Zakelijke kredietrapporten versus consumentenkredietrapporten: wat is het verschil? - KamilTaylan.blog
24 juni 2021 9:08

Zakelijke kredietrapporten versus consumentenkredietrapporten: wat is het verschil?

Zakelijke kredietrapporten versus consumentenkredietrapporten: een overzicht

Bedrijven en consumenten credit verslagen hebben dezelfde doelen: om potentiële geldschieters te informeren over uw kredietwaardigheid en hen in staat stellen om te beoordelen welk risico ze nemen moeten ze geven je een lening of credit card of uit te breiden “koop nu, betaal later” termen voor u of uw bedrijf. Ze verschillen in de soorten informatie die ze bevatten en hoe ze worden gebruikt.

Zakelijke kredietrapporten bevatten specifieke informatie over het bedrijf, zoals eigendomsinformatie, dochterondernemingen, bedrijfsfinanciën, risicoscores en eventuele pandrechten of faillissementen. Het kredietrapport van een bedrijf begint zodra het is opgenomen en een federaal belastingidentificatienummer ontvangt. In tegenstelling tot consumentenkredietrapporten zijn zakelijke kredietrapporten openbare informatie die voor iedereen toegankelijk is.

Consumentenkredietrapporten geven alleen de informatie over een persoon weer, zoals hun kredietrekeningen (leningen en creditcards ), gesloten rekeningen, achterstallige rekeningen en eventuele pandrechten of faillissementen.

Belangrijkste leerpunten

  • Een zakelijk kredietrapport is uitsluitend bedoeld voor een bedrijf en bevat alle relevante informatie, zoals bedrijfsfinanciën, pandrechten, dochterondernemingen en betalingsgegevens van leveranciers.
  • Iedereen heeft toegang tot het zakelijke kredietrapport van een bedrijf, aangezien het openbare informatie is.
  • Consumentenkredietrapporten richten zich alleen op het persoonlijke krediet van een persoon en lijstinformatie zoals leningen, creditcards, achterstallige rekeningen en eventuele pandrechten.
  • Consumentenkredietrapporten zijn alleen toegankelijk voor het individu en alleen voor degenen met een “toegestaan ​​doel”.
  • De drie belangrijkste kredietbureaus voor zakelijke kredietrapporten zijn Equifax, Experian en Dun & Bradstreet. Voor consumentenkredietrapporten zijn dit Experian, TransUnion en Equifax.

Zakelijke kredietrapporten

Bedrijven moeten proactiever zijn dan consumenten om hun eigen kredietgeschiedenis vast te stellen, zodat ze krediet kunnen krijgen los van het persoonlijke krediet van de bedrijfseigenaar. Zodra een opgericht of LLC- bedrijf  een federaal belastingidentificatienummer heeft verkregen, kunnen de bedrijfskredietbureaus beginnen met het volgen van handelskredieten en andere kredietactiviteiten.

Handelskrediettransacties vinden plaats wanneer een leverancier een bedrijf nu laat kopen en later betaalt. Betalingen op handelskrediet worden gerapporteerd aan de zakelijke kredietbureaus.

Een zakelijk kredietrapport bevat de volgende informatie:

  • Zakelijke achtergrondinformatie, inclusief eigendom en dochterondernemingen
  • Financiële informatie van het bedrijf
  • Bank, handels- en incassogeschiedenis
  • Pandrechten, vonnissen en faillissementen
  • Risicoscores

De drie zakelijke kredietbureaus – Equifax, Experian en Dun & Bradstreet genereren zakelijke kredietscores op basis van de hierboven vermelde informatie, evenals FICO. In tegenstelling tot consumentenkredietscores, die standaardmethoden en algoritmen gebruiken om te scoren, gebruikt elk van de zakelijke kredietbureaus totaal verschillende methoden om het zakelijke kredietrisico te scoren, met verschillende scorebereiken.

