Zwart geld
Wat is zwart geld?
Zwart geld omvat alle fondsen die zijn verdiend door illegale activiteiten en anderszins legale inkomsten die niet voor belastingdoeleinden worden geregistreerd. Opbrengsten van zwart geld worden meestal in contanten ontvangen uit ondergrondse economische activiteiten en worden als zodanig niet belast. Ontvangers van zwart geld moeten het verbergen, het alleen in de ondergrondse economie uitgeven of proberen het de schijn van legitimiteit te geven door het witwassen van geld.
Belangrijkste leerpunten
- Zwart geld omvat alle fondsen die zijn verdiend door illegale activiteiten en anderszins legale inkomsten die niet voor belastingdoeleinden worden geregistreerd.
- Hogere hoeveelheden zwart geld in de economie leiden vaak tot meer corruptie.
- Aan de andere kant kan zwart geld de negatieve impact van onderdrukkende wetten verminderen.
- Zwart geld kan illegaal worden vermomd als legitiem geld door middel van het witwassen van geld.
Hoe zwart geld werkt
In zijn eenvoudigste vorm is zwart geld geld waarover geen belasting aan de overheid wordt betaald. Stel dat een winkel contant geld accepteert voor zijn koopwaar en geen bonnen aan zijn klanten afgeeft. Die winkel handelt in zwart geld, omdat het geen belasting zou betalen over de niet-geregistreerde verkopen. Beschouw als een ander voorbeeld een koper van een onroerend goed die grond koopt ter waarde van $ 200.000. Als de koper slechts $ 50.000 op de boeken vermeldt en $ 150.000 onder de tafel betaalt, is er een zwartgeldtransactie ter waarde van $ 150.000. De verkopers in beide voorbeelden hebben geld verdiend aan legale bronnen, maar de belastingen ontweken.
De meest voorkomende bron van zwart geld is de gestolen creditcards of illegale versies van auteursrechtelijk beschermd materiaal.
Het deel van het inkomen van een land dat aan zwart geld is gekoppeld, beïnvloedt de economische groei van het land. Zwart geld veroorzaakt financiële lekkage, omdat niet-aangegeven inkomsten die niet worden belast, ervoor zorgen dat de overheid inkomsten misloopt. Bovendien komen deze fondsen zelden het banksysteem binnen. Als gevolg hiervan kan het voor legitieme kleine bedrijven en ondernemers moeilijker zijn om leningen te krijgen.
Bovendien zorgt zwart geld ervoor dat de financiële gezondheid van een land wordt onderschat. Het is buitengewoon moeilijk om de hoeveelheid zwart geld in welke economie dan ook in te schatten. Dat is niet verwonderlijk, aangezien deelnemers aan de ondergrondse economie sterke prikkels hebben om hun activiteiten te verbergen. Deze niet-gerapporteerde inkomsten kunnen niet worden opgenomen in het bruto nationaal product ( BNP ) of het bruto binnenlands product ( bbp ) van een land. De schattingen van een land van besparingen, consumptie en andere macro-economische variabelen zouden dus misleidend zijn. Deze onnauwkeurigheden hebben een negatieve invloed op de planning en beleidsvorming.
Kritiek op zwart geld
Naast enkele van de duidelijk immorele activiteiten, zoals mensenhandel, die worden nagestreefd om aan zwart geld te komen, zorgt zwart geld zelf voor problemen. Met name leiden grotere bedragen aan zwart geld in de economie vaak tot meer corruptie. Bedrijven die aanzienlijke winsten maken in de ondergrondse economie, moeten bijna noodzakelijk wetshandhaving betalen om van tijd tot tijd de andere kant op te kijken. Dat leidt echter tot een corrupte politiemacht die mogelijk overgaat van het negeren van delicten naar het actief deelnemen aan misdrijven.
Voordelen van zwart geld
Zwart geld levert de meeste voordelen op in samenlevingen met de meest onderdrukkende wetten. Veel gewone markteconomische transacties waren bijvoorbeeld illegaal in de Sovjet-Unie. Mensen wendden zich tot de ondergrondse economie om tekorten te verlichten en verboden goederen te verkrijgen. In veel andere gevallen legden regimes prijscontroles op waardoor goederen onbereikbaar waren of verkoopbelastingen waardoor ze onbetaalbaar werden. Zwart geld bood een manier om de schade te verminderen.
Zwart geld kan ook helpen om de impact van systematisch racisme te verminderen. Historisch gezien hebben regeringen bepaalde rassen verboden land te houden, effecten te verhandelen of anderszins hun natuurlijke rechten uit te oefenen om handel te drijven. Deze verboden dwongen sommige slachtoffers van discriminatie naar minder gereguleerde gebieden waar ze vrij zwart geld konden verdienen.
Speciale overwegingen
De meeste houders van zwart geld proberen het geld om te zetten in legaal geld, ook wel bekend als wit geld. Dat kan op een aantal manieren.
De straffen tegen het witwassen van geld zijn vaak streng, dus legitieme bedrijven moeten oppassen dat ze er niet per ongeluk aan deelnemen.
Het witwassen van geld kan worden gepleegd met behulp van het hawala transactiesysteem. Het hawala-systeem is een informele en goedkope methode om geld van de ene regio naar de andere over te dragen zonder enige daadwerkelijke geldbeweging en zonder het gebruik van banken. Het werkt op codes en contacten, en er is geen papierwerk of openbaarmaking vereist. Als een witwasser in de VS besluit om $ 20.000 via een hawala-dealer naar een ontvanger in India te sturen, wordt de overeengekomen wisselkoers op een aanzienlijk hogere koers vastgesteld dan de officiële koers.
Belastingparadijzen kunnen anonimiteit bieden aan witwassers vanwege het lakse beleid ten aanzien van in hun land gestorte gelden. Andere verkooppunten voor zwart geld zijn onder meer onroerend goed, sieraden, contant geld, investeringen in edelmetaal en cryptocurrencies.