Clash herverzekering

Wat is Clash-herverzekering?

Botsing herverzekering is een soort verlengde herverzekeringsdekking dat een primaire verzekeraar beschermt tegen overmatig conclusies op een enkele gebeurtenis. Er kunnen verschillende scenario’s zijn waarin botsingen kunnen resulteren in buitensporige claims na één enkele gedekte gebeurtenis. Herverzekering van botsingen kan van toepassing zijn op natuurrampen of financiële rampen en bedrijfsrampen.

Primaire verzekeringsmaatschappijen kopen clash-herverzekeringen voor hun zekerheid. Gegede herverzekeraars mogen ook slechts een evenredig deel van het clash-dekkingsrisico nemen, waardoor een primaire verzekeraar met verschillende overgedragen herverzekeraars moet omgaan om de door hen gewenste dekking te krijgen. Clash-herverzekeringsdekking vermindert de maximale potentiële uitbetaling voor een verzekeraar als een enkele gebeurtenis leidt tot claims die een bepaald niveau overschrijden.

Clash herverzekering uitgelegd

Herverzekering is een zakelijke aangelegenheid waarbij bedrijven betrokken zijn die verzekeraars herverzekeren om een deel van de risico’s die voortvloeien uit verzekeringsclaims te beperken of te diversifiëren. Er kunnen een paar verschillende scenario’s zijn waarin clash herverzekering kan worden toegepast. Alomvattend, clash herverzekering omvat veel documentatie en aansprakelijkheidsbeheer om op de juiste manier uit te voeren.

Clash herverzekering bouwt voort op het uitgangspunt van herverzekering, waardoor een primaire verzekeraar limieten kan stellen aan zijn eigen verplichtingen. Herverzekeraars grijpen in om een ​​primaire verzekeraar te verzekeren nadat een bepaalde drempel is bereikt.

Clash-scenario’s

Er kunnen twee duidelijk verschillende soorten clash-herverzekeringscenario’s zijn. Bij herverzekering van clashes gaat het vaak om meerdere claims van dezelfde soort van een enkele gebeurtenis. Clash-herverzekering kan echter ook worden gezocht wanneer een primaire verzekeraar ermee instemt om een ​​klant te verzekeren vanuit meerdere invalshoeken die verband houden met een enkele gebeurtenis.

Een verzekeringsmaatschappij kan een clash-dekking zoeken bij een herverzekeraar als een enkele te dekken gebeurtenis zou kunnen resulteren in twee of meer claims bij de primaire verzekeraar van meerdere verzekerde polishouders. Een primaire verzekeraar kan bijvoorbeeld gebruik maken van clash herverzekering bij het goedkeuren van meerdere eigendoms- en ongevallenpolissen voor meerdere polishouders tegen orkaanschade in een geografisch gebied waar orkanen zeer waarschijnlijk zijn.

Andere rampzalige gebeurtenissen waarbij meerdere claims voor een verzekeraar van meerdere polishouders kunnen voorkomen, kunnen ook betrekking hebben op overstromingen, brand of aardbevingen. Als een geografisch gebied een hoog risico loopt op een bepaalde natuurramp onder dekking, en de verzekeraar keurt meerdere polishouders in dat gebied goed, dan kan clash-herverzekering om claims boven een bepaalde drempel te dekken een goede risicobeheerstrategie zijn.

Behalve meerdere claims van meerdere polishouders, kan clash-herverzekering ook scenario’s met zich meebrengen waarin een enkele polishouder meerdere claims kan doen op een enkele gebeurtenis, wat kan leiden tot een buitensporig hoge uitbetaling van een primaire verzekeraar.

Situaties als deze kunnen betrekking hebben op dekking voor uitvoerende bestuurders wanneer zowel de clausules inzake de vergoeding van directeuren als de functionarissen, evenals de clausules inzake fouten en emissiecompensatie beide van kracht zijn. Als een enkele persoon de voordelen kan plukken van meerdere claims van een enkele gebeurtenis en dit geldt voor meerdere partijen onder een verzekerde paraplu, dan zijn de risico’s erg hoog voor een primaire verzekeraar en wordt de behoefte aan clash herverzekering ook groter.

Beperking van risico’s door herverzekering van botsingen

Herverzekering is een verzekering voor verzekeraars of een stop-loss-verzekering voor deze aanbieders. Via dit proces kan een bedrijf het risico van het onderschrijven van  polissen spreiden  door claimuitkeringen toe te wijzen aan andere verzekeringsmaatschappijen. Het primaire bedrijf dat het beleid oorspronkelijk heeft geschreven, is het  cederende bedrijf. Een tweede bedrijf dat het risico overneemt, is een cederende herverzekeraar.

In sommige gevallen kunnen er meerdere cederende herverzekeraars zijn. De herverzekeraar (s) ontvangen een evenredig deel van de premies. Herverzekeraars nemen gewoonlijk verliezen op boven een bepaalde drempel. Herverzekeringscontracten kunnen echter ook zo worden gestructureerd dat de herverzekeraar een bepaald percentage van schadeclaims op zich neemt.

Over het algemeen is het gebruik van herverzekering, en in het bijzonder clash herverzekering, een onderdeel van een risicobeheerstrategie. Primaire verzekeraars kunnen nauwkeuriger mikken op maximale verplichtingen en tegelijkertijd de grootste winst uit polispremies halen wanneer ze gebruik maken van clash herverzekering. Bij clash herverzekering betaalt de verzekeraar een kleine premie aan een herverzekeringsmaatschappij voor de zekerheid dat de verplichtingen een streefniveau niet overschrijden en helemaal niet meer kunnen worden terugbetaald of met enige winst kunnen worden terugbetaald. Deze inspanningen helpen ondraaglijke verliezen of zelfs faillissementen te voorkomen, met name wanneer zich grote calamiteiten voordoen.