Dun & Bradstreet’s PAYDEX richt zich bijvoorbeeld op hoe snel een bedrijf zijn rekeningen betaalt;nuttige informatie voor verkopers en leveranciers wanneer ze handelsvoorwaarden verlengen. Intelliscore Plus van Experian rapporteert over de kans dat uw bedrijf de komende 12 maanden ernstig achterloopt op de facturen, iets wat geldschieters willen weten.1 

Zakelijke kredietrapporten moeten worden gekocht bij de kredietbureaus en in tegenstelling tot consumentenkredietrapporten zijn ze openbaar en beschikbaar voor iedereen die de vergoeding betaalt. Er is geen federaal verplicht gratis jaarlijks zakelijk kredietrapport voor bedrijven. U moet betalen om een ​​kopie van uw rapport van elk bureau te krijgen, hoewel sommige gratis informatie beschikbaar is op websites zoals CreditSignal.com (voor Dun & Bradstreet) en Nav.com.

Rapporten over consumentenkrediet

Wanneer u voor het eerst een krediet aanvraagt, beginnen de drie belangrijkste kredietbureaus –Experian, TransUnion en Equifax – een kredietprofiel samen te stellen op basis van uw kredietactiviteiten. Alleen mensen met een “geoorloofd doel”, zoals gedefinieerd door de Fair Credit Reporting Act, kunnen uw kredietrapport opvragen.  Wanneer ze dat doen, genereren de bureaus een rapport met het volgende:

  • Een lijst met uw kredietrekeningen, inclusief leningen en creditcards
  • Het verschuldigde saldo en de huidige maandelijkse betaling op elke rekening
  • Een indicatie dat de rekeningen actueel en correct betaald zijn, of achterstallig zijn met het aantal achterstallige dagen
  • Een lijst met gesloten rekeningen
  • Openbare registers van pandrechten, vonnissen en faillissementen
  • Informatie over vroegere en huidige werkgevers
  • Geschiedenis van woonadressen

De kredietbureaus analyseren de informatie om FICO-score genereert.

Consumenten hebben wettelijk recht op een gratis kredietrapport per jaar van elk van de kredietbureaus. (U kunt er toegang toe krijgen op annualcreditreport.com, de officiële website.) De kredietscore is niet opgenomen in het kredietrapport en moet afzonderlijk worden verkregen.

Speciale overwegingen

Het is belangrijk voor bedrijfseigenaren om afzonderlijke kredietprofielen voor hun bedrijf op te stellen. Zonder een zakelijk kredietprofiel vertrouwen kredietverstrekkers op het persoonlijke kredietprofiel van de bedrijfseigenaar om het kredietrisico te bepalen, wat de capaciteit van het bedrijf om te lenen kan beperken wat het nodig heeft.

Totdat een bedrijf een zakelijk kredietprofiel heeft vastgesteld, is de eigenaar persoonlijk aansprakelijk voor eventuele leningsverplichtingen, zelfs als het bedrijf een afzonderlijke juridische entiteit is. Het komt zelden voor dat een nieuw bedrijf een lening kan krijgen zonder een ondertekende persoonlijke garantie van de ondernemer.

Bedrijfseigenaren moeten weloverwogen stappen ondernemen om hun zakelijke kredietprofielen zo vroeg mogelijk in hun ontwikkeling vast te stellen en op te bouwen.

  • Maak een afzonderlijke juridische entiteit voor het bedrijf, zoals een S Corp, partnerschap of LLC.
  • Scheid zakelijke en persoonlijke bankrekeningen en administratie.
  • Vraag een DUNS-nummer aan bij Dun & Bradstreet.(Het zal uw dossier bij dat bureau opstellen.)
  • Zet handelskredietrekeningen op bij verkopers en leveranciers.
  • Verkrijg een zakelijke creditcard; het zou kunnen beginnen met een gaskaart. Als een bank een zakelijke creditcard aanbiedt, zorg er dan voor dat deze betalingen rapporteert aan de zakelijke kredietbureaus.
  • Voer alle betalingen op tijd uit.
  • Bestel regelmatig zakelijke kredietrapporten om te zien of ze correct worden bijgewerkt.

Zakelijke kredietrapporten kunnen ook zeer nuttige beheertools zijn. Elk van de zakelijke kredietbureaus biedt premium rapportagediensten die een diepgaande analyse kunnen bieden voor het beheer van kredietrisico’s en zakelijke prognoses. Een goede zakelijke kredietscore betekent dat uw bedrijf toegang heeft tot de financiering die het nodig heeft om te groeien tegen lagere rentetarieven, gunstiger betalingsvoorwaarden van leveranciers en lagere tarieven voor sommige commerciële verzekeringen.

Related Posts