Financiële carrières met uitstekende salarissen
Banen in de financiële sector kunnen buitengewoon lucratief zijn. Dat betekent dat er veel vraag naar is, met toegangskwalificaties die even hoog zijn als de salarissen. Voor de meesten van hen is een bachelordiploma de minimumvereiste en veel professionals hebben een postdoctorale opleiding. Deze omvatten in de eerste plaats MBA’s, maar andere masterdiploma’s en PhD’s zijn niet ongewoon. Meestal worden geavanceerde vaardigheden op het gebied van statistiek en wiskunde gewaardeerd.
Dat gezegd hebbende, de financiële sector is breed en de mogelijkheden zijn gevarieerd. U kunt lid worden van de financiële afdeling van een bedrijf, werken in de banksector en financiële dienstverlening, of de wereld van investment banking of de financiële markten betreden.
Deze carrières bieden een bovengemiddeld loon om te beginnen en van daaruit de stratosfeer in te gaan. Hier is een overzicht van goedbetaalde financiële banen.
Belangrijkste leerpunten
- Banen in de financiële sector zijn lucratief, met instapkwalificaties die even verheven zijn als de salarissen op instapniveau.
- De meeste banen in de financiële sector vereisen een aanzienlijke hoeveelheid onderwijs, vooral in de wiskunde, economie en statistische disciplines.
- Zes goedbetaalde financiële beroepen: portfoliomanager, corporate finance manager, investeringsbankier, handelaar, economisch analist en financieel analist.
Portfoliomanagement banen
Portefeuillemanagement is een van de meest prestigieuze functies in de hele financiële sector. Portefeuillemanagers, die in de volksmond vaak geldbeheerders worden genoemd, houden rechtstreeks toezicht op de investeringen van institutionele en particuliere klanten in hun dagelijkse werk, wat hen een enorme hoeveelheid macht en een diepe verantwoordelijkheid geeft. Ze bevelen gepersonaliseerde investeringsstrategieën en specifieke investeringsbeslissingen aan aan klanten, en ze hebben meestal discretionaire bevoegdheid om die strategieën uit te voeren om de doelen van de klant te bereiken.
Het is gebruikelijk dat portefeuillebeheerders zich specialiseren in bepaalde activaklassen, zoals aandelen of vastrentende waarden. Sommige managers zijn nog meer gefocust. Een manager kan een specialist zijn in bepaalde soorten aandelen, of blockchain gerelateerde startups of hoogrentende obligaties. Gerichte fondsen die deze gespecialiseerde managers in dienst hebben, kunnen personen zoeken met een onderzoeksanalyse-achtergrond. Andere omvatten bredere mandaten, zoals een strategie met meerdere activaklassen, en deze bedrijven zoeken vaak managers met een even brede basis van investeringskennis en achtergrond.
Er zijn verschillende werkgevers in de sector, elk gericht op een specifiek segment. Investeringsmaatschappijen en financiële dienstverleners bieden fondsen aan voor particuliere beleggers. Investeringsbanken geven strategisch advies aan bedrijven, grote instellingen en zelfs regeringen. Commerciële banken bieden hun klanten een scala aan investeringen. Geldbeheermaatschappijen, portefeuillebeheermaatschappijen en hedgefondsen richten zich op vermogende particulieren.
Na het behalen van een vierjarige hbo-opleiding en een graduaat, behalen veel potentiële geldmanagers ook de status Chartered Financial Analyst (CFA). Doorgaans is een positie van portfoliomanager een ‘bestemmingsrol’ die nergens anders naartoe leidt. Dus in plaats van door te gaan met het beklimmen van een carrièreladder, kunnen portefeuillebeheerders steeds meer geld beheren, of kunnen ze vertrekken om hun eigen bedrijf of hedgefonds te starten.
Corporate Finance Jobs
Een ander carrièrepad op dit gebied loopt via de financiële afdeling van een bedrijf. Specialisten op dit gebied kunnen in verschillende industrieën werken.
Soorten Corporate Finance-banen
Financieel manager: elk bedrijf heeft financiële managers en ze behoren tot de bestbetaalde banen in de financiële sector. Ze zijn verantwoordelijk voor alle financiële aspecten van het bedrijf, inclusief risicobeheer, planning, boekhouding en financiële rapportage.
