3 levensgebeurtenissen die pensioenplannen kunnen ruïneren
Pensioen is iets waar de meesten van ons naar uitkijken als we nadenken over een ontheffing van de dagelijkse verantwoordelijkheden van het runnen van een bedrijf of het vervullen van de vereisten van een baan. Het zou een tijd moeten zijn om de vruchten te plukken van ons harde werk en te genieten van reizen, vrije tijd, hobby’s en de vrijheid om te doen wat we willen.
Helaas zijn er drie belangrijke levensgebeurtenissen die de beste pensioenregelingen kunnen doen ontsporen. Ieder van hen kan uw pensioenstatus, levensstijl en kwaliteit van leven wezenlijk beïnvloeden.
1. Catastrofale ziekte of overlijden van een echtgenoot
Voorbereiding
Ziektekostenverzekering is, in ieder geval voor catastrofale ziekten, een must – vooral nu de pensioengerechtigde leeftijd nadert – omdat medische kosten de pensioenspaargelden zeer snel kunnen wegnemen. Volgens een rapport uit 2007 in The American Journal of Medicine had 62% van alle faillissementen betrekking op medische schulden. In een rapport uit 2014 van het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) werd opgemerkt dat bij de helft van alle incasso’s medische rekeningen betrokken waren en dat een vijfde van alle mensen in het kredietrapportagesysteem een incasso-actie had als gevolg van een medisch-gerelateerde rekening.
Een ander type dekking dat vaak over het hoofd wordt gezien, is een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Dit kan uw verdienvermogen vóór pensionering waarborgen door een bedrag te blijven doorbetalen dat dicht bij uw salaris ligt als u arbeidsongeschikt wordt en niet kunt werken.
Een toereikende levensverzekering om de begrafeniskosten van een echtgenoot te dekken, is ook een goed idee, aangezien de begrafeniskosten blijven stijgen en het vaste inkomen van de nabestaande ernstig kunnen verlagen. (Leer hoe u kunt bepalen wie uw polis zal erven door de distributie en voordelen van levensverzekeringen te onderzoeken .)
Hoewel het in elke levensfase belangrijk en nuttig is om een vriendenkring op te bouwen en te koesteren, kan het van cruciaal belang zijn om die steun te hebben tijdens de grote veranderingen in het leven die met pensioen gaan. Nabijheid van het gezin wordt ook steeds belangrijker bij de voorbereiding om de gevolgen van verlies of ziekte van het huwelijk te verzachten. Als u van plan bent te verhuizen om in de buurt van gezinsondersteuning te zijn, kan dit financieel, fysiek en emotioneel helpen om de kwaliteit van uw pensioen te behouden.
Als u nadenkt over uw nabijheid tot familie en vrienden, zorg er dan voor dat u zich dicht bij medische voorzieningen bevindt. Dit kan de kosten van transport, diensten aan huis en therapie verlagen. Het kan ook de tijd en moeite die het kost om van deze diensten gebruik te maken, verminderen – een belangrijke overweging bij het in stand houden van pensioenvermogen en de kwaliteit van leven.
Van plan om beleggingen te waarborgen in de vorm van trusts en zorgvuldige wil voorbereiding alsmede door de hoogte medisch-betaling advies en fiscaal beheer is ook de sleutel tot het behoud van pensioen kwaliteit. Het is verstandig om op dit gebied professionele hulp te zoeken. (Lees voor meer informatie over hoe u het perfecte vertrouwen kiest.)
Schadebeperking
Na de rampzalige ziekte of het overlijden van een echtgenoot, moet de verzorger of de overlevende maatregelen nemen om zichzelf te onderhouden. Gezondheids- of rouwondersteuningsgroepen kunnen de echtgenoten bijstaan van degenen die lijden aan specifieke catastrofale ziekten of die lijden aan het verlies van een echtgenoot, en kunnen zeer behulpzaam zijn bij het verstrekken van geïnformeerde ondersteuning bij diensten, coping en financiële hulp.
Gezinsactiviteiten en -ondersteuning kunnen ook zowel een sociaal als praktisch hulpnetwerk bieden om te helpen bij het redden van een deel van de pensioenvoordelen voor de verzorger of de langstlevende echtgenoot.
Het hebben van een vriendenkring is even belangrijk en nuttig, en het verwerven van een nieuwe hobby, sport of andere interesse kan zowel een sociaal netwerk bieden als een mentale onderbreking van de angst voor de ziekte of het verlies van een echtgenoot. Ten slotte kan het regelen van juridische en financiële zaken met de hulp van een professional de verzorger of nabestaande een zekerder pensioen en meer gemoedsrust bieden.
