Verklaar uw eigen financiële onafhankelijkheidsdag
Zoals de vierde juli ons allemaal zou moeten herinneren, is onafhankelijkheid iets dat de moeite waard is om voor te vechten. Onafhankelijkheid betekent het vermogen om uw eigen beslissingen te nemen en te leven zoals u ervoor kiest te leven. Als het echter om financiële onafhankelijkheid gaat, kan het hebben van dat niveau van vrijheid aanvoelen als een onhaalbare droom. Hier leest u hoe u uw eigen financiële onafhankelijkheidsdag verklaart.
Wat betekent ‘onafhankelijk’?
Er is geen absolute definitie van financiële onafhankelijkheid. De meest voorkomende betekenis van de term is dat iemand genoeg rijkdom heeft om de rest van zijn leven te leven zoals hij dat wenst, zonder te hoeven werken. Dit is echter een vage definitie: is het niet uitkiezen van een “werk”? Hoe zit het met mensen die een bedrijf hebben en niet betrokken zijn bij de dagelijkse activiteiten, maar toch ingrijpen bij belangrijke beslissingen?
Hier is een andere definitie: financiële onafhankelijkheid zou het vermogen moeten betekenen om min of meer te leven zoals men wil, binnen redelijke grenzen. Het betekent misschien niet de absolute vrijheid om nooit meer een dag te werken, maar het zou wel moeten betekenen dat je een slechte baan kunt opzeggen, terug naar school kunt gaan of een nieuw bedrijf kunt starten zonder al te veel opoffering. Bovendien moet financiële onafhankelijkheid het hebben van de middelen omvatten om het hoofd te bieden aan de ups en downs van het leven zonder te bezuinigen, op te offeren of diep in de schulden te raken.
De geallieerden van onafhankelijkheid
Het is moeilijk om voor onafhankelijkheid te vechten zonder bondgenoten. Financieel gezien vereist dat activa die voor hun eigenaren werken en contant geld weggooien. Een spaarrekening of CD is een heel eenvoudig voorbeeld (vooral met de microscopisch kleine rentetarieven van vandaag), maar een portefeuille van dividendbetalende aandelen of een portefeuille van obligaties (of obligatiefondsen ) kan die rol vervullen.
Waar anders kunnen investeerders rendement zoeken dat hen kan helpen rijkdom op te bouwen? Huurwoningen kunnen een indrukwekkende cashflow opleveren – niet alleen om zichzelf terug te betalen, maar ook om nog meer inkomsten op te leveren. Schrijvers, muzikanten en uitvinders kunnen royalty’s ook beschouwen als langdurige (zo niet levenslange) inkomstenbronnen die weinig extra inspanning vergen. En last but not least: eigendom van een succesvol bedrijf kan aanzienlijke bedragen aan contanten opleveren, zelfs als de eigenaar niet direct betrokken is bij het dagelijkse beheer.
Stel dat een investering van $ 8 of $ 9 in huurwoningen $ 1 aan huurinkomsten kan opleveren. Zelfs als we de kosten meewegen, is het niet moeilijk om een gemiddeld of hoog eencijferig rendement te behalen – wat betekent dat een onroerend goed nestei van $ 1 miljoen potentieel $ 50.000 of $ 60.000 aan inkomsten kan opleveren. Evenzo zou het simpelweg hebben van $ 1 miljoen geïnvesteerd in een bedrijfsobligatiefonds meer dan $ 50.000 per jaar aan inkomsten vóór belastingen kunnen genereren in jaren waarin dat fonds 5% betaalt (in 2020 zou het meer kunnen zijn als $ 25.000 of $ 30.000, nog steeds geen klein aantal om bij te dragen aan uw inkomen).
Vechten voor onafhankelijkheid
Als je dit leest in de jaren ’20 of ’30, van plan hoe om te gaan van een $ 1.000.000 appeltje voor de dorst klinkt misschien belachelijk, maar het is haalbaar.
Om te beginnen is een zorgvuldig budget belangrijk. Om het meeste uit elke cent te halen, is het essentieel om te weten waar elke cent naartoe gaat. Het is niet mogelijk om lekken te dichten zonder ze eerst op te sporen. Er is veel budgetadvies beschikbaar, maar de drie belangrijkste elementen zijn (1) om een noodfonds op te bouwen, (2) om wat leuke discretionaire uitgaven mogelijk te maken, en (3) om het besparen van een integrale uitgave net zo belangrijk te maken als huur of eten.
Als er eenmaal een budget is, kunnen kostenbesparingen en maximale besparingen voorrang krijgen. Bijna iedereen geeft meer uit dan nodig is en een beetje zorgvuldige afweging kan meestal leiden tot vermijdbare (of reduceerbare) uitgaven. Door $ 50 per maand te besparen, wordt niemand miljonair, maar elke extra dollar die voorzichtig wordt geïnvesteerd, kan de waarde van die extra $ 50 vele malen vermenigvuldigen. Het staat bekend als de onmiskenbare kracht van samengestelde rente.
Investeer, leer en neem slimme risico’s
Financiële onafhankelijkheid is vrijwel onmogelijk zonder enkele risico’s te nemen. De sleutel hier is “slim” risico – $ 100.000 investeren in een risicovolle biotech in de hoop een 10-bagger te krijgen is geen slim risico, het is gokken. Maar veel onderzoek doen en $ 100.000 uitgeven aan een huurwoning in een aantrekkelijke buurt is lang niet zo riskant, noch is het starten van een bedrijf gebaseerd op een verhandelbare vaardigheid en een oprechte wens om iets anders te doen dan de concurrentie.
Niemand wordt geboren met kennis van de aandelenmarkt of huurwoningen, en de meeste mensen hebben geen ouder of mentor om van te leren op jonge leeftijd. Wat werkt in plaats daarvan: onderzoeken, lezen en experimenteren met verschillende strategieën om te zien wat werkt. Dat proces houdt nooit op – er valt altijd meer te leren, niet alleen over investeren, maar ook over specifieke investeringen.
Evenzo vereist financiële onafhankelijkheid een levenslange toewijding aan continue investeringen. Het is niet alleen een proces om wat geld te sparen, dat geld te investeren en het op te geven. In plaats daarvan moeten degenen die financieel onafhankelijk zijn, uitkijken naar nieuwe kansen en nieuwe manieren om het meeste uit hun zuurverdiende kapitaal te halen. Leer de stappen voor het opbouwen van een winstgevende beleggingsportefeuille en zorg ervoor dat u deze regelmatig opnieuw in evenwicht brengt om deze in de richting van uw beleggingsdoelen te houden. Pas vervolgens aan als u dichter bij uw pensioen komt. De prijs van vrijheid is immers eeuwige waakzaamheid.
Het komt neer op
Onafhankelijkheid komt niet simpelweg omdat mensen het eisen of besluiten dat ze het willen. Het is belangrijk om die eerste stap te zetten en een verklaring af te leggen van wat u wilt, waarom u het wilt en wat u bereid bent te doen om het te krijgen.
Bepaal wat financiële onafhankelijkheid voor u betekent. Als die beslissingen eenmaal genomen zijn, stel dan een duidelijk plan op dat beschrijft wat u nodig heeft, wat u wilt, wat u vandaag heeft en wat u kunt doen om op weg te gaan naar onafhankelijkheid (dit omvat de budgettering, kostenbesparingen en investeringsplannen). En niet in de laatste plaats: houd u aan dat plan en houd het doel in het oog.
Financiële onafhankelijkheid is niet eenvoudig, maar het is niet onmogelijk voor degenen die bereid zijn vindingrijkheid te tonen en jarenlang hard te werken in het proces.