10 redenen om uw creditcard te gebruiken
Verantwoordelijk creditcardgebruik
Deskundigen op het gebied van persoonlijke financiën besteden veel energie om te voorkomen dat we creditcards gebruiken – en terecht. Velen van ons gebruiken creditcards onverantwoord en eindigen in de schulden. Maar in tegenstelling tot wat vaak wordt gedacht, kun je, als je het plastic verantwoord kunt gebruiken, eigenlijk veel beter met een creditcard betalen dan met een pinpas en zo min mogelijk contante transacties betalen. Laten we eens kijken waarom uw vertrouwde creditcard bovenaan komt te staan, en welke creditcardgebruik en strategieën u kunt gebruiken.
1. Eenmalige bonussen
Er gaat niets boven een eerste bonusmogelijkheid wanneer goede of uitstekende kredietwaardigheid worden goedgekeurd voor creditcards die bonussen bieden ter waarde van $ 150 of meer (soms veel meer) in ruil voor het uitgeven van een bepaald bedrag (ergens tussen $ 500 en enkele duizenden dollars) in de eerste paar maanden. de rekening is geopend.
Andere kaarten verleiden aanvragers met bonusbeloningspunten of miles die kunnen worden ingewisseld voor reizen, cadeaukaarten, merchandise, afschrifttegoeden of cheques (meer hierover hieronder). In tegenstelling tot een standaard debit card die wordt geleverd met een bank bankrekening beschikt over het algemeen geen initiële bonus of lopende kans om beloningen te verdienen.
2. Geld terug
De cashback-creditcard werd voor het eerst gepopulariseerd in de Verenigde Staten door Discover, en het idee was simpel: gebruik de kaart en ontvang 1% van uw aankopen korting in de vorm van cashback. Tegenwoordig is het concept gegroeid en volwassen geworden. Nu bieden sommige kaarten nu 2%, 3% of zelfs maar liefst 6% cashback op geselecteerde aankopen, hoewel dergelijke lucratieve aanbiedingen kwartaal- of jaarlijkse bestedingslimieten inhouden. De beste cashback-kaarten zijn kaarten die minimale kosten en rente in rekening brengen, terwijl ze een hoog beloningspercentage bieden.
Sommige kaarten, zoals de Fidelity Rewards card, bieden een hoge 2% -tarief van cash back beloningen op alle uitgaven, maar u moet uw geld rechtstreeks in een Fidelity beleggingsrekening storten.
3. Rewards-punten
Creditcards zijn zo ingesteld dat kaarthouders een of meer punten per dollar aan uitgaven kunnen verdienen. Veel cadeaubonnen van winkeliers en restaurants, of voor handelsartikelen via het online beloningsportaal van de creditcardmaatschappij.
De opties voor uw creditcardbeloningen zijn bijna eindeloos. Ontvang een co-branded kaart die wordt aangeboden in samenwerking met een hotelketen, kledingwinkel of zelfs een non-profitorganisatie zoals AARP, en u kunt uw dagelijkse uitgaven gebruiken om dag in dag uit waardevolle beloningen te verdienen. De truc is om de kaart te vinden die het beste bij uw bestedingspatroon past. Het omgekeerde doen – uw bestedingspatroon aanpassen aan een bepaalde kaart – kan contraproductief zijn. Maar als u al regelmatig geld uitgeeft bij een bepaalde winkel of affiniteit heeft met een bepaald hotel, waarom zou u dan niet de kaart gebruiken die uw voortdurende bescherming aanmoedigt door u verbeterde beloningen, kortingen en extraatjes aan te bieden?
4. Frequent Flyer Miles
Dit extraatje dateert van vóór bijna al de rest. In het begin van de jaren tachtig begon American Airlines hun klanten een nieuwe manier aan te bieden om frequent flyer-miles te verdienen, zelfs als ze niet vlogen, door een partnerschap aan te gaan met creditcardgigant Citibank.4 Nu hebben alle binnenlandse en internationale luchtvaartmaatschappijen ten minste één creditcard die in een soortgelijk partnerschap wordt aangeboden door grote creditcardmaatschappijen.
