Blockchain-technologie om traditioneel bankieren te revolutioneren

Een van de grootste bedreigingen voor de banksector is tegenwoordig technologie. Of het nu afkomstig is van grote technologiebedrijven zoals Google Inc.  ( FinTech ) – ups, beginnen traditionele banken dit op te merken. Een mogelijke verstorende factor voor de financiële sector van vandaag komt van toepassingen met blockchain technologie – het fraudebestendige systeem van gedistribueerde grootboeken dat ten grondslag ligt aan cryptocurrencies zoals Bitcoin. Grote financiële instellingen, van investeringsbanken tot aandelenbeurzen en centrale banken, beginnen allemaal te werken aan hun eigen blockchain-gebaseerde oplossingen om op de hoogte te blijven van deze innovatie. (Zie voor meer informatie: Technologie, de grootste bedreiging voor banken.)

Banken nemen kennis

Voordat we kijken naar hoe blockchain-technologie traditioneel bankieren kan verstoren, is het de moeite waard om kennis te nemen van enkele van de belangrijkste instellingen die publiekelijk interesse hebben getoond in het bankwezen (ondertussen doen veel andere banken dit zonder het publiek te informeren). (Zie ook:  Hoe zal Bitcoin 2.0 de wereld veranderen )

De Franse investeringsbank BNP Paribas heeft aangekondigd  te gaan kijken hoe blockchain-technologie kan worden toegepast op zijn valutafondsen en voor orderverwerking.

Op technologie gerichte beurs NASDAQ OMX Group Inc. ( samenwerkt  met blockchains om “de tijd, kosten en wrijvingspunten op de kapitaalmarkten te verminderen”.

Hoewel Goldman Sachs Group Inc. ( deelgenomen aan een investeringsronde van $ 50 miljoen in de financiering van Bitcoin-portemonnee en betalingsbedrijf Circle, Inc.

Het in Spanje gevestigde Banco Santander ( werkt intern aan de ontwikkeling van op blockchain gebaseerde oplossingen die de kosten tegen het einde van het decennium met $ 20 miljard per jaar zullen verlagen. 

Barclays ( experimenteert ermee, zowel intern als via partnerschappen met start-ups om het te gebruiken in relatie tot financiële diensten.

De Zwitserse investeringsbank UBS ( ze zijn eigen stand-alone blockchain-lab heeft opgezet om eigen onderzoek uit te voeren dat het bedrijf kan gebruiken.

Het is onthuld dat Citigroup Inc. ( C ) heeft gewerkt aan ten minste drie verschillende blockchain-gebaseerde ondernemingen, waaronder zijn eigen cryptocurrency bekend als CitiCoin.

Bovendien zijn Société Generale, Standard Chartered, The Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA ( BBVA ), LHV Bank, BNY Mellon ( BK ), CBW Bank, Westpac ( WBK ) en de Commonwealth Bank of Australia allemaal in de race om deze technologie te onderzoeken en in te zetten.

Betalingen en overmakingen

Het meest voor de hand liggende en fundamentele gebruik van blockchain-technologie is het gebruik ervan als betalingssysteem. Bitcoin en andere cryptocurrencies fungeren zowel als digitaal geld als ook als een methode om betalingen in die geldvorm over de hele wereld te verzenden. Deze transacties hebben alleen een internetverbinding nodig en vinden direct plaats. Hoewel het waar is dat het vele minuten kan duren voordat een transactie voor 100% is bevestigd, vindt de transactie zelf binnen enkele ogenblikken plaats. Deze transacties zijn grenzeloos, veilig en grotendeels anoniem. Bovendien zijn de transactiekosten minimaal en kosten ze slechts een paar cent per transactie, waardoor het een veel goedkopere manier is om geld de wereld rond te sturen dan bankoverschrijvingen zoals Western Union ( WU ) of via creditcardverwerkers zoals Visa Inc. ( V ), Mastercard Inc. ( MA ) of Discover Financial Services ( DFS ). Een handelaar die de initiële en lopende kosten niet wil betalen om creditcards te accepteren, kan in plaats daarvan elektronische betaling via een cryptocurrency accepteren voor een fractie van de kosten.

tientallen  bedrijven gestart om op deze manier overmakingen te faciliteren.

