Ceding Commissie

Wat is een cederende commissie?

Een cederende commissie is een vergoeding die door een herverzekeringsmaatschappij aan een cederende onderneming wordt betaald ter dekking van administratieve kosten, verzekeringstechnische kosten en kosten voor bedrijfsovername. De commissie helpt het cederende bedrijf ook om premiefondsen voor verliesreserves te compenseren.

Herverzekering is een methode voor verzekeraars om het risico van het onderschrijven van polissen te spreiden door een deel van hun verzekeringspolissen af ​​te staan ​​aan andere, meestal kleinere, bedrijven. Grote bedrijven zullen herverzekeraars gebruiken om de risicowaarden in hun boeken te verlagen en zichzelf toe te staan ​​aanvullende contracten te verwerven.

De herverzekeraar zal premiebetalingen van polishouders innen en een deel van de premie terugstorten aan de cederende onderneming, samen met de cederende commissie. De cederende onderneming kan de risico’s van haar verzekeringsportefeuille geheel of gedeeltelijk overdragen aan een herverzekeringsonderneming.

Een cederende commissie begrijpen

Verzekeringsmaatschappijen die de risicoblootstelling willen verminderen door middel van herverzekering, gaan vaak een proportioneel verdrag aan, ook wel een pro-rata-verdrag genoemd. In een evenredige overeenkomst delen zowel de cederende onderneming als de herverzekeraar in zowel de premiebetaling als in het dekken van eventuele schadeclaims op basis van een afgesproken percentage. Een cederende verzekeraar kan bijvoorbeeld 60% van de premie en het risico behouden en 40% weggeven.

Als alternatief kan de verzekeraar een quotumaandeelovereenkomst gebruiken. Bij deze methode stemt de herverzekeraar ermee in om een ​​vast percentage van het mogelijke schade-verlies op zich te nemen voordat de cederende onderneming aansprakelijk wordt. In dit voorbeeld gebruikt het cederende bedrijf een quotumaandeel van 60% en behoudt het slechts 40% van de betaalde premies en dekt het slechts 40% van een claim. De herverzekeraar ontvangt 60% van de premie en moet 60% van alle schade vergoeden. De meeste quota-share-overeenkomsten zullen een maximaal bedrag aan schade in dollars omvatten waarvoor de herverzekeraar verantwoordelijk is.

Berekening van een cederende commissie

Cedingprovisies zijn onderdeel van het herverzekeringsverdrag en worden doorgaans in procenten vermeld. Het contract zal ook de ingangsdata bevatten waarop de overeenkomst kan worden verlengd of geherstructureerd. Het in rekening brengen van commissie helpt de cederende verzekeraar om een ​​deel van de kosten te compenseren die hij heeft gemaakt bij het onderschrijven van de polis. Verder helpt de cederende commissie om verloren premiegelden te compenseren die de cederende onderneming in reserve zou hebben gehouden voor de noodzaak om een ​​claim te dekken.

Herverzekeringsovereenkomsten kunnen de cederende commissie ook berekenen op een glijdende schaal die is gekoppeld aan de feitelijke verliesgebeurtenissen. Deze regeling omvat doorgaans een maximum en een minimum commissiepercentage. De aflopende commissievergoeding zal afnemen naarmate de verliesratio toeneemt.

Cederende commissie en bedrijfswinsten

Verzekeringsmaatschappijen baseren beslissingen en winstgevendheid op de combined ratio. Dit cijfer is het totaal van alle verliezen en uitgaven om een ​​polis te onderschrijven, gedeeld door de verdiende premies. Deze ratio helpt een bedrijf in te schatten of een bepaald herverzekeringsverdrag winstgevend is. Uitgaven omvatten algemene overheadkosten, bemiddelingskosten, cederende commissies en andere kosten.

Actuarissen zullen naar de combined ratio kijken en deze gebruiken om te bepalen of de voorwaarden van de herverzekeringsovereenkomst een acceptabel rendement opleveren.