2. Echtscheiding
Voorbereiding
Hoewel een goed opgezette huwelijkse voorwaarden veel vooruitziendheid vereisen, kan deze grotendeels over het hoofd geziene en onderbenutte benadering de allerbeste bescherming bieden voor uw pensioen door activa te definiëren en opzij te zetten die niet gezamenlijk eigendom zijn en dus geen risico lopen bij een echtscheiding.
Een niet-betwiste vermogensverdeling tussen u en uw toekomstige ex-echtgenoot kan zeer kosteneffectief zijn als u overeenstemming kunt bereiken over een eerlijke en billijke vermogensverdeling. Als dit lukt, blijven veel meer van uw bezittingen bij u beiden dan wanneer u een betwiste situatie heeft die moet worden opgelost in de rechtbank met de bijbehorende juridische kosten. Professioneel juridisch en financieel advies van echtscheidingsspecialisten is onmisbaar om het pensioenvermogen te behouden.
Door kinderen van alle leeftijden voor te bereiden op wat er gaat gebeuren, kunnen veel potentiële relaties en financiële problemen worden voorkomen die uw pensioenjaren zouden kunnen ruïneren. Het is ook belangrijk uw vriendenkring op de scheiding voor te bereiden, aangezien u de vriendschappen ook na uw pensionering wilt behouden. Ze zullen het op prijs stellen om erbij betrokken te worden en geïnformeerd te worden en zullen er eerder voor u zijn als ze zich bewust zijn van uw situatie.
Schadebeperking
Vooral als er geen plannen voor zijn, is het, zodra een echtscheiding op handen is, het zo snel mogelijk veiligstellen van vermogen – met behulp van professioneel juridisch en financieel advies – van cruciaal belang voor het behoud van pensioenvermogen. Hoewel het moeilijker is om achteraf te bereiken, kan een eigendomsverdelingsovereenkomst nog steeds mogelijk zijn nadat een echtscheidingsbeslissing door beide partijen is genomen. Werk er hard aan om dit voor elkaar te krijgen, want dit heeft gevolgen voor uw pensioen.
Ondanks de onrust op dit moment, is het belangrijk om uw nieuwe, waarschijnlijk andere, wensen met betrekking tot begunstigden, verdeling van activa, enzovoort, te beschermen, dus zorg ervoor dat u uw testament en uw overboeking bij overlijden voor spaar en pensioenrekeningen bijwerkt., uw levensverzekering en dergelijke.
Vooral bij een onverwachte scheiding moet u uw kinderen van alle leeftijden raad geven. Gewoon vertellen dat de scheiding plaatsvindt, is niet genoeg. Houd de communicatielijnen open voor voortdurende discussie. Dit is des te belangrijker als een van de partners werd overrompeld, want dat betekent dat de scheiding ook voor de kinderen een schok kan zijn. Bedenk dat u uw kinderen met pensioen zult moeten hebben.
Behoud ten slotte uw vriendschappen en sociale contacten tijdens deze periode – val niet uit het zicht. Het is het beste als ze het nieuws van jou horen, niet via via. Hun reacties kunnen uw leven na pensionering beïnvloeden.
3. Inkomensverlies
Voorbereiding
Als u zich zorgen begint te maken over de vooruitzichten om uw inkomen te behouden, zijn er enkele stappen die u kunt nemen om uw pensioen te behouden. Herfinanciering van uw woninghypotheek tegen langere aflossingstermijnen (zoals van 15 tot 30 jaar) om uw maandelijkse betalingen te verminderen, kan uw kasreserves vergroten. Het is ook een goed idee om te plannen om als onvoorziene gebeurtenis zes maanden aan levensonderhoud op de bank te hebben staan.
Behoud uw branchecontacten voor het geval u opnieuw moet worden aangenomen. Verlaag uw niet-essentiële uitgaven om uw maandelijkse uitgaven laag te houden, en verhoog uw besparingen op korte termijn zoveel mogelijk. Overweeg om uw aandelenportefeuille te verschuiven naar inkomensaandelen van groeiaandelen en niet-essentiële eigendommen en apparatuur te verkopen om contant geld te verwerven voor besparingen.
Schadebeperking
Verlaag uw levensstijl om geld te besparen en zoek aanvullend inkomen uit nieuwe activiteiten. Overweeg ook een woningvermogen. Als u met pensioen bent en al het andere faalt, ga dan parttime of fulltime aan het werk.
Samenvatting
Levensgebeurtenissen kunnen worden gecombineerd om uw bestaande pensioenplannen te verpesten. Er zijn echter enkele voorbereidingen die u kunt treffen om de effecten ervan te verzachten, en zelfs als u overrompeld bent, zijn er nog steeds manieren om tijdens uw pensioenjaren plezier en financieel comfort te redden.