Aanbetaling
Wat is een aanbetaling?
Een aanbetaling is een soort betaling, vaak in contanten, die wordt gedaan in de vroege stadia van de aankoop van een duur goed of dure dienst. De betaling vertegenwoordigt een percentage van de volledige aankoopprijs. In sommige gevallen wordt de aanbetaling niet gerestitueerd als de deal mislukt vanwege de koper. In de meeste gevallen treft de koper financieringsregelingen om het resterende bedrag aan de verkoper te dekken.
Belangrijkste leerpunten:
- Een aanbetaling is een betaling die wordt gedaan als onderdeel van een grote aankoop in de vroege stadia van een financieringsarrangement.
- Hoe hoger de aanbetaling, hoe lager de rentebetalingen over de rest van de lening.
- Kredietverstrekkers kunnen een wisselend bedrag als aanbetaling vragen (zo laag als 3,5% en zo hoog als 50% in de Verenigde Staten), afhankelijk van de lener en de aankoop.
Veel huizenkopers doen bijvoorbeeld aanbetalingen van 5% tot 25% van de totale waarde van de woning, en een bank of andere financiële instelling dekt de rest van de kosten door middel van een hypotheeklening. Aanbetalingen voor auto-aankopen werken op dezelfde manier.
Een aanbetaling kan ook bekend staan als een aanbetaling, vooral in Engeland, waar hypotheken met een aanbetaling van 0% tot 5% voor sommige kopers niet ongebruikelijk zijn.
Hoe aanbetalingen werken
Door aanbetalingen wordt het bedrag van de betaalde rente over de looptijd van de lening verlaagd, de maandelijkse betalingen verlaagd en krijgen kredietverstrekkers een zekere mate van zekerheid.
Home Aankopen
In de Verenigde Staten is een aanbetaling van 20% op een huis de standaard voor geldverstrekkers. Er zijn echter manieren om een huis te kopen met slechts 3,5% korting, zoals met een lening van de Federal Housing Administration (FHA).
Een situatie waarin een grotere aanbetaling nodig kan zijn, is bij aankoop binnen een coöperatie, wat in veel steden gebruikelijk is. Aangezien een koper van een coöperatief appartement in feite aandelen koopt in een bedrijf dat hem recht geeft op een overeenkomstig huis, zullen veel geldschieters aandringen op een korting van 25%. Sommige high-end coöperatieve eigendommen vereisen misschien zelfs een aanbetaling van 50%, hoewel dat niet de norm is.
Een aanbetaling van 20% of meer kan u een lagere rente opleveren voor een autolening.
Auto-aankopen
Voor auto-aankopen kan een aanbetaling van 20% of meer het voor een koper gemakkelijker maken om betere leentarieven, voorwaarden of goedkeuring voor een lening te krijgen. Sommige dealers bieden voor sommige kopers voorwaarden van 0% korting, wat betekent dat er geen aanbetaling vereist is, hoewel dat meestal betekent dat een geldschieter een vrij hoge rente over de lening in rekening brengt.
Interesseren
Wanneer een lener een aanbetaling doet op een aankoop en een lening gebruikt om de rest te betalen, verlaagt de lener onmiddellijk het bedrag aan te betalen rente gedurende de looptijd van de lening. Als bijvoorbeeld $ 100.000 wordt geleend op een lening met een rentepercentage van 5%, is de verschuldigde rente alleen al in het eerste jaar $ 5.000.
Als de aanbetaling echter $ 20.000 is, hoeft slechts $ 80.000 te worden geleend. Als gevolg hiervan is de rente gedurende het eerste jaar slechts $ 4.000, wat een besparing van $ 1.000 in het eerste jaar betekent. Het loont dus om een aanzienlijke aanbetaling op een hypotheek te hebben, omdat het duizenden dollars aan rente kan besparen gedurende de looptijd van de lening. Hypotheekcalculators zijn handig bij het berekenen van rente en de totale kosten van een lening met verschillende aanbetalingen.
Maandelijkse betalingen
Door aanbetalingen worden ook de maandelijkse betalingen op leningen op afbetaling verminderd. Als een lener bijvoorbeeld een autolening afsluit voor $ 15.000 met een rentepercentage van 3% en een looptijd van vier jaar, bedragen de maandelijkse betalingen $ 332. Met een aanbetaling van $ 3.000 hoeft de koper echter slechts $ 12.000 te lenen en dalen de maandelijkse betalingen tot $ 266. Dat is een besparing van $ 66 per maand of $ 3.168 gedurende de 48 maanden van de lening.
Hypotheekverzekering
In de meeste gevallen moeten leners die minder dan 20% inbrengen bij het kopen van een huis, een particuliere hypotheekverzekering (PMI) aanschaffen. PMI wordt betaald aan een particuliere verzekeringsmaatschappij en de maandelijkse betalingen worden PMI-premies genoemd. Als de FHA een hypotheek afsluit, betaalt de lener de verzekering via de FHA. Als de lener echter een aanbetaling van 20% doet, kan hij voorkomen dat hij premies voor hypotheekverzekeringen betaalt.
Speciale overwegingen
Aanbetalingen bieden kredietverstrekkers een zekere mate van zekerheid. Als een lener heeft geïnvesteerd in een aanbetaling, is de kans kleiner dat hij de lening niet nakomt. Vanwege die aanname kunnen met name hypotheekverstrekkers lagere rentetarieven bieden aan leners met grote aanbetalingen.