Kredietfaciliteit
Wat is een kredietfaciliteit?
Een kredietfaciliteit is een soort lening die wordt verstrekt in een zakelijke of bedrijfsfinancieringscontext. Het stelt het lenende bedrijf in staat om gedurende een langere periode geld op te nemen in plaats van elke keer dat het geld nodig heeft opnieuw een lening aan te vragen. Met een kredietfaciliteit kan een bedrijf in feite een overkoepelende lening aangaan om gedurende een langere periode kapitaal te genereren.
Verschillende soorten kredietfaciliteiten omvatten doorlopende kredietfaciliteiten, toegezegde faciliteiten, kredietbrieven en de meeste particuliere kredietrekeningen.
Hoe kredietfaciliteiten werken
Kredietfaciliteiten worden op de financiële markt breed gebruikt als een manier om financiering te verstrekken voor verschillende doeleinden. Bedrijven implementeren vaak een kredietfaciliteit in combinatie met het afsluiten van een financieringsronde of het inzamelen van geld door aandelen van hun aandelen te verkopen. Een belangrijke overweging voor elk bedrijf is hoe het schulden zal opnemen in zijn kapitaalstructuur, rekening houdend met de parameters van zijn eigenvermogensfinanciering.
Het bedrijf kan een kredietfaciliteit afsluiten op basis van onderpand dat kan worden verkocht of vervangen zonder de voorwaarden van het oorspronkelijke contract te wijzigen. De faciliteit kan van toepassing zijn op verschillende projecten of afdelingen in het bedrijf en naar goeddunken van het bedrijf worden verspreid. De termijn voor het terugbetalen van de lening is flexibel en hangt, net als andere leningen, af van de kredietsituatie van het bedrijf en hoe goed ze in het verleden schulden hebben afbetaald.
De samenvatting van een faciliteit omvat een korte bespreking van de oorsprong van de faciliteit, het doel van de lening en hoe fondsen worden verdeeld. Specifieke precedenten waarop de faciliteit berust, zijn ook opgenomen. Zo kunnen verklaringen van onderpand voor gedekte leningen of bepaalde verantwoordelijkheden van de lener worden besproken.
Belangrijkste leerpunten
- Een kredietfaciliteit is een soort lening die wordt verstrekt in een zakelijke of bedrijfsfinancieringscontext.
- Soorten kredietfaciliteiten omvatten doorlopende leenfaciliteiten, kredietfaciliteiten voor particulieren (zoals creditcards), toegezegde faciliteiten, kredietbrieven en de meeste kredietrekeningen voor particulieren.
- De voorwaarden en bijzonderheden van kredietfaciliteiten, zoals die van creditcards of persoonlijke leningen, zijn afhankelijk van de financiële toestand van het kredietbedrijf en zijn unieke kredietgeschiedenis.
Speciale overwegingen voor kredietfaciliteiten
Een kredietovereenkomst beschrijft de verantwoordelijkheden van de lener, leningsgaranties, uitleenbedragen, rentetarieven, uitleenduur, boetes voor wanbetaling en terugbetalingsvoorwaarden. Het contract begint met de basiscontactinformatie voor elk van de betrokken partijen, gevolgd door een samenvatting en definitie van de kredietfaciliteit zelf.
Terugbetalingsvoorwaarden
De voorwaarden voor rentebetalingen, aflossingen en looptijd van de lening worden gedetailleerd. Ze omvatten de rentetarieven en de datum voor terugbetaling, als het een termijnlening betreft, of het minimale betalingsbedrag en terugkerende betalingsdata, als het een doorlopende lening betreft. In de overeenkomst staat of de rentetarieven kunnen veranderen en de datum waarop de lening afloopt, indien van toepassing.
Wettelijke bepalingen
De kredietovereenkomst heeft betrekking op de wettigheid die kan ontstaan onder specifieke leningsvoorwaarden, zoals een bedrijf dat in gebreke blijft bij het betalen van een lening of een verzoek tot annulering. In dit gedeelte worden de boetes beschreven waarmee de lener wordt geconfronteerd in geval van wanbetaling en de stappen die de lener neemt om de wanbetaling te verhelpen. Een rechtskeuzeclausule specificeert specifieke wetten of jurisdicties die worden geraadpleegd in geval van toekomstige contractgeschillen.
Soorten kredietfaciliteiten
Kredietfaciliteiten zijn er in verschillende vormen. Enkele van de meest voorkomende zijn:
Een kredietfaciliteit voor particulieren is een financieringsmethode – in wezen een soort lening of kredietlijn – die wordt gebruikt door detailhandelaren en vastgoedbedrijven. Creditcards zijn een vorm van kredietfaciliteit voor particulieren.
Een doorlopende leenfaciliteit is een type lening dat wordt verstrekt door een financiële instelling en die de lener de flexibiliteit biedt om op te nemen of op te nemen, terug te betalen en weer op te nemen. In wezen is het een kredietlijn, met een variabele (fluctuerende) rente.
Een gecommitteerde faciliteit is een bron voor financieringsovereenkomsten op korte of lange termijn waarbij de crediteur zich ertoe verbindt een lening aan een bedrijf te verstrekken – op voorwaarde dat het bedrijf voldoet aan de specifieke vereisten die door de leningverstrekkende instelling zijn uiteengezet. De middelen worden verstrekt tot een maximale limiet voor een bepaalde periode en tegen een overeengekomen rentetarief. Termijnleningen zijn een typisch type gecommitteerde faciliteit.