Accountmanager: De accountmanager is verantwoordelijk voor de algemene boekhoudfunctie en houdt toezicht op de voltooiing van grootboekrekeningen en financiële overzichten. Sommige organisaties vereisen mogelijk dat individuen een Certified Public Account (CPA) -aanduiding hebben en ten minste zeven jaar ervaring op het gebied van boekhouding.
Risicobeheer: Risicomanagers houden het hoofd aan een breed scala aan valkuilen waarmee bedrijven te maken krijgen, waaronder kredietrisico, marktrisico, operationele risico’s en liquiditeitsrisico. Bedrijven investeren steeds meer enorme sommen geld in geavanceerde technologie en mensen om hen te helpen deze risico’s te meten, te beheren en te beperken. Het veld heeft enorm aan belang gewonnen bij banken en financiële instellingen in de nasleep van de Grote Recessie, aangezien talloze schandalen en mislukkingen hebben geleid tot strengere overheids- en brancheregels en hogere verantwoordingsnormen.
Een manier om aan een carrière als risicomanager te beginnen, is door u te laten certificeren door PRMIA of GARP, de certificeringsinstanties voor risicobeheer.3
Investeringsbankwezen banen
Investeringsbanken werken doorgaans samen met bedrijven, overheden en andere grote financiële instellingen om hen te helpen kapitaal aan te trekken of om hen te adviseren met betrekking tot strategie. Ze investeren in nieuwe of groeiende ondernemingen, faciliteren fusies en overnames en brengen bedrijven naar de beurs. Ze kopen en verkopen ook regelmatig een reeks beleggingsproducten, zoals aandelen, obligaties en andere effecten.
De grootste van de grote namen zijn Goldman Sachs en Morgan Stanley, maar zij zijn niet de enigen die investeringsbankiers inhuren. Investeringsbankafdelingen bestaan bij grote commerciële banken zoals Citigroup en bij kleinere regionale en boetiekbanken. Investeringsbankiers werken bij alternatieve vermogensbeheermaatschappijen, waaronder durfkapitaalbedrijven en private equity-instellingen. Veel grote bedrijven hebben een interne divisie die werkt als een investeringsbank en evalueert van strategische kansen en bedrijfsfusies.
Voor beter of slechter, investeringsbankieren heeft lang de reputatie gehad een blauwbloed-beroep te zijn. Hoewel historisch gezien veel investeringsbankiers een prestigieuze academische achtergrond hebben genoten aan topuniversiteiten en hogescholen, is het beroep democratischer geworden – althans in sociaal opzicht. Professioneel heeft het nog steeds een elitair tintje: MBA’s zijn vaak de rigueur, hoewel het minder gebruikelijk is voor investeringsbankiers om professionele certificeringen zoals de Series 7 of CFA te zoeken in vergelijking met sommige andere soorten financiële banen.
Soorten Investment Banking-banen
Fusies en overnames (M&A): Bankiers die zich richten op fusies en overnames zijn gespecialiseerd in het verstrekken van strategisch advies aan bedrijven die willen fuseren met hun concurrenten of kleinere bedrijven willen kopen. M & A-bankiers maken gebruik van financiële modellen om deze grootschalige potentiële deals te evalueren. Ze moeten ook in staat zijn om succesvol te communiceren met klanten, aangezien deze banen doorgaans interactie vereisen met spraakmakende leidinggevenden, en M & A-specialisten moeten deze leidinggevenden kunnen overtuigen van hun ideeën.
Underwriting: Het aantrekken van kapitaal maakt deel uit van de underwriting afdeling van een bank. Underwriting-specialisten richten zich doorgaans op vreemd vermogen of eigen vermogen en hebben vaak ook een branchegerichte focus. Deze bankiers dienen gewoonlijk in klantgerichte rollen, werken samen met externe contacten om de kapitaalbehoeften te bepalen en werken tegelijkertijd intern samen met handelaars en beveiligingsverkopers om de beste opties te vinden. Overname is niet alleen beperkt tot zakenbanken en heeft zich de afgelopen jaren in grote mate uitgebreid naar grotere universele banken.
Private equity: Veel investeringsbanken hebben private equity wapens, hoewel private equity-banen doorgaans worden gevonden bij kleinere, gespecialiseerde bedrijven. Bankiers in dit gebied zamelen geld in voor niet-openbare ondernemingen en bedrijven en behouden een deel van de winst die ze via deals kunnen genereren. Het is gebruikelijk dat private equity-professionals eerdere ervaring hebben bij investeringsbanken, evenals uitstekende academische referenties.
