Een gids voor financiële aanduidingen

Of u nu nieuw bent in de  financiële dienstverlening  of een oude professional bent, het behalen van een professionele aanduiding kan tal van voordelen bieden. Verhoogde bekendheid, geloofwaardigheid en compensatie zijn slechts enkele van de voordelen die een certificering biedt. De wildgroei van benamingen, met name op het gebied van financiële planning, heeft het proces echter gecompliceerd voor degenen die proberen te beslissen welke aanwijzing hen het meest ten goede komt. In dit artikel bespreken we deze professionele aanduidingen en hun vereisten.

Gecertificeerde financiële planner (CFP)

Deaanwijzing als gecertificeerd financieel planner (CFP) is een van de meest algemeen erkende referenties in de financiële planningsector. Kandidaten moeten een bachelordiploma hebben en cursussen op hogeschool- of universitair niveau voltooien via een CFP Board-geregistreerd programma, waarvan er meer dan 300 in de Verenigde Staten zijn.1

Cursussen hebben betrekking op professioneel gedrag en voorschriften;algemene principes van financiële planning;onderwijsplanning;risicobeheer en verzekeringsplanning;investeringsplanning;belasting planning;pensioensparen en inkomensplanning;en vermogensplanning.  Studenten moeten het examen van de commissie afleggen, dat bestaat uit 170 vragen opgesplitst in twee delen van elk drie uur.  Andere vereisten zijn onder meer 4.000 tot 6.000 beroepservaring en 30 uur permanente educatie om de twee jaar.5

Certified Public Accountant (CPA)

Een gecertificeerde openbare accountant (CPA) is een aanduiding om professionele normen in de boekhoudsector af te dwingen. CPA’s hebben een breed scala aan carrièremogelijkheden, zowel in de openbare als in de bedrijfsboekhouding. CPA’s staan ​​bekend om hun rol bij de voorbereiding van de inkomstenbelasting, maar kunnen zich specialiseren in vele andere gebieden, zoals auditing, boekhouding, forensische boekhouding, bestuurlijke boekhouding en informatietechnologie. Het American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) kent de CPA-aanduiding toe.

Kandidaten moeten 150 semesteruren onderwijs voltooien. Het aantal boekhoudkundige uren verschilt per staat. Het vereiste uniforme CPA-onderzoek omvat vier gebieden: audits en attesten, zakelijke omgeving en concepten, financiële boekhouding en rapportage, en regelgeving. De minimale slagingsscore is 75%. Andere vereisten kunnen een tot twee jaar werkervaring zijn (bepaald door de staat), 40 uur permanente educatie per jaar en ethische examens.

Chartered Financial Analyst (CFA)

Een gecharterd financieel analist (CFA) is een wereldwijd erkende professionele aanduiding die wordt gegeven door het  CFA Institute. De aanwijzing meet en certificeert de bekwaamheid en integriteit van financiële analisten. Degenen die deze aanduiding verdienen, worden vaak  portefeuillemanagers  of  analisten  voor verschillende soorten  financiële instellingen.

Kandidaten moeten een vierjarige hbo- of universitaire opleiding hebben afgerond, of ze moeten ten minste vier jaar professionele werkervaring hebben. Alle CFA-kandidaten moeten in het bezit zijn van een internationaal reispaspoort.

Er zijn drie examens die moeten worden afgelegd. De gemiddelde persoon investeert meer dan 300 uur over een periode van vier jaar om het programma te voltooien.  De examens hebben betrekking op ethische en professionele normen, kwantitatieve methoden, economie, financiële rapportage en analyse, bedrijfsfinanciering, aandelenbeleggingen, vastrentende waarden, derivaten, alternatieve beleggingen, en portefeuillebeheer en vermogensplanning.  Ongeveer 40% van de kandidaten die het niveau I-examen afleggen, is geslaagd. De slagingspercentages verbeteren voor kandidaten die de examens van niveau II en III afleggen.

Ingeschreven agent

Een ingeschreven agent  is een professional die belastingbetalers mag vertegenwoordigen voor de  Internal Revenue Service (IRS). Om in aanmerking te komen, moet het individu slagen voor een driedelige test voor individuele en zakelijke belastingaangiften, of ze moeten ervaring hebben als voormalig IRS-medewerker. De  status van ingeschreven agent is de hoogste referentie die de IRS toekent. Personen die deze aanduiding verkrijgen, moeten zich houden aan ethische normen en elke drie jaar 72 uur permanente educatie volgen. Ingeschreven agenten, zoals advocaten en CPA’s, hebben onbeperkte oefenrechten. Ze zijn onbeperkt wat betreft de belastingbetalers die ze kunnen vertegenwoordigen, welke soorten belastingaangelegenheden ze kunnen behandelen en welke IRS-kantoren ze klanten eerder kunnen vertegenwoordigen.

