5 dingen die u niet moet doen tijdens een recessie
In een trage economie of een regelrechte recessie is het het beste om op uw uitgaven te letten en geen onnodige risico’s te nemen die uw financiële doelen in gevaar kunnen brengen. Wat er tijdens een recessie met de economie gebeurt, kan een negatieve invloed hebben op uw persoonlijke financiën en rijkdom. Door echter voorbereid te zijn en een paar eenvoudige stappen te nemen om uw risico’s te verkleinen, kunt u uw kansen vergroten om de financiële achteruitgang te doorstaan. Hieronder staan enkele van de financiële risico’s die iedereen zou moeten vermijden tijdens een recessie.
Belangrijkste leerpunten
- Wanneer de economie in een recessie verkeert, nemen de financiële risico’s toe, waaronder het risico van wanbetaling, bedrijfsfaillissementen en faillissementen.
- Vermijd het vergroten en indien mogelijk verkleinen van uw blootstelling aan deze financiële risico’s.
- U wilt bijvoorbeeld voorkomen dat u mede-ondertekenaar van een lening wordt, een hypotheek met variabele rente afsluit en nieuwe schulden aangaat – dit alles kan uw financiële risico tijdens een recessie vergroten.
- Als werknemer wilt u er alles aan doen om uw baan veilig te stellen, zoals eersteklas werk verrichten en uw productiviteit verbeteren.
- Als u een bedrijfseigenaar bent, moet u misschien uw uitgaven voor kapitaalverbeteringen en het aangaan van nieuwe schulden uitstellen totdat het herstel is begonnen.
Cosigner worden
Een lening afsluiten kan zelfs in economisch moeilijke tijden een zeer risicovolle aangelegenheid zijn. Als de persoon die de lening aangaat de geplande betalingen niet uitvoert, kan de mede-ondertekenaar verantwoordelijk zijn om ze in plaats daarvan te doen. Tijdens een economische neergang zijn de risico’s die gepaard gaan met het mede ondertekenen van een biljet nog groter, aangezien de persoon die de lening aangaat een grotere kans heeft zijn baan te verliezen – om nog maar te zwijgen over het verhoogde risico van de mede-ondertekenaar om werkloos te worden.
Cosigning laat je mogelijk aan de haak voor de looptijd van een lening. Overweeg, indien mogelijk, andere manieren om de lener te helpen.
Dat gezegd hebbende, kan het nodig zijn om samen te tekenen voor een familielid of goede vriend, ongeacht wat er in de economie gebeurt. In dergelijke gevallen loont het om wat geld opzij te zetten als kussen. Of, in plaats van mee te tekenen, kan het zelfs de voorkeur hebben om te helpen met een aanbetaling of andere vormen van hulp in plaats van jezelf doorlopend aan de haak te laten voor een mede-ondertekende lening.
Een hypotheek met variabele rente afsluiten
Bij aankoop van een woning kunt u ervoor kiezen om een hypotheek met variabele rente (ARM) af te sluiten. In sommige gevallen is deze stap logisch (zolang de rentetarieven laag zijn, blijft de maandelijkse betaling ook laag). De rentetarieven dalen meestal vroeg in een recessie en stijgen later naarmate de economie zich herstelt. Dit betekent dat het instelbare tarief voor een lening die tijdens een recessie is afgesloten vrijwel zeker zal stijgen.
Hoewel de rentetarieven meestal vroeg in een recessie dalen, zijn de kredietvereisten vaak streng, waardoor het voor sommige leners een uitdaging wordt om in aanmerking te komen voor de beste rentetarieven en leningen.
Maar overweeg het worstcasescenario: u verliest uw baan en de rentetarieven stijgen naarmate de recessie begint af te nemen. Uw maandelijkse betalingen kunnen stijgen, waardoor het buitengewoon moeilijk wordt om de betalingen bij te houden. Te late betalingen en niet-betaling kunnen op hun beurt een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid, waardoor het moeilijker wordt om in de toekomst een lening te krijgen.
