Opname percentage
Wat is een drawdown-percentage?
Een opnamepercentage is het deel van een pensioenrekening dat een gepensioneerde elk jaar opneemt. Als het opnamepercentage te hoog is, zal de gepensioneerde zijn spaargeld overleven en financieel worstelen aan het einde van zijn leven. Als het opnamepercentage te laag is, overlijdt de gepensioneerde met geld dat overblijft.
Met name wordt de term opnamepercentage het meest gebruikt buiten de VS (zoals het VK), terwijl binnen de VS de term opnamepercentage vaker voorkomt.
Belangrijkste leerpunten
- Een opnamepercentage is het deel van het pensioenvermogen dat een gepensioneerde elk jaar opneemt om te betalen voor hun behoeften en uitgaven.
- De term wordt vaak buiten de VS gebruikt, met name voor pensioenen in het VK, terwijl het terugtrekkingspercentage op de term in de VS vaker voorkomt
- De 4% -regel stelt dat gepensioneerden elk jaar 4% van het pensioenvermogen moeten opnemen om van te leven, zodat $ 1 miljoen gelijk is aan $ 40.000 aan jaarlijks inkomen.
- De 4% -regel is onder vuur komen te liggen, omdat andere strategieën, zoals gegarandeerde lijfrentes, veiliger kunnen zijn.
Inzicht in Drawdown Percentage
Veel mensen willen het meeste of al het geld dat ze tijdens hun leven zo hard hebben gewerkt om te verdienen en te investeren, uitgeven. Anderen willen zeker weten dat ze een erfenis nalaten voor hun echtgenoot, kinderen of goede doelen die ze steunen.
Opnamespercentages kunnen voor individuen of koppels moeilijk nauwkeurig te berekenen zijn. Veel financiële experts vinden dat het gemakkelijk kan zijn om te veel of te weinig uit te rekenen van hoeveel geld men nodig heeft om van te leven als men met pensioen gaat. Om de moeilijkheid te bestrijden om te bepalen van hoeveel u jaarlijks met pensioen moet leven, is een algemene vuistregel om 4% van de jaarlijks bespaarde hoofdsom te nemen, gecorrigeerd voor inflatie. Inflatie is het tempo waarmee de prijzen in een economie in de loop van de tijd stijgen.
De 4% -regel moet iemands kansen maximaliseren om genoeg geld te hebben om tot het einde van zijn leven mee te gaan en is gebaseerd op een onderzoek uit 1994 door de voormalige financiële planner William Bengen. Zijn onderzoek maakte gebruik van beursgegevens en gemiddelde beleggingsopbrengsten om te bepalen dat 4% het hoogste percentage was dat een persoon kon opnemen, zodat zijn pensioengeld 30 jaar zou meegaan. In de studie wordt aangenomen dat het individu ten minste 50% van zijn spaargeld in aandelen had geïnvesteerd.
Meer specifiek is een opnamepercentage van 4% gebaseerd op de historische beleggingsprestaties van een portefeuille die bestaat uit 50% obligaties en 50% aandelen, en historische inflatiecijfers. Er wordt verwacht dat het nestei van de gepensioneerde minimaal 33 jaar en maximaal 50 jaar meegaat.
Beperkingen van het Drawdown-percentage
De 4% -regel is in de jaren sinds de Grote Recessie bekritiseerd door academici en financiële experts. Hoewel het historische opnamepercentage van 4% een nuttige richtlijn kan zijn, is het misschien niet helemaal juist voor de gepensioneerden van vandaag.
Critici van het 4% -optredingspercentage zeggen bijvoorbeeld dat veel mensen geen 33-jaren van pensionering zullen meemaken omdat ze na 65 jaar zullen werken en / of vanwege een slechte gezondheid, en wijzen erop dat de algehele marktprestaties zijn veranderd sinds de ontwikkeling van de regel in 1994. Gewoonlijk is de beste manier om het opnamepercentage voor uw eigen nestei te berekenen, het raadplegen van een onafhankelijke financiële planner die naar uw leeftijd, uw financiële behoeften en uw portefeuille kan kijken om een nauwkeuriger percentage te bepalen.
Gegarandeerde levenslange lijfrenten worden tegenwoordig steeds populairder als een manier om een gestage stroom van inkomen voor iemands leven na pensionering te garanderen. Hoewel annuïteiten in het verleden zijn bekritiseerd omdat ze vooraf te duur en illiquide waren, erkennen velen nu het voordeel van levenslange inkomsten die niet kunnen opraken of fluctueren met de markt.