Hoofdstuk 13
Wat is hoofdstuk 13?
Hoofdstuk 13 verwijst naar een Amerikaanse faillissementsprocedure waarin debiteurenonder toezicht en goedkeuring van de rechtbanken hun financiën reorganiseren. Individuen en gehuwde paren, zelfs als ze als zelfstandige werken of een bedrijf zonder rechtspersoonlijkheid runnen, komen in aanmerking om het faillissement van Chapter 13 aan te vragen.
Als onderdeel van een Chapter 13-reorganisatie, ook wel bekend als een loonarbeidersplan, moeten debiteuren een plan indienen en uitvoeren om uitstaande crediteuren binnen drie tot vijf jaar terug te betalen.
In de meeste gevallen moet het aflossingsplan schuldeisers een substantiële terugbetaling bieden – ten minste gelijk aan wat ze zouden ontvangen bij andere vormen van faillissement – en het moet, indien nodig, 100% van het beschikbare inkomen van de schuldenaar gebruiken voor terugbetaling.
Belangrijkste leerpunten
- Als onderdeel van de financiële reorganisatie van hoofdstuk 13 moet een schuldenaar een plan indienen en doorlopen om uitstaande schuldeisers binnen drie tot vijf jaar terug te betalen.
- Bij een faillissement van Chapter 13, ook wel bekend als een “loonarbeidersplan”, betalen individuen een overeengekomen maandelijks bedrag aan een aangestelde, onpartijdige curator.
- De CARES-wet omvat een aantal wijzigingen in de faillissementswetgeving die bedoeld zijn om het proces toegankelijker te maken voor bedrijven en personen die economisch benadeeld zijn door de COVID-19-pandemie.
Hoofdstuk 13 begrijpen
Bij een faillissement van hoofdstuk 13 moeten debiteuren een lijst samenstellen van alle crediteuren, samen met het bedrag dat aan elk van hen verschuldigd is, een lijst van eigendommen, informatie over inkomensbedragen en bronnen en gedetailleerde informatie over maandelijkse uitgaven.
Een schuldenaar betaalt vervolgens een overeengekomen maandelijks bedrag aan een aangestelde, onpartijdige curator, waardoor schulden effectief worden samengevoegd tot één maandelijks bedrag. De curator verdeelt het geld op zijn beurt onder de schuldeisers van de schuldenaar. Debiteuren hebben geen direct contact met crediteuren onder Chapter 13-bescherming.
Mensen komen alleen in aanmerking om Chapter 13 te gebruiken als hun schulden onder bepaalde limieten liggen: $ 419.275 voor ongedekte schulden en $ 1.257.850 voor gewaarborgde schulden vanaf februari 2019 (verhogingen komen met tussenpozen van drie jaar). Filers moeten ook kredietbegeleiding hebben voltooidom in aanmerking te komen voor hoofdstuk 13.
Hoofdstuk 13 vs. Hoofdstuk 7
Hoofdstuk 7 is de meest voorkomende vorm van faillissement, omdat het individuen in staat stelt hun bestaande schuld te schrappen en opnieuw te beginnen. Helaas zijn Chapter 7-filers vaak verplicht om woninguitwinningsprocedure stopgezet.
Een schuldenaar kan gemotiveerd zijn om hoofdstuk 13 te kiezen boven hoofdstuk 7 om zijn huis te redden.
Hoofdstuk 13 versus hoofdstuk 11
Hoofdstuk 11 faillissement is een ander plan waarin schulden worden geherstructureerd en in de loop van de tijd worden terugbetaald. Hoewel het beschikbaar is voor individuen, stellen en bedrijven, wordt het het vaakst door bedrijven ingediend omdat het duur en gecompliceerd is.
Hoofdstuk 13 geeft filers die te veel geld verdienen om in aanmerking te komen voor hoofdstuk 7, medeondertekenaars van de leningen van de schuldenaarook beschermentegen aansprakelijkheid voor hen.
Hoofdstuk 13 en de CARES Act
De Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security (CARES) Act, ondertekend door de president op 27 maart 2020, bracht een aantal wijzigingen aan in de faillissementswetgeving om het proces toegankelijker te maken voor bedrijven en personen die economisch benadeeld zijn door de COVID -19 pandemie.
Voor hoofdstuk 13 omvatten deze het uitsluiten van federale noodhulpbetalingen als gevolg van COVID-19 van “huidig maandelijks inkomen” en “besteedbaar inkomen” en het toestaan van terugbetalingsplannen tot zeven jaar. De wijzigingen zijn van toepassing op faillissementen die zijn aangevraagd nadat de CARES-wet van kracht werd en een jaar later werd opgeheven.
Voorbeeld van hoofdstuk 13 Faillissement
Nadat Eric zijn baan was kwijtgeraakt en zijn man, Joey, een medische crisis doormaakte waardoor hij niet meer kon werken, raakten ze achter op hun hypotheek en hadden ze $ 25.000 achterstand. De bank had een executieprocedure gestart op het moment dat Eric een baanaanbieding kreeg en Joey een klein bedrijfje oprichtte.
Door het faillissement van Chapter 13 aan te vragen, waren ze in staat om de afscherming te stoppen en hun huis te behouden. Met hun nu vaste inkomen kunnen ze elke maand hun hypotheek betalen, terwijl ze ook de achterstallige betaling van $ 25.000 over een periode van vijf jaar spreiden.