Financiële geletterdheid
Wat is financiële geletterdheid?
Financiële geletterdheid is het vermogen om verschillende financiële vaardigheden te begrijpen en effectief te gebruiken, waaronder persoonlijk financieel beheer, budgettering en investeren. Financiële geletterdheid is de basis van uw relatie met geld, en het is een levenslange leerreis. Hoe eerder u begint, hoe beter u af bent, want onderwijs is de sleutel tot succes als het om geld gaat.
Lees verder om te ontdekken op welke manieren u financieel onderlegd kunt worden en in staat bent om door de uitdagende, maar kritieke wateren van persoonlijke financiën te navigeren. En als je jezelf eenmaal hebt opgeleid, probeer dan de kennis door te geven aan je familie en vrienden. Veel mensen vinden geldzaken intimiderend, maar dat hoeft niet, dus verspreid het nieuws door het goede voorbeeld te geven.
Belangrijkste leerpunten
- De term “financiële geletterdheid” verwijst naar een verscheidenheid aan belangrijke financiële vaardigheden en concepten.
- Mensen die financieel onderlegd zijn, zijn over het algemeen minder kwetsbaar voor financiële fraude.
- Een sterke basis van financiële geletterdheid kan helpen bij het ondersteunen van verschillende levensdoelen, zoals sparen voor onderwijs of pensioen, verantwoord omgaan met schulden en het runnen van een bedrijf.
Inzicht in financiële geletterdheid
In de afgelopen decennia zijn financiële producten en diensten steeds meer verspreid in de samenleving. Terwijl eerdere generaties Amerikanen goederen voornamelijk in contanten kochten, zijn tegenwoordig verschillende kredietproducten populair, zoals creditcards en betaalpassen en elektronische overboekingen. Uit een onderzoek uit 2019 van de Federal Reserve Bank of San Francisco bleek inderdaad dat consumenten in slechts 22% van de transacties de voorkeur gaven aan contante betalingen, waarbij ze de voorkeur gaven aan pinpassen voor 42% en creditcards voor 29%.
Andere producten, zoals hypotheken, studieleningen, ziektekostenverzekeringen en zelfgestuurde beleggingsrekeningen, zijn ook in belang toegenomen. Dit heeft het voor individuen nog noodzakelijker gemaakt om te begrijpen hoe ze ze op verantwoorde wijze kunnen gebruiken.
Hoewel er veel vaardigheden zijn die onder de paraplu van financiële geletterdheid kunnen vallen, zijn populaire voorbeelden het budgetteren van huishoudens, het samengestelde rente en de tijdswaarde van geld. Gezien het belang van financiën in de moderne samenleving, kan een gebrek aan financiële kennis zeer schadelijk zijn voor het financiële succes van een individu op de lange termijn. Helaas heeft onderzoek aangetoond dat financieel analfabetisme heel gebruikelijk is, waarbij de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) schat dat ongeveer 66% van de Amerikanen dit niet heeft.
Financieel analfabeet zijn, kan tot een aantal valkuilen leiden, zoals een grotere kans op onhoudbare schuldenlast, hetzij door slechte bestedingsbeslissingen of een gebrek aan voorbereiding op de lange termijn. Dit kan op zijn beurt leiden tot slechte kredietverlening, faillissementen, afscherming van huisvesting en andere negatieve gevolgen. Gelukkig zijn er nu meer middelen dan ooit voor degenen die zich willen informeren over de financiële wereld. Een voorbeeld hiervan is de door de overheid gesponsorde Financial Literacy and Education Commission, die een scala aan gratis leermiddelen aanbiedt.
Financiële geletterdheid kan mensen helpen beschermen tegen het slachtoffer worden van financiële fraude, een soort misdaad die steeds vaker voorkomt, vooral tijdens de COVID-19-epidemie, die ertoe heeft geleid dat klanten massaal online zijn gegaan.
Strategieën om uw financiële geletterdheid te verbeteren
Om financiële geletterdheid te ontwikkelen om uw persoonlijke financiën te verbeteren, moet u een verscheidenheid aan vaardigheden leren en oefenen met betrekking tot budgettering, het beheren en aflossen van schulden en het begrijpen van krediet- en investeringsproducten. Hier zijn verschillende praktische strategieën om te overwegen.
- Maak een budget – Houd bij hoeveel geld u elke maand ontvangt, afgezet tegen het bedrag dat u uitgeeft in een Excel-sheet, op papier of in een budgetteringsapp. Uw budget moet inkomen (salaris, investeringen, alimentatie), vaste uitgaven (huur / hypotheekbetalingen, nutsvoorzieningen, leningbetalingen), discretionaire uitgaven (niet-essentiële zaken, zoals uit eten gaan, winkelen, reizen) en besparingen omvatten.
- Betaal eerst – Om besparingen op te bouwen, houdt deze omgekeerde budgetteringsstrategie in dat u een spaardoel kiest, bijvoorbeeld een aanbetaling voor een huis, besluit hoeveel u er elke maand aan wilt bijdragen, en dat bedrag opzij zet voordat u de rest verdeelt van uw uitgaven.
