Vechten tegen incasso-rechtszaken
Een incasso-rechtszaak vindt plaats wanneer een schuldeiser een verzoekschrift indient bij de rechtbank om een rechtszaak te beginnen tegen een consument die hem geld verschuldigd is. Incasso-rechtszaken kunnen duur en tijdrovend zijn. De meeste schuldeisers zullen ervoor kiezen om deze weg niet te bewandelen bij het innen van een vermeende schuldaflossing. Als er andere opties beschikbaar zijn, zullen schuldeisers geneigd zijn om voor een andere methode te kiezen.
Meestal kiest een schuldeiser de snelste manier om zijn betaling te ontvangen door uw auto of huis in bezit te nemen of uw nutsvoorzieningen te beëindigen. Incasso-rechtszaken worden zelden aangespannen voor schulden van minder dan $ 1.000. In gevallen waarin een klant kleine betalingen doet, zal de crediteur, zelfs als deze betalingen onder de minimumvereiste van de schuldeiser liggen, geen rechtszaak aanspannen.
Agressievere incassobureaus dreigen het loon van werknemers te versieren als betaling voor een schuld. De schuldeiser kan echter geen controle over uw loon overnemen, tenzij hij een rechterlijke uitspraak heeft verkregen.
Een kredietadviseur kan helpen bij het ophelderen van kredietkwesties voordat een rechtszaak zich voordoet, maar zorg ervoor dat u te maken hebt met gekwalificeerde adviseurs. Als uw probleem de huisvestingsschuld is, zoek dan naar door het Department of Housing and Urban Development (HUD) goedgekeurde agentschappen. De Consumer Credit Counseling Service (CCCS) is een goede keuze voor creditcardproblemen en andere schuldenproblemen.
Schulden van minder dan $ 1.000 leiden zelden tot incassozaken.
Voor een rechtszaak
Op dit punt kan het helpen om met de schuldeiser over een trainingsovereenkomst te onderhandelen, maar het zal niet gemakkelijk zijn. Robert J. Hobbs van het National Consumer Law Centre en hoofdauteur van Fair Debt Collection, de gezaghebbende verhandeling over incassowetgeving, zegt:
Om te onderhandelen heeft de consument iets nodig om op te geven. De consument zou een afkoopsom kunnen aanbieden als hij spaargeld heeft, maar de meeste mensen zouden niet in die positie verkeren als ze dat wel zouden doen. Sommige verzamelaars zouden 100% nodig hebben; een schuldenkoper mag 50% accepteren. Sommige creditcardmaatschappijen zullen 100% plus 25% advocaatkosten eisen. Als de consument een advocaat vindt met enige ervaring op het gebied, kan de advocaat een juridische verdediging vinden, zeg maar de verjaringstermijn, die een grotere onderhandelingspositie biedt.
Kan het faillissement helpen?
Door schuldeisers te vertellen dat u mogelijk failliet moet gaan, kunnen hun bedreigingen tot een minimum worden beperkt. De meeste schuldeisers krijgen liever een deel van de schuld betaald dan helemaal geen. Als ze beseffen dat de consument failliet gaat, zijn ze misschien meer ontvankelijk voor het uitwerken van een plan. Dit is misschien een goed idee. Hobbs zegt: “Het zou kunnen zijn als de consument met een faillissementsadvocaat had gesproken en daarom overtuigend zou kunnen zijn voor de incassobureau.”
Jezelf verdedigen
U kunt uw zaak misschien verdedigen als u nooit het goed of de dienst hebt ontvangen die in de rechtszaak wordt vermeld, het goed defect was, het contract voor de dienst wettelijk werd opgezegd of het contract in het begin illegaal was. Zorg er ook voor dat de informatie die de incassant heeft over de schuld die u verschuldigd is, correct is en vraag om documentatie ter ondersteuning van de claim.
Zodra een rechtszaak tegen u is aangespannen, leest en volgt u de instructies voor de dagvaarding zorgvuldig, verschijnt u in alle vereiste rechtszaken en verstrekt u alle documentatie die u kan helpen om u te verdedigen. In sommige gevallen zal een schuldeiser een rechtszaak laten vallen als blijkt dat u het gewoon niet opgeeft.
De schuldeiser geeft geld uit aan advocaatkosten en rechtszaken die deze rechtszaak nastreven, en hoe langer je ruzie maakt, hoe groter je kansen zijn om de rechtszaak te ontslaan. Raadpleeg echter uw advocaat over de gepaste stappen die u moet nemen om uw specifieke zaak te verdedigen. Elk geval is anders en de wetten die van toepassing zijn op consumenten en schuldeisers in elke staat verschillen ook.
Als u een advocaat nodig heeft voor juridisch advies over hoe u uw specifieke zaak moet behandelen, zijn er middelen beschikbaar voor mensen met een beperkt inkomen. De Legal Services Corp. (LSC) biedt programma’s in elke staat die kunnen helpen. Lokale organisaties zoals uw bibliotheek, buurthuis of seniorencentrum kunnen ook een goede informatieverstrekker zijn voor gratis of goedkoop juridisch advies. De orde van advocaten van uw staat of provincie kan een andere optie zijn. Ze bieden vaak verwijzingen aan voor advocaten die zich bezighouden met consumentenkrediet. Organisaties zoals de National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys (NACBA) of de National Association of Consumer Advocates (NACA) kunnen ook hulp bieden.
Nadat een rechtszaak is aangespannen, stelt Hobbs voor om als hulpbron naar de National Association of Consumer Advocates te gaan. ‘Het heeft een lijst met goede advocaten. Het is op dat moment te laat voor kredietadviseurs.’
Volgens het boek, Solve Your Money Troubles, door Robin Leonard en John Lamb, stel jezelf bij het zoeken naar manieren om je zaak te verdedigen de volgende vragen:
- Heeft de verkoper valse advertenties gebruikt om u te verleiden zijn product of dienst te kopen?
- Werd u onder druk gezet om te kopen? Zijn er hogedruktactieken gebruikt?
- Werd de belangrijkste informatie over de transactie of overeenkomst verborgen en kwam deze pas naar boven nadat u de overeenkomst al had ondertekend?
- Heeft de verkoper u een “herroepingsrecht” -formulier gegeven? Dit document geeft u het recht om een verkoop om welke reden dan ook binnen drie dagen te annuleren.
- Was het door u gekochte product defect of werkte het helemaal niet en heeft de verkoper geweigerd het te repareren of te vervangen? Werkte het product niet zoals u was verteld dat het zou werken?
- Is de door u betaalde dienst niet of slechts gedeeltelijk geleverd?
- Heeft de verkoper de garantie afspraken niet nageleefd?
- Stonden er misleidende voorwaarden in de lening die u ondertekende?
- Heeft de auto die u kocht een citroen, die u honderden of duizenden dollars aan reparaties heeft gekost?
- Werden betalingen aan de schuldeiser niet correct op uw rekening bijgeschreven?
Het komt neer op
Er zijn een aantal manieren om uzelf te verdedigen wanneer er een incassozaak tegen u is aangespannen. Onthoud gewoon dat er bronnen voor u beschikbaar zijn als dit ooit gebeurt. Als u niet zeker weet wat u moet doen, kunt u altijd het beste een advocaat raadplegen. “Het beste is om een advocaat te vinden die erkent dat hij een verweer heeft waardoor hij u kan vertegenwoordigen tegen een lage vergoeding of een vergoeding die wordt betaald door de incassobureau”, zegt Hobbs.