Waar u op moet letten bij het starten van een beleggingsfonds

In de afgelopen decennia zijn  onderlinge fondsen een steeds populairder beleggingsinstrument geworden. Beleggers die deelnemen aan een door het bedrijf gesponsord pensioenplan of die een individuele beleggingsportefeuille hebben, worden vaak geconfronteerd met een duizelingwekkende fondskeuze zonder de implicaties voor de totale waarde van hun belegging te begrijpen. Het ontnuchterende feit is dat de meeste onderlinge fondsen slechter presteren dan  de  aandelenmarkt  als geheel. Soms hebben beleggers het gevoel dat ze zelf een beleggingsfonds kunnen starten, maar ze moeten zich bewust zijn van alles wat dat met zich meebrengt.

Inzicht in beleggingsfondsen en belastingen

Beleggingsfondsen zijn in wezen een korf van verschillende, soms honderden, individuele aandelen. Als belegger in beleggingsfondsen betaalt u de portefeuillebeheerder om namens u aandelen en / of obligaties te kopen en verkopen. Deze investeerders rekenen hun uitgaven aan u door in de vorm van een kostenratio.

Helaas houden de vergoedingen daar niet op. Sommige fondsen brengen u een ‘last’ in rekening op basis van de klasse van fondsaandelen die u koopt. Ladingen zijn vergoedingen voor het kopen en / of verkopen van fondsen. De belasting van een beleggingsfonds is het hoogst als het fonds op korte termijn wordt gekocht en vervolgens verkocht.

Doorgaans willen fondsbeheerders controle over uw geld voor langere tijd en ontmoedigen ze de handel in of hedging van beleggingsfondsen. Ongeacht of u een fonds koopt voor een jaar of twintig, het vermijden van fondsen die een lading hebben, bespaart u dollars. Deze kosten, hoewel openbaar gemaakt en transparant, kunnen uw potentiële rendement opeten, vooral over een langere investeringshorizon.

Voordat je begint

U kunt beginnen met het samenstellen van uw eigen mand met aandelen door wat huiswerk te maken. De investering van uw tijd zal u op de lange termijn geld besparen. Naast uw tijd zijn uw enige kosten de transactiekosten om aandelen te kopen en verkopen.

Het kiezen van goede aandelen om mee te beginnen is van cruciaal belang om terugkerende handelskosten te vermijden. Als u uw fonds regelmatig opnieuw in evenwicht moet brengen, zullen de handelscommissies uw rendement negatief beïnvloeden.

Bedrijven zoals Wal-Mart (NYSE: WMT ), Microsoft (Nasdaq: MSFT ), Target (NYSE: TGT ) en andere iconen van het Amerikaanse bedrijfsleven kunnen de basis vormen van een kernaandelenportefeuille. Als u heel weinig over aandelen weet, volg dan een cursus over de basisprincipes van beleggen aan een gemeenschapscollege, koop een paar boeken over elementaire beleggingskeuzes of blader door de beleggingstutorials op deze site.

Houd er rekening mee dat niet alle onderlinge fondsen gelijk zijn. Als u niet de tijd of zin heeft om uw eigen portefeuille op te bouwen, richt u dan op onderlinge fondsen met een kostenratio van minder dan 1%.

Vooruit blijven

Misschien wel de meest kritische factor om te beslissen of een fonds uw investeringsdollar waard is, zijn de relatieve prestaties: hoe uw toekomstige nieuwe fondsen zich verhouden tot de index en zijn vergelijkbare fondsen. Elk fonds heeft een benchmark waarmee het wordt vergeleken in prestaties en kosten. De meest voorkomende is de Standard & Poor’s 500-index, maar er zijn verschillende andere die prominent aanwezig zijn.

Als uw fonds ondermaats presteert dan die index en de fondsbeheerder u geld in rekening brengt voor het ondermaats presteren, is het misschien tijd om verder te gaan. Ja, er is enige waarheid in het adagium dat in het verleden behaalde resultaten geen garantie zijn voor toekomstige resultaten, maar u kunt helpen toekomstige prestaties te optimaliseren door onnodige kosten, zoals belastingen en hoge kostenverhoudingen, tot een minimum te beperken. Sites als Morningstar en Lipper geven een goed beeld van de relatieve prestaties en kosten. Voer gewoon uw fondssymbool in en relevante gegevens zouden direct beschikbaar moeten zijn voor uw analyse.

Indexfondsen

Een andere optie die beleggers serieus zouden moeten overwegen, is geld storten in een indexfonds, een fonds dat strikt gecorreleerd is met een bepaalde index – zeg maar de Nasdaq. Deze fondsen handelen niet of omdraaien vaak voorraden, dus de kosten zijn minimaal; Bovendien zijn dit doorgaans onbelaste fondsen. Experts uit de industrie credit Jack Bogle en zijn Vanguard familie van fondsen als de leiders in lage-kosten indexbeleggen voor het leven.

Een van de nadelen of inherente risico’s van beleggen in indexfondsen is dat u overgeleverd bent aan de samenstelling van die index. Met andere woorden, als de samenstelling van de S & P 500 en de Dow Jones verandert, u bent opgesloten in wat geld managers aanduiden als een  rebalancing effect. Velen voeren ook overtuigend aan dat deze indexen zich traag aanpassen aan de economie als geheel.