Vervreemding clausule
Wat is een vervreemdingsclausule?
De term vervreemdingsclausule verwijst naar een bepaling die vaak voorkomt in veel financiële of verzekeringscontracten, vooral in hypotheekovereenkomsten en eigendomsverzekeringscontracten. De clausule staat over het algemeen alleen de overdracht of verkoop van een bepaald actief toe zodra de hoofdpartij aan zijn financiële verplichting heeft voldaan.
Belangrijkste leerpunten
- Een vervreemdingsclausule maakt bepaalde contractuele verplichtingen jegens een actief ongeldig als dat actief wordt verkocht of als het eigendom wordt overgedragen aan een andere entiteit.
- Deze clausules zijn gebruikelijk bij hypotheekleningen, die leners van de geldschieter ontslaan zodra het onroerend goed is overgedragen aan een nieuwe eigenaar.
- Vervreemingsclausules bestaan ook in verzekeringspolissen voor elk onroerend goed dat is verkocht.
Inzicht in vervreemdingclausules
Vervreemdingsclausules – ook wel vervalclausules genoemd – zijn meestal een standaard, vooral in de hypotheekbranche. Het is dus moeilijk om een hypotheekcontract te vinden zonder een of andere vervreemdingsclausule. Kredietverstrekkers nemen de clausule op in hypotheekcontracten voor zowel commercieel als residentieel vastgoed, zodat nieuwe kopers een bestaande hypotheek niet kunnen overnemen. Dit verzekert de geldverstrekker ervan dat de schuld volledig wordt terugbetaald in het geval van een verkoop van onroerend goed of als het onroerend goed wordt overgedragen aan een andere partij. De vervreemdingsclausule ontslaat de kredietnemer in wezen van zijn verplichtingen jegens de kredietgever, aangezien de opbrengst van de woningverkoop het hypotheeksaldo zal afbetalen.
Vervreemdingclausules worden ook wel vervalclausules genoemd.
Ze zijn ook opgenomen in eigendomsverzekeringen. In verzekeringscontracten voor woning- en commercieel onroerend goed ontslaan vervreemdingclausules een rekeninghouder van het betalen van een verzekering voor een onroerend goed als het eigendom wordt overgedragen of als het onroerend goed wordt verkocht. Deze vrijgave vereist ook dat de nieuwe huiseigenaar in de toekomst een nieuwe verzekering op zijn naam voor het onroerend goed afsluit.
Speciale overwegingen
Hypotheekvervreemdingsclausules voorkomen het ontstaan van veronderstelde hypotheekcontracten. Een vervreemding clausule vereist een hypotheek kredietverstrekker om onmiddellijk worden terugbetaald als een eigenaar overdraagt eigendomsrechten of verkoopt een onderpand eigendom. Deze clausules zijn opgenomen voor kredietnemers van zowel woninghypotheken als zakelijke hypotheken.
Als in een hypotheekcontract geen vervreemdingsclausule is opgenomen, staat het de eigenaar mogelijk vrij om de hypotheekschuld in een verondersteld hypotheekcontract over te dragen aan een nieuwe eigenaar. Aanname hypotheekcontracten stellen een nieuwe eigenaar in staat de resterende schuldverplichtingen van de vorige eigenaar over te nemen, waarbij de geplande betalingen aan de hypotheekverstrekker onder dezelfde voorwaarden vallen als de vorige lener. Veronderstelde hypotheekcontracten zijn niet gebruikelijk, maar ze kunnen worden gebruikt als een eigenaar bang is voor openbaarmaking en geen vervreemdingsclausule in zijn hypotheekcontract heeft. Een verondersteld hypotheekcontract kan een noodlijdende kredietnemer helpen zijn schuldverplichtingen af te lossen door middel van een vereenvoudigd overdrachtsproces.
Hypotheekverstrekkers structureren hypotheekcontracten met vervreemdingsclausules om te zorgen voor onmiddellijke terugbetaling van schuldverplichtingen van een kredietnemer. Vrijwel alle hypotheken hebben een vervreemdingsclausule. Een vervreemdingsclausule beschermt de geldschieter tegen onbetaalde schulden van de oorspronkelijke lener. Het zorgt ervoor dat een schuldeiser sneller wordt terugbetaald als een kredietnemer problemen heeft met zijn hypotheekbetalingen en niet kan betalen. Vervreemdingclausules beschermen een kredietverstrekker ook tegen kredietrisico van derden dat zou zijn verbonden aan het aangaan van een verondersteld hypotheekcontract door een nieuwe kredietnemer, aangezien de nieuwe kredietnemer een aanzienlijk ander kredietprofiel heeft.