Kaarthouders verdienen over het algemeen mijlen tegen een tarief van één mijl per dollar aan netto-aankopen, of soms één mijl per twee dollar die wordt uitgegeven voor kaarten uit het lagere segment die geen jaarlijkse vergoeding hebben. Hoe waardevol deze beloning eigenlijk is, hangt af van het type vliegticket dat u koopt met uw punten of mijlen. Veel frequent flyer-kaarten worden enorm waardevoller gemaakt door hun op kilometers gebaseerde inleidende bonussen. Deze zijn vaak voldoende om u 50-100% van de weg naar een awardvlucht te bezorgen nadat u aan de eerste bestedingsvereiste van de kaart heeft voldaan.
5. Veiligheid
Betalen met een creditcard maakt het gemakkelijker om verliezen als gevolg van fraude te voorkomen. Wanneer uw bankpas wordt gebruikt door een dief, ontbreekt het geld direct van uw rekening. Legitieme uitgaven waarvoor u online betalingen of cheques per post heeft gepland, kunnen worden teruggestuurd, waardoor er onvoldoende financiële kosten zijn en uw tegoed negatief wordt beïnvloed. Zelfs als het niet uw schuld is, kunnen deze late of gemiste betalingen uw kredietscore verlagen. Het kan even duren voordat frauduleuze transacties worden teruggedraaid en geld op uw rekening wordt teruggestort terwijl de bank dit onderzoekt.
Als uw creditcard daarentegen frauduleus wordt gebruikt, heeft u geen geld meer. U stelt uw creditcardmaatschappij gewoon op de hoogte van de fraude en betaalt niet voor de transacties die u niet hebt uitgevoerd terwijl de creditcardmaatschappij de kwestie oplost..
Creditcardnetwerken zoals Visa en Mastercard bieden geen aansprakelijkheidsdekking voor ongeautoriseerde aankopen als een manier om het gebruik van hun kaarten in plaats van contant geld of cheque aan te moedigen.8
Hulp bij aankoopterugbetalingen
Creditcardmaatschappijen kunnen ook helpen bij het oplossen van terugbetalingskwesties wanneer consumenten niet in staat zijn om handelsgeschillen zelf op te lossen.
6. Verkopers eerlijk houden
Stel dat u een tegelzetter inhuurt om wat vloeren in uw hal te plaatsen. Werknemers brengen het weekend door met knippen, meten, voegen, plaatsen van afstandhouders en tegels en laten het hele ding uitharden. Ze brengen u dan $ 4.000 in rekening voor hun problemen.
U trekt op uw spaarrekening en schrijft een cheque uit. Maar wat doe je als, 72 uur later, de tegel begint te verschuiven en de voeg nog steeds niet is uitgehard? Je hal is nu een complete puinhoop en die ader in je voorhoofd blijft maar kloppen.
U kunt de kwestie bespreken met uw nationale licentiecommissie, maar dat proces kan maanden duren en de aannemer heeft nog steeds uw geld. Daarom moet u, als u kunt, voor een artikel met een groot ticket als dit met een creditcard betalen. De uitgevende instelling heeft een prikkel om fraude onder zijn leveranciers te ontmoedigen, en als er een probleem is, hebben ze een mechanisme om het op te lossen. Wat nog belangrijker is, als u de afschrijving betwist, houdt de kaartuitgever het geld van de tegelzetter in, en krijgt u niet alleen uw geld terug, maar kunt u zelfs hulp krijgen bij het vinden van een nieuwe aannemer.
7. Respijtperiode
Wanneer u een aankoop doet met een betaalpas, is uw geld meteen op. Wanneer u een creditcardaankoop doet, blijft uw geld op uw lopende rekening staan totdat u uw creditcardrekening betaalt.
Het vasthouden van uw geld voor deze extra tijd kan op twee manieren nuttig zijn. Ten eerste zal de tijdswaarde van geld, hoe oneindig klein ook, u geld besparen. Door de uiteindelijke betaling uit te stellen, wordt uw aankoop een klein beetje goedkoper dan anders het geval zou zijn. Afgezien daarvan, door te betalen met een creditcard versus uw bankpas, contant of per cheque, zal uw geld meer tijd op uw bankrekening doorbrengen. En als u uw creditcard betaalt vanaf een rentedragende betaalrekening, verdient u geld tijdens de uitstelperiode. Het extra geld zal uiteindelijk oplopen tot een zinvol bedrag.
Ten tweede, als u consequent met een creditcard betaalt, hoeft u uw bankrekening niet zo goed in de gaten te houden .