Chartered Life Underwriter (CLU)

Chartered Life Underwriter (CLU) is een professionele aanduiding voor personen die zich willen specialiseren in  levensverzekeringen  en vermogensplanning. GVB-houders zullen vaak CLU aan hun referenties toevoegen om extra vakkennis aan te tonen. Het American College of Financial Services geeft een organisatie uit voor de CLU.

De opleidingseisen zijn vijf kerncursussen in verzekeringsplanning, individuele levensverzekeringen, levensverzekeringsrecht, vermogensplanning en planning voor ondernemers en professionals. Drie keuzevakken zijn ook vereist. Kandidaten moeten drie jaar bedrijfservaring hebben binnen de vijf jaar voorafgaand aan de toekenning van de aanwijzing.

Chartered Financial Consultant (ChFC)

Een Chartered Financial Consultant (ChFC) is een professionele aanduiding die de voltooiing van een uitgebreide cursus vertegenwoordigt die bestaat uit  financiële educatie, examens en praktische ervaring. Degenen die de aanwijzing verdienen, worden geacht deskundig te zijn op financieel gebied en in staat te zijn om gedegen advies te geven. Het American College of Financial Services geeft een organisatie uit voor de ChFC.

Er zijn acht verplichte vakken: financiële planning, verzekeringsplanning, inkomstenbelasting, pensioenplanning, investeringen, vermogensplanning, persoonlijke financiële planning en hedendaagse toepassingen in financiële planning. Kandidaten moeten drie jaar bedrijfservaring hebben binnen de vijf jaar voorafgaand aan de toekenning van de aanwijzing.

Certified Employee Benefit Specialist (CEBS)

De Certified Employee Benefit Specialist  is een aanduiding voor professionals die regelingen voor personeelsbeloningen verkopen of beheren. Een Certified Employee Benefit Specialist moet uitgebreide kennis hebben van vergoedingsstructuren, ziektekostenverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. De International Foundation of Employee Benefit Plans is de uitgevende organisatie.

Er zijn vijf verplichte cursussen die betrekking hebben op het beheer van vergoedingsprogramma’s, strategisch vergoedingsbeheer en het beheer van pensioenplannen. Elke cursus vereist de voltooiing van een uitgebreid examen van 100 vragen.  CEBS-houders moeten om de twee jaar 30 uur permanente educatie volgen.

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU)

Chartered Property Casualty Underwriter (CPCU) is een professionele referentie die wordt verdiend door personen die gespecialiseerd zijn in risicobeheer en eigendomsongevallenverzekeringen. De CPCU wordt hoogstwaarschijnlijk verdiend door  verzekeringsagenten  en -makelaars, vertegenwoordigers van verzekeringsclaims,  risicomanagers en verzekeraars. Het wordt aangeboden door The Institutes.

Er zijn vier kerncursussen, een keuzevak en drie concentratiecursussen in commerciële acceptatie of persoonlijke acceptatie. Kandidaten moeten minimaal twee jaar ervaring hebben in risicobeheer en verzekeringen.  Kandidaten moeten een minimumscore van 70% op examens behalen om te slagen.  CPCU-houders moeten om de twee jaar 24 uur permanente educatie volgen.

Andere benamingen

Er zijn meer dan 200 benamingen beschikbaar voor financiële professionals, allemaal met verschillende eisen en graden van industriële reputatie.  Kandidaten zullen een afweging moeten maken tussen de investering van tijd en kosten om een ​​aanwijzing te verdienen en de economische voordelen die een aanwijzing zou opleveren.

Twee professionele aanduidingen met minder strenge academische vereisten zijn onder meer de Accredited Asset Management Specialist (AAMS)  en de Licensed International Financial Analyst (LIFA).

Sommige benamingen zijn niet meer beschikbaar, wat wijst op een afname in hun relevantie. Het American College of Financial Services is bijvoorbeeld gestopt met het aanbieden van benamingen zoals de Chartered Advisor in Senior Living en de Registered Health Underwriter.  De Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) werd ooit aangeboden door het College of Financial Planning.  De aanduiding staat echter niet meer op de website van de vennootschap.