In plaats daarvan, ervan uitgaande dat u een behoorlijke kredietwaardigheid heeft, kan een recessie een goed moment zijn om een lagere vaste rente op een hypotheekherfinanciering vast te leggen, als u daarvoor in aanmerking komt. Wees echter voorzichtig met het aangaan van nieuwe schulden totdat u tekenen ziet dat de economie zich herstelt.
Nieuwe schulden aannemen
Nieuwe schulden aangaan – zoals een autolening, woningkrediet of studentenschuld – hoeft geen probleem te zijn in goede tijden waarin u genoeg geld kunt verdienen om uw maandelijkse afbetalingen te dekken en toch kunt sparen voor uw pensioen. Maar wanneer de economie achteruitgaat, nemen de risico’s toe, inclusief het risico dat u wordt ontslagen. Als dat gebeurt, moet u misschien een baan – of een baan – aannemen die minder betaalt dan uw vorige salaris, wat uw vermogen om uw schuld te betalen zou kunnen aantasten.
Kortom, als u overweegt om schulden aan uw financiële vergelijking toe te voegen, moet u begrijpen dat dit uw financiële situatie kan bemoeilijken als u wordt ontslagen of als uw inkomen om de een of andere reden wordt gekort. Nieuwe schulden aangaan in een recessieomgeving is riskant en moet met de nodige voorzichtigheid worden benaderd. In het ergste geval zou het zelfs kunnen bijdragen aan een faillissement. Betaal indien mogelijk contant, of wacht op grote nieuwe aankopen.
Je baan als een beloning beschouwen
Tijdens een economische vertraging is het belangrijk om te begrijpen dat zelfs grote bedrijven onder financiële druk kunnen komen te staan, waardoor ze op elke mogelijke manier hun uitgaven kunnen verlagen. Dat kan betekenen dat de bedrijfskosten worden teruggeschroefd, dividenden worden verlaagd of banen worden geschrapt.
Omdat banen zo kwetsbaar worden tijdens een recessie, moeten werknemers er alles aan doen om ervoor te zorgen dat hun werkgever een positieve mening over hen heeft. Vroeg naar je werk komen, laat blijven en altijd eersteklas werk doen, is geen garantie dat je baan veilig zal zijn, maar als je die dingen doet, vergroot je wel je kansen om op de loonlijst te blijven. Vanuit het perspectief van een werkgever is het logischer om marginale werknemers te schrappen in plaats van uren of lonen voor hun productievere werknemers te verlagen. Zorg ervoor dat u geen marginale werknemer bent.
Risicovolle investeringen doen
Deze tip is van toepassing op ondernemers. Hoewel u altijd aan de toekomst moet denken en moet investeren in de groei van uw bedrijf, is een economische vertraging misschien niet het beste moment om risicovolle weddenschappen te sluiten. In het begin van een recessie is niet het moment om je nek uit te steken. Later, zodra de economie tekenen van duurzaam herstel begint te vertonen, is het tijd om groots te denken wanneer de prijzen voor kapitaalaankopen en de arbeidskosten voor nieuwe aanwervingen laag zijn.
Vermijd vooral investeringsprojecten waarvoor u nieuwe schulden moet aangaan om te financieren.
Het kan bijvoorbeeld aantrekkelijk klinken om een nieuwe lening aan te gaan om fysieke vloeroppervlakte toe te voegen of de voorraad te vergroten, vooral omdat de rentetarieven tijdens een recessie waarschijnlijk laag zullen zijn. Maar als de zaken vertragen – een ander neveneffect van recessies – heb je aan het einde van de maand misschien niet genoeg over om de rente en hoofdsom op tijd te betalen. Wacht tot de rentetarieven net beginnen te stijgen en de leidende economische indicatoren voor uw markt of branche verschijnen
Het komt neer op
Het is niet nodig om als monnik te leven tijdens een economische vertraging, maar je moet extra aandacht besteden aan de uitgaven en op je hoede zijn voor het nemen van onnodige risico’s. Zelfs midden in een aanzienlijke economische neergang, zijn er veel positieve stappen die u kunt nemen om uw situatie te verbeteren en uw leven recessiebestendig te maken. Deze omvatten het implementeren van een realistisch budget, het opzetten van een noodfonds en het genereren van extra inkomstenbronnen.