Commercieel krediet
Wat is commercieel krediet?
Commercieel krediet is een vooraf goedgekeurd geldbedrag dat door een bank aan een bedrijf wordt uitgegeven en dat het lenende bedrijf op elk moment kan gebruiken om aan verschillende financiële verplichtingen te voldoen.
Commercieel krediet wordt gewoonlijk gebruikt om de dagelijkse gang van zaken te financieren en wordt vaak terugbetaald zodra er middelen beschikbaar komen. Commercieel krediet wordt meestal aangeboden als een doorlopende kredietlijn. in tegenstelling tot een niet-doorlopende kredietlijn. Commercieel krediet wordt ook vaak een “commerciële kredietlijn” of “zakelijk krediet” genoemd.
Belangrijkste leerpunten
- Commercieel krediet is een vooraf goedgekeurd bedrag dat een bedrijf kan lenen om aan verschillende financiële verplichtingen te voldoen.
- De financiering van de dagelijkse activiteiten is doorgaans een van de belangrijkste toepassingen van commercieel krediet.
- Commercieel krediet wordt meestal aangeboden als een doorlopende kredietlijn, die al dan niet gedekt is.
Inzicht in commercieel krediet
Commercieel krediet is een kredietlijn die aan bedrijven wordt aangeboden waarmee ze kunnen betalen voor een verscheidenheid aan zakelijke behoeften wanneer er geen contant geld beschikbaar is. Een bedrijf kan zijn commerciële kredietlijn gebruiken om te betalen voor inventaris, behoefte aan werkkapitaal, kapitaaluitgaven en eventuele onverwachte uitgaven die kunnen voortvloeien uit het runnen van een bedrijf. Het kan ook door bedrijven worden gebruikt om nieuwe zakelijke kansen te helpen financieren die uit de dagelijkse bedrijfsvoering vallen.
Om een commerciële kredietlijn te krijgen, zou een bedrijf samenwerken met een bank om goedkeuring te krijgen, op basis van een evaluatie van het bedrijfsprofiel van het bedrijf. Als de commerciële kredietlijn die aan een bedrijf wordt verstrekt een doorlopende kredietlijn is, zoals een creditcard, met een maximaal beschikbaar bedrag, kan het bedrijf hier op elk moment van profiteren. De rente die in rekening wordt gebracht, wordt alleen over het opgenomen bedrag betaald totdat het wordt terugbetaald.
Soorten commercieel krediet
Er zijn twee algemeen beschikbare soorten commercieel krediet, die voornamelijk betrekking hebben op de manier waarop een doorlopende kredietfaciliteit kan worden opgezet. De twee soorten zijn gedekt commercieel krediet en ongedekt commercieel krediet.
Beveiligd commercieel krediet
Beveiligd commercieel krediet is een kredietlijn die wordt gedekt door onderpand. Als de lener het geleende geld niet kan terugbetalen, kan een geldschieter het onderpand als betaling claimen, het onderpand in contanten vereffenen en het geld gebruiken om de uitstaande schuld af te lossen.
Ongedekt commercieel krediet
Ongedekt commercieel krediet is een kredietlijn die niet door enig onderpand wordt gedekt en daarom riskanter is voor de kredietgever. Ongedekt krediet wordt meestal aangeboden met hogere rentetarieven en met een lagere leenlimiet. Bovendien is het evaluatieproces veel grondiger, waarbij de onderneming een gezond financieel profiel moet aantonen.
Voorbeeld van commercieel krediet
XYZ Manufacturing Inc. heeft de kans om een stuk broodnodige machine met een grote korting te kopen. Laten we aannemen dat het apparaat normaal $ 250.000 kost, maar wordt verkocht voor $ 100.000 op basis van wie het eerst komt, het eerst maalt. Momenteel heeft XYZ slechts $ 25.000 aan contanten ter beschikking en geen beschikbare activa om te verkopen of verhandelbare effecten om te ontspannen om de rest van het geld op te halen dat nodig is om de machine te kopen.
Zes maanden eerder verkreeg XYZ echter een doorlopende kredietlijn bij ABC Bank voor een bedrag van $ 500.000 en heeft daar nog geen gebruik van gemaakt, waardoor het volledige bedrag momenteel beschikbaar is voor gebruik. In dit voorbeeld zou XYZ Manufacturing toegang kunnen krijgen tot zijn commerciële kredietlijn om onmiddellijk de vereiste fondsen te krijgen. Het bedrijf zou dan het geleende bedrag op een later tijdstip terugbetalen.