een beleggingsfonds een van de belangrijkste overwegingen om in een fonds te beleggen.