8. Verzekering
De meeste creditcards automatisch worden geleverd met een aantal van de consument bescherming die mensen niet eens beseffen dat ze, zoals verhuur autoverzekering (hoewel vaak secundair aan uw persoonlijke autoverzekering), reisverzekering, en product garantie dat de fabrikant langer mag zijn dan de garantie.
9. Universele acceptatie
Bepaalde aankopen zijn moeilijk te doen met een pinpas. Als je een auto wilt huren of in een hotelkamer wilt verblijven, zul je het vrijwel zeker gemakkelijker hebben als je een creditcard hebt. Autoverhuurbedrijven en hotels willen dat klanten betalen met een creditcard, omdat het gemakkelijker wordt om klanten in rekening te brengen voor eventuele schade die ze aan een kamer of auto toebrengen. Een andere reden is dat, tenzij u vooruitbetaald heeft voor uw huur- of hotelverblijf, de handelaar het uiteindelijke bedrag van uw transactie niet weet. De handelaar moet daarom een bepaald bedrag van uw beschikbare kredietlimiet blokkeren om zichzelf te beschermen tegen mogelijke kosten die zij niet hadden voorzien.
Dus als u voor een van deze items met een bankpas wilt betalen, kan het bedrijf erop staan enkele honderden dollars op uw rekening te storten. Ook als u in het buitenland reist, zullen handelaars uw bankpas niet altijd accepteren, zelfs niet als er een grootbanklogo op staat.
10. Bouwkrediet
Als u geen krediet heeft of als u uw kredietscore probeert te verbeteren, helpt het op verantwoorde wijze om een creditcard te gebruiken, omdat creditcardmaatschappijen uw betalingsactiviteiten zullen rapporteren aan de kredietbureaus. Het gebruik van betaalpassen wordt echter nergens in uw kredietrapport weergegeven, dus het kan u niet helpen bij het opbouwen of verbeteren van uw kredietwaardigheid. Zelfs als u wat geld moet storten om een beveiligde creditcard te krijgen, kan dit u helpen uw kredietgeschiedenis op te bouwen en uiteindelijk in aanmerking te komen voor onbeveiligde kaarten of grotere leningen.
Wanneer u geen creditcard moet gebruiken
Betalen met creditcard is niet altijd beter dan contant betalen. Winkeliers eren creditcards omdat ze het u gemakkelijk willen maken om daar te winkelen. Maar de handelaren moeten de grote creditcardmaatschappijen nog steeds een deel van elke verkoop betalen in de vorm van transactiekosten. Aangezien een contante verkoop betekent meer aan de retailer onderste regel dan een gelijkwaardige verkoop op krediet, sommige detailhandelaren geven kortingen voor het voorrecht om onmiddellijk het nemen van uw geld. Bij een groot item, zoals een meubelset, kan het verschil aanzienlijk zijn. U ziet echter af van de consumentenbescherming die door creditcards wordt geboden.
Er zijn andere redenen waarom betalen met krediet niet beter is, en deze hebben te maken met u en uw bestedingspatroon. Het gebruik van een creditcard is mogelijk niet geschikt voor u als:
- U kunt het saldo van uw creditcard niet volledig en op tijd betalen: als dit de neiging heeft om te gebeuren, blijf dan bij de pinpas (of contant) om te voorkomen dat u in creditcardschulden terechtkomt en rentekosten oploopt.
- U heeft de neiging om meer uit te geven dan u zich kunt veroorloven: als u met een bankpas betaalt, hoeft u alleen al het verdiende geld uit te geven.
- U kunt alleen een creditcard krijgen met een lage kredietlimiet en het is moeilijk om onder het saldo te blijven: het overschrijden van uw kredietlimiet leidt tot hoge kosten, en dit kan ook een deuk in uw kredietwaardigheid betekenen.
Het komt neer op
Creditcards worden het best genoten door gedisciplineerde personen, die op de hoogte kunnen blijven van hun vermogen om de maandelijkse factuur (bij voorkeur volledig) op of vóór de vervaldatum te betalen. Als u al weet hoe u op een verantwoorde manier met een creditcard om moet gaan, verschuif dan zoveel mogelijk van uw aankopen naar uw creditcard en gebruik uw bankpas alleen voor toegang tot een pinautomaat. Als u dat doet, zal de combinatie van beloningen, kopersbescherming en de waarde van contant geld u een voorsprong geven op degenen die met een bankpas, cheque of contant betalen.