Rekeningsaldi en deposito’s

Consumenten gebruiken banken over het algemeen om deposito’s aan te houden op betaal- en spaarrekeningen. Maar zodra u geld op een bankrekening stort, leent de bank het meeste uit via fractioneel reservebankieren. Als gevolg hiervan wordt het meeste geld dat wordt weergegeven wanneer u uw rekeningsaldo bekijkt, niet bij de bank gehouden. In feite zorgt een bankrun ervoor dat een bank failliet gaat als te veel klanten proberen hun geld allemaal tegelijk op te nemen en het geld er gewoon niet is. Het saldo van een bankrekening is daarom slechts een boekhoudkundige boeking.

De blockchain is uiteindelijk een grootboek dat boekhoudposten vertegenwoordigt. Daarom kunnen bankrekeningen worden weergegeven op blockchains, waardoor ze veiliger, toegankelijker en goedkoper te onderhouden zijn. Bovendien zou het het risico van bankruns kunnen helpen verminderen.

Handel en clearing op secundaire markten

De eenvoudigste aankoop van de aandelen van een bedrijf voor een complexe over-the-counter valutaswap vereist clearing en afwikkeling van transacties. Eigendom van het actief of contract dat wordt verhandeld, moet aantoonbaar van eigenaar wisselen en worden geregistreerd. Tegenwoordig worden wisselkoersen en clearingvergoedingen toegevoegd aan de kosten van elke transactie en kunnen ze in de loop van de tijd en bij grote hoeveelheden bestellingen aanzienlijk worden.

Als het eigendom van aandelen op een blockchain zou kunnen bestaan ​​en elke verandering van eigendom onmiddellijk zou kunnen worden gevalideerd en bevestigd, zou dit de transactiekosten en verrekeningskosten voor alle soorten activaklassen aanzienlijk verminderen, van aandelen tot obligaties tot derivaten tot grondstoffen tot onroerend goed. Het is heel goed mogelijk dat dergelijke legendarische instellingen zoals de New York Stock Exchange of de Chicago Board of Trade op een dag worden vervangen door een gedistribueerde grootboektechnologie die veiliger, robuuster en goedkoper is om te opereren en transacties uit te voeren. (Zie voor meer informatie: Medici: The Blockchain Based Stock Exchange.)

Overstock ( aangekondigd dat het een op blockchain gebaseerde activabeurs aan het ontwikkelen was, genaamd T0, om een ​​aantal van zijn bedrijfsobligaties rechtstreeks aan investeerders uit te geven. De in New York gevestigde bitcoin-uitwisseling Coinsetter heeft aangekondigd dat het een blockchain-gebaseerd platform zal uitrollen om over-the-counter-transacties te wissen die binnen T + 10 minuten kunnen worden afgehandeld. Om dat in perspectief te plaatsen: het kopen van een aandeel in aandelen op een Amerikaanse beurs duurt T + 3 dagen om te vereffenen. 

Uitgifte op de primaire markt en IPO’s

Als er op blockchains op de secundaire markt kan worden gehandeld, kunnen er dan ook primaire markten bestaan? Het antwoord is ja. Stel u voor dat u een bedrijf bent dat kapitaal wil ophalen door nieuwe aandelen uit te geven aan het publiek via een kosten. 

Stel je nu voor dat je zelf direct aandelen van je bedrijf kunt uitgeven aan de blockchain waar je ze vervolgens kunt verkopen in ruil voor geld. Deze virtuele aandelen kunnen vervolgens worden uitgewisseld op secundaire markten die ook bestaan ​​via de blockchain. Als dit scenario door het publiek wordt geaccepteerd, kan dit een enorme verstoring van zowel de uitwisselingen van activa als de investeringsbanksector zijn.

Het komt neer op

Blockchain-technologie wordt serieus genomen door de financiële sector, omdat het een grote verstoring kan blijken te zijn voor de traditionele banksector. Het fraudebestendige, gedecentraliseerde, onveranderlijke karakter van de blockchain maakt het ideaal voor het verlagen van kosten en het stroomlijnen van alles, van betalingen, handel in activa, uitgifte van effecten, retailbankieren en clearing en afwikkeling. Het wordt duidelijk dat blockchain-technologie veel meer is dan Bitcoin of cryptocurrencies. Hoewel die implementaties als betalings- en geldsystemen inderdaad ontwrichtend zijn, kan de grotere ontwrichting komen van alternatieve toepassingen van deze unieke en krachtige kenmerken.