Durfkapitaal: durfkapitaalbedrijven zijn meestal gespecialiseerd in het verstrekken van nieuw kapitaal aan opkomende bedrijven, vaak in snel ontwikkelende industrieën, waaronder technologie, biotechnologie en groene technologie. Hoewel veel van de beoogde bedrijven uiteindelijk falen, gedijen durfkapitalisten vaak door hun financiële belang in en uit de vroege stadia van ontwikkeling te krijgen, wat een enorm investeringsrendement oplevert. Werknemers van risicokapitaalbedrijven zijn doorgaans zowel bedreven in het maken van cijfers als het maken van deals, als in nieuwe technologieën en ideeën. Ze krijgen meestal een gevoel van opwinding bij het vooruitzicht ‘het volgende nieuwe’ te ontdekken.
Handel in banen
Deze banen belichamen het klassieke Wall Street-beeld van een individu dat aandelen, obligaties, grondstoffen, valuta’s en meer koopt en verkoopt. Maar tegenwoordig speelt de scène zich misschien ver van Wall Street af.
Handelsbanen zijn te vinden bij commerciële en investeringsbanken, vermogensbeheerders, hedgefondsen en meer. Waar ze ook werken, traders streven ernaar om winst te maken voor hun werkgever of hun klanten via een bied / laat-spread. Handelaren voor vermogensbeheermaatschappijen zoeken de beste prijs van een effect wanneer zij namens een cliënt transacties uitvoeren; traders voor hedgefondsen streven ernaar eigen posities in te nemen in een poging te profiteren van verwachte marktbewegingen.
Vroeger was het mogelijk om je als handelaar op te werken, zelfs zonder een universitair diploma. Hoewel het carrièrepad nog steeds wat minder gedefinieerd is dan voor bijvoorbeeld investeringsbankieren, hebben veel handelaren tegenwoordig een achtergrond in een financieel gerelateerd vakgebied van een sterke universiteit, en vaak hebben velen een hogere graad in statistiek, wiskunde of aanverwante vakgebieden. van studie. Het is ook gebruikelijk dat handelaren al vroeg in hun carrièrede Series 7 en Series 63 examens afleggen.
Handelaren die goed presteren, krijgen doorgaans steeds meer kapitaal toegewezen. Het is niet ongebruikelijk dat tophandelaren op eigen kracht uitbreken om hedgefondsen te vormen.
Soorten handelsbanen
Sell-Side Traders: Sell-Side Traders zijn typisch werk voor banken. Ze kopen en verkopen producten ten behoeve van de klanten van de bank of ten behoeve van de bank zelf.
Buy-side traders: Buy-side bedrijven zoals vermogensbeheermaatschappijen hebben ook handelaren in dienst. Ze kopen en verkopen doorgaans onder leiding van een portefeuillebeheerder.
Hedge fund traders: Hedge fund traders zijn niet bezig om bestellingen van klanten te bevredigen, maar om de winst voor het fonds zelf te maximaliseren. Net als handelsbanen aan de koopzijde, kunnen handelaren bij hedgefondsen orders aannemen van een portefeuillebeheerder, of kunnen ze zelfs beslissen over hun eigen aan- en verkopen.
Banen voor economische analyse
Economische analisten observeren brede gebieden van de economie en de markten om te zoeken naar belangrijke trends. Deze banen zijn over het algemeen aantrekkelijk voor mensen die graag gegevens analyseren, trends volgen en op basis van die trends meningen geven over de toekomst van de financiële markten. Analytische taken omvatten vaak schrijven, spreken in het openbaar en veel werk met Excel of een andere spreadsheet-applicatie.
Deze banen, waaronder die van econoom, strateeg of ” kwantitatief “, zijn te vinden in veel verschillende instellingen. Deze banen bestaan bij investeringsbanken, geldbeheermaatschappijen en andere traditionele financiële instellingen. Ze zijn ook te vinden in de publieke sector, bij de overheid en zelfs in de academische wereld. De meeste financiële analisten hebben een MBA-diploma en velen hebben een Ph. D. Vanwege de schrijfcomponent in veel gerelateerde banen, is ervaring met schrijven en zelfs publiceren in het veld wenselijk.