- Betaal rekeningen onmiddellijk – Blijf op de hoogte van de maandelijkse rekeningen en zorg ervoor dat betalingen altijd op tijd aankomen. Overweeg om te profiteren van automatische afschrijvingen van een lopende rekening of apps voor het betalen van rekeningen en meld u aan voor betalingsherinneringen (per e-mail, telefoon of sms).
- Ontvang uw kredietrapport —Een keer per jaar kunnen consumenten een gratis kredietrapport aanvragen bij de drie grote kredietbureaus — Experian, Equifax en TransUnion — via de federaal opgerichte website AnnualCreditReport.com. Bekijk deze rapporten en betwist eventuele fouten door het kredietbureau op de hoogte te brengen van onjuistheden. Aangezien u er drie kunt krijgen, kunt u overwegen uw verzoeken het hele jaar door te spreiden om uzelf regelmatig te controleren.
Vanwege de COVID-19-pandemie bieden de drie grote kredietbureaus tot april 2022 gratis wekelijkse kredietrapporten aan.
- Controleer uw kredietscore — Met een goede kredietscore kunt u onder andere de beste rentetarieven voor leningen en creditcards verkrijgen. kredietgebruiksratio’s.
- Beheer schulden – Gebruik uw budget om schulden onder controle te houden door de uitgaven te verminderen en de aflossing te verhogen. leningen te consolideren of een schuldhulpverleningsprogramma te vinden.
- Investeer in uw toekomst —Als uw werkgever een 401 (k) pensioenspaarrekening aanbiedt, zorg er dan voor dat u zich aanmeldt en het maximale bijdraagt om de werkgeversmatch te ontvangen. Overweeg het openen van een individuele pensioenrekening (IRA) en het creëren van een gediversifieerde beleggingsportefeuille van aandelen, vastrentende waarden en grondstoffen. Win indien nodig financieel advies in bij professionele adviseurs om u te helpen bepalen hoeveel geld u nodig heeft om comfortabel met pensioen te gaan en om strategieën te ontwikkelen om uw doel te bereiken.
Voorbeeld van financiële geletterdheid
Emma is een lerares op een middelbare school die haar studenten via haar curriculum probeert te informeren over financiële geletterdheid. Ze leert hen de basisprincipes van een verscheidenheid aan financiële onderwerpen, zoals persoonlijke budgettering, schuldbeheer, onderwijs en pensioensparen, verzekeringen, beleggen en zelfs belastingplanning. Emma redeneert dat hoewel deze vakken tijdens hun middelbare schooltijd misschien niet zo relevant zijn voor haar leerlingen, ze toch waardevol zullen blijken te zijn gedurende de rest van hun leven.
Begrip van concepten zoals rentetarieven, alternatieve kosten, schuldbeheer, samengestelde rente en budgettering, zou haar studenten bijvoorbeeld kunnen helpen bij het beheren van de studieleningen waarop ze zouden kunnen vertrouwen om hun hbo-opleiding te financieren en om te voorkomen dat ze gevaarlijke niveaus van schulden opbouwen en hun kredietscores in gevaar brengen. Evenzo verwacht ze dat bepaalde onderwerpen, zoals inkomstenbelasting en pensioenplanning, uiteindelijk nuttig zullen zijn voor alle studenten, ongeacht wat ze na de middelbare school gaan doen.
Veel Gestelde Vragen
Waarom is financiële geletterdheid belangrijk?
Het gebrek aan financiële kennis kan leiden tot een aantal valkuilen, zoals het opbouwen van onhoudbare schuldenlast, hetzij door slechte bestedingsbeslissingen, hetzij door een gebrek aan voorbereiding op de lange termijn. Dit kan op zijn beurt leiden tot slechte kredietverlening, faillissementen, afscherming van huisvesting of andere negatieve gevolgen.
Hoe word ik financieel geletterd?
Financieel onderlegd worden omvat het leren en oefenen van een verscheidenheid aan vaardigheden met betrekking tot budgettering, het beheren en aflossen van schulden en het begrijpen van krediet- en investeringsproducten. Basisstappen om uw persoonlijke financiën te verbeteren, zijn onder meer het maken van een budget, het bijhouden van uitgaven, ijverig zijn met tijdige betalingen, voorzichtig zijn met het besparen van geld, periodiek uw kredietrapport controleren en investeren voor uw toekomst.
Wat zijn de populaire regels voor persoonlijk budget?
Twee veelgebruikte methoden voor persoonlijke budgettering zijn de 50/30/20 en 70/20/10 regels, en hun eenvoud maakt ze populair. Het eerste houdt in dat u uw inkomen na belastingen en nettoloon in drie gebieden verdeelt: behoeften (50%), wensen (30%) en besparingen (20%). De 70/20/10-regel volgt ook een soortgelijke blauwdruk, waarbij wordt aanbevolen dat uw inkomen na belasting en meeneem wordt verdeeld in segmenten die voorzien in uitgaven (70%), besparingen of vermindering van schulden (20%), en investeringen en liefdadigheidsinstellingen. donaties (10%).