Heeft Obamacare de premies verhoogd?

Het is moeilijk om een ​​federale wet te vinden die het Amerikaanse publiek zo sterk heeft gepolariseerd als de Affordable Care Act  (ACA), beter bekend als Obamacare. Voorstanders beweren dat het wetsvoorstel precies doet wat het belooft te doen: de uitgaven voor medische diensten laag houden. Maar veel tegenstanders van de wet op politiek rechts zuchten over torenhoge premies. Welke kant is dichter bij de waarheid? Om dat uit te zoeken, moet je naar de meest betrouwbare bronnen gaan die we hebben, niet naar de politieke partizanen die de gegevens in hun voordeel willen draaien. Dit is wat we hebben gevonden.

Een opschudding in de markt voor individuele plannen

Hoewel de ACA nieuwe voorschriften heeft opgesteld voor op werkgevers gebaseerde gezondheidsplannen, heeft de grootste impact ongetwijfeld betrekking op beleid dat buiten de werkplek wordt gekocht. De wet heeft de markt voor deze individuele plannen fundamenteel hervormd, waarop meer dan 33 miljoen Amerikanen vertrouwen voor hun ziektekostenverzekering.

Ten eerste creëerde de ACA online uitwisselingen waar consumenten voor het eerst relatief gemakkelijk vergelijkbare abonnementen konden kopen. Daarnaast stelde de wet een mandaat in om een ziektekostenverzekering af te sluiten, waardoor in theorie meer gezonde jongeren op de markt kwamen en de kosten voor gezondheidszorg neerwaarts werden gedrukt.

Daarnaast bevatte het wetsvoorstel een aantal bepalingen om de kwaliteit van individuele plannen te versterken. Verzekeraars waren bijvoorbeeld verplicht om polishouders met reeds bestaande medische aandoeningen te dekkenen om bepaalde “essentiële voordelen” te bieden, zoals dekking voor moederschap en geestelijke gezondheidszorg. In theorie hadden deze componenten van de ACA de premies hoger kunnen opdrijven.

In het licht van deze nieuwe eisen voor verzekeraars, zeggen zorgdeskundigen dat het kijken naar prijzen voor en na 2014, het jaar waarin zorgbeurzen werden geïntroduceerd, een lastige onderneming is omdat de polissen zo verschillend zijn. In veel gevallen bieden de polissen die Amerikanen tegenwoordig kopen grotere voordelen – inclusief een plafond voor contante uitgaven – dan de polissen die vóór de ACA zijn gekocht.  

Verwachtingen voor de betaalbare zorgwet (ACA)

Met dat voorbehoud in gedachten heeftThe New York Times prijsgegevens beoordeeld en voorspeld dat de premies met 8,4% zouden stijgen voor de meest populaire gezondheidsplannen die consumenten vanaf 2013 hebben overgedragen. The Timesvoorspelde echter ook dat de premies met slechts 1% zouden stijgen als consumenten wisselden van plan en winkelden op de beurzen.

Als u factor in de subsidies die lagere inkomens ontvangen, er is eigenlijk een of ander bewijs dat de persoonlijke uitgaven in de gezondheidszorg kunnen zijn iets lager dan in 2014. gegaan De nonpartisan Kaiser Family Foundationonderzocht premies voor degenen die van eerdere plannen overgeschakeld naar ACA-compliant beleid en vond dat 46% lagere premies betaalde. Omgekeerd zei 39% dat hun premies hoger waren.

Het vroege effect op premies

Voor 2015, het tweede jaar van de online uitwisselingen, ontdekte de Kaiser Family Foundation dat de prijsstijgingen vrij klein waren. In het hele land stegen de premies voor op uitwisselingen gebaseerde plannen met een gemiddelde dekking met een bescheiden 2% – en dat is zonder het effect van subsidies die de contante uitgaven voor sommige individuen en gezinnen verminderen, te evenaren.(De studie onderzocht het op een na goedkoopste zilverplan op de markt; plannen zijn onderverdeeld in brons, zilver, goud- en platina-niveaus).

Een aparte bron, het McKinsey Center for the US Health System Reform, onthulde een iets grotere sprong tussen 2014 en 2015. Het concludeerde dat de brutopremies (vóór subsidies) met gemiddeld 6% stegen voor de minst dure plannen op de beurs..

Hoewel een stijging van 6% misschien significant klinkt, was deze niet al te drastisch in vergelijking met prijstrends vóór de gezondheidswet. Het Commonwealth Fund, een andere onafhankelijke onderzoeksorganisatie, bestudeerde de driejarige periode vóór de passage van de ACA – van 2008 tot 2010 – en ontdekte dat de premies op de individuele markt landelijk met 10% of meer per jaar stegen.

Meer recente effecten op premies

In 2018 en 2019 kenden de marktplaatsen van de ACA aanzienlijke onrust die resulteerde in enorme schommelingen in premies. In oktober 2017 stopte de administratie met het rechtstreeks vergoeden van kostenverlagingen aan verzekeraars. De ACA eiste dat marktplaatsverzekeraars de contante kosten moesten verlagen voor mensen met een inkomen onder de 250% van het federale armoedeniveau, dus verzekeraars verhoogden hun premies (meestal zilveren marktplaatspremies) om de extra kosten te dekken. Er waren ook zorgen over de stabiliteit en de levensvatbaarheid van de marktplaatsen op lange termijn, en deze vrees kwam tot uiting in de premies van 2018.

In 2018 steeg de laagste premie voor de zilvermarkt die in elke beoordelingsregio werd aangeboden, gemiddeld met 29,7%. Achtentwintig staten verhoogden hun gemiddelde laagste zilverpremie met meer dan 29%.

In 2019 realiseerden veel verzekeraars zich dat ze overdreven hadden gereageerd, en verhogingen voor de laagste zilverpremies bedroegen gemiddeld -0,4% landelijk, en in veel staten daalden de premies. In 2020 zorgde de aanhoudende stabiliteit ervoor dat de premies in alle staten met gemiddeld 3,5% daalden. Volgens het Urban Institue hadden 31 staten in 2020 lagere premies dan in 2019.

COVID-19 en ACA-premies

De ACA stelde premiebelastingkredieten beschikbaar voor mensen die ziektekostenverzekering op de markt kopen, maar alleen wanneer hun inkomen daalde tussen 100% en 400% van het federale armoedeniveau. Miljoenen onverzekerde mensen komen in aanmerking voor gesubsidieerde dekking op de ACA-marktplaatsen, maar profiteren niet van deze financiële hulp. Het kan zijn dat de financiële hulp niet voldoende is om de premie of het eigen risico betaalbaar te maken. Bovendien bestaat er een scherpe klif op 400% van de armoedegrens.

DeAmerican Rescue Plan Act van 2021, aangenomen in maart 2021 onder president Biden, breidde marktsubsidies uit boven 400% van de armoede en verhoogde de subsidies voor degenen die tussen 100% en 400% van het armoedeniveau verdienen. Volgens de Kaiser Family Foundation “zullen deze aanvullende subsidies aanzienlijk lagere premiebetalingen opleveren voor de overgrote meerderheid van de bijna 15 miljoen onverzekerde mensen die in aanmerking komen om op de markt te kopen en de bijna 14 miljoen mensen die verzekerd zijn op de individuele markt.”

De meeste van de 29 miljoen verzekerden en in aanmerking komende onverzekerden hebben als gevolg van deze subsidies lagere premies voor de ziektekostenverzekering, en velen zouden zich ook lagere aftrekbare plannen kunnen veroorloven zolang ze profiteren van de nieuwe financiële steun.

Het komt neer op

Elke wet die zo uitgebreid is als de Affordable Care Act van 906 pagina’s, bevat waarschijnlijk bepalingen die een legitiem debat waard zijn. Desalniettemin wordt de impact ervan op de zorgpremies duidelijker naarmate er meer gegevens beschikbaar komen. Hoewel de resultaten van staat tot staat verschillen, lijken de totale cijfers erop te wijzen dat de premieverhogingen na ACA nogal bescheiden waren in vergelijking met die vóór de implementatie van ACA.