Hoewel er aanvankelijk een hoge toetredingsdrempel is, genieten financiële analisten eenmaal een mate van flexibiliteit die veel andere financiële banen niet hebben. Analytische banen kunnen vaak tussen verschillende soorten werkgevers wisselen. Een gevestigde econoom kan overstappen van een baan bij een investeringsbank naar een baan bij een universiteit naar een baan bij de overheid, terwijl hij in beide gevallen in wezen hetzelfde soort werk verricht.
Soorten banen voor economische analyse
Econoom: economen zijn alomtegenwoordig bij verschillende financiële instellingen. Investeringsbanken, vermogensbeheermaatschappijen en centrale banken hebben allemaal economen in dienst, evenals overheidsinstanties en academische instellingen. Over het algemeen volgt en analyseert een econoom gegevens in een poging om de huidige markt- of economische omstandigheden te verklaren en toekomstige trends te voorspellen.
Economisch strateeg: Er is een dunne lijn tussen een strateeg en een econoom. Economen hebben de neiging zich te concentreren op de brede economie, terwijl strategen zich concentreren op de financiële markten. Strateeg banen zijn vaker te vinden bij banken en geldbeheermaatschappijen dan bij academische en overheidsinstellingen. Veel strategen beginnen hun carrière als onderzoeksanalisten, waarbij ze zich richten op een bepaald product of een bepaalde bedrijfstak.
Quant: hoewel sommige economische analytische posities spreken of schrijven in het openbaar vereisen, werken quants meestal achter de schermen. Professionals in deze tak van analyse creëren wiskundige modellen die zijn ontworpen om marktactiviteit te voorspellen. Ze zijn te vinden bij bedrijven zoals banken, hedgefondsen en geldbeheermaatschappijen. De meeste kwantitatieve werkers hebben een achtergrond in wiskunde of statistiek, vaak inclusief een Ph. D.
Vacatures voor Financieel analist
Hoewel ze op elkaar lijken, onderscheiden ze zich van de hierboven besproken analytische taken. Analisten bij bedrijven in de financiële sector zijn doorgaans verantwoordelijk voor het onderzoeken van potentiële investeringen en het geven van meningen en aanbevelingen om de handelaren en portefeuillebeheerders te begeleiden. Financiële analisten werken ook bij niet-bancaire bedrijven, waar ze doorgaans de financiële positie van het bedrijf analyseren en helpen bij het formuleren van begrotingsplannen.
Soorten banen voor financiële analisten
Beleggingsanalist: Beleggingsanalisten zijn doorgaans gespecialiseerd in een of meer gebieden, waaronder bepaalde regio’s van de wereld, industriële of economische sectoren of soorten beleggingsvehikels. Analisten die voor sell-side-bedrijven werken, zullen meestal koop- en verkoopaanbevelingen voor klanten doen. Analisten die voor een bedrijf aan de buy-side werken, zullen vaak voor hun portefeuillebeheerders effecten aanbevelen om te kopen of verkopen.
Financieel analist: Financiële analisten werken meestal bij meer traditionele (niet-financiële) bedrijven of overheidsinstellingen. Bijna elk groot bedrijf, ongeacht de sector of branche, heeft financiële analisten in dienst om kasstromen en uitgaven te analyseren, budgetten bij te houden en meer. Deze analisten kunnen ook helpen om de beste kapitaalstructuur voor de onderneming te bepalen, of misschien om te helpen bij het aantrekken van kapitaal. Financiële analisten hebben het potentieel om door de gelederen van hun bedrijf te stijgen en uiteindelijk penningmeester of chief financial officer te worden.
Het komt neer op
Ondanks hun verschillen zijn gemeenschappelijke kenmerken van toepassing op veel financiële beroepen. Financiële carrières zijn vaak stressvol, hebben hoge toetredingsdrempels, genieten van lucratieve salarissen en bevinden zich in grote financiële centra. Ze bieden de neiging om uitdagende werkomgevingen, interactie met zeer gemotiveerde en intelligente collega’s en stevige concurrentie tussen sollicitanten te bieden. De meesten van hen vereisen een aanzienlijke hoeveelheid onderwijs en uitstekende academische prestaties. Hoewel veel mensen zich aangetrokken voelen tot het financiële veld vanwege het potentieel voor een aanzienlijk inkomen, hebben degenen die het meest succesvol zijn, over het algemeen ook een uitgesproken